分析“余额宝”的发展模式及对银行金融的冲击

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝打造的,相当于“支付宝＋货币基金”组合营销的产物.这种简单的互联网金融模式在中国刮起了一阵旋风,打着高于银行10倍活期利息的口号迅速地发展起来,从6月中旬推出以来,到6月底,仅仅半个月的时间,“余额宝”规模达到了大约66亿,客户规模250万,户均余额2600元.（据《中国证券报》报道,截止7月15日,“余额宝”规模已经超过100亿,客户规模或以超过400万）.笔者分析了“余额宝”能如此迅猛的发展,成功基因是什么,潜在的规模有多大,规模发展后有哪些困难和瓶颈,是否会对传统的银行业产生巨大的冲击？