基于支持向量机的信用卡信誉检测

介绍了数据挖掘中的支持向量机方法,建立了基于支持向量机的信用卡信誉检测模型,并用该模型进行了信用卡信誉检测实验. 结果表明,基于支持向量机的信誉检测方法可帮助银行检测信用卡信誉和控制风险.     

数据挖掘技术在信用卡分析中的应用

数据挖掘是目前一种新的重要的研究领域,其在银行中的应用已成为一个重要的趋势.本文首先介绍了数据挖掘的概念、功能、数据挖掘过程.然后重点介绍了数据挖掘在信用卡分析中的应用.最后对数据挖掘在信用卡分析领域应用进行展望.     

动态博弈下的银行信用风险管理模型修正

随着银行信用卡普及,如何能准确分析出信用卡的潜在风险成为相关行业的关键.普遍的信用卡风险管理模型大都以信用卡发放流程为标准将风险分为逆向选择和道德风险.然后,这种风险模型人为地将银行与信用卡申请人之间的互动博弈分开,因而忽略了这一环节出现的博弈风险--银行评估失效.本文结合该风险的量化分析,得出修正后的银行信用卡风险管理模型.     

解密“信用卡套现”

正信用卡套现属于违规行为,不仅会推高信用卡坏账风险,更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊,甚至会造成不良的信用记录随着信用卡在国内市场的日渐普及,其方便快捷的支付手段以及最高可达56天的"免息"期,赢得了越来越多客户的青睐。如影相随,信用卡套现的现象也开始逐渐显现。信用卡套现悄然出现信用卡套现,是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额     

一种基于粗糙集理论的数据挖掘算法的研究

研究了粗糙集理论在数据挖掘中的应用,提出了一种基于粗糙集理论的数据挖掘算法.首先对信息系统的数据加工泛化,构造其二进制可辨矩阵.对矩阵进行化简得到属性约简并生成规则.最后,结合银行申请信用卡的实例,利用上述方法进行数据挖掘,消去冗余属性,抽取决策规则.     

基于决策树算法的银行客户分类模型

利用决策树算法对银行的信用卡客户进行分类,构建了客户分类模型,给出了分类步骤中信用卡的客户类型特征,为银行的信用卡推广业务提供相应策略.     

基于蚁群聚类的智能优化算法及应用

为了解决数据挖掘问题中离散优化问题,提高全局的优化能力,在研究基本蚁群聚类模型的基础上,通过改进,提出了一种新的蚁群聚类组合算法,将此算法应用于银行信用卡客户的消费行为分析,通过数据测试和性能分析,证明这种算法在解决离散空间问题上表现了良好的性能。该结果对银行制定市场策略上提供了良好的参考价值。     

数据挖掘在信用卡发行中的应用

本文论述了银行信用卡发行零风险的流程,重点叙述了数据挖掘技术在金融兼业代理机构中的应用,即建立了一个信用卡监督管理系统,对信用卡申请者进行资信评估,判断是否同意向申请者发行信用卡,从而辅助专家做出决策。并与其它的分类系统作了比较,实验结果表明,本系统在信用卡监督管理领域有很好的应用前景。     

信用卡网上支付反欺诈系统设计

信用卡网上支付欺诈导致的损失巨大,首先分析了基于网关的信用卡网上支付系统的系统结构,其后针对传统欺诈检测方法的滞后性、不准确性、非实时性等缺点,给出了一种结合数据挖掘技术的具有实时性、可自定义的信用卡网上交易反欺诈系统,并提出了一种改进的速率分析风险评分方法。     

基于粗糙集的数据挖掘算法的研究

本文研究了粗糙集理论在数据挖掘中的应用,提出了一种基于粗糙集理论的数据挖掘算法。首先对信息系统的数据加工泛化,构造其二进制可辨矩阵。对矩阵进行化简得到属性约简并生成规则。最后,结合银行申请信用卡的实例利用上述方法进行数据挖掘,消去冗余属性,抽取决策规则。     

信用卡诈骗罪疑难问题研究

由于信用卡诈骗罪的犯罪形式不断变化,给信用卡诈骗罪的认定带来了困难,信用卡诈骗罪的疑难问题主要包括:涂改信用卡问题;冒用信用卡;盗窃信用卡;骗领信用卡等等.     

基于IC卡终端的养路费征稽管理信息系统设计

养路费征稽管理信息系统是一个可以连接银行、公安、交通等部门具有统一数据库的开放式网络系统。它通过网络的数据共享和分布处理，提供养路征稽管理工作中的一条龙服务。以IC卡为基础，系统可以实现远程实时管理、前台和后台各项业务的自动化处理、以及计算机辅助决策等功能；其财务科目可自行定义、账目报表等均可从前台数据自动生成，实现多媒体查询服务功能以及智能卡、信用卡和条码卡等多卡种缴费和查询等服务功能。     

试论信用卡透支行为入罪的正当化——从刑罚谦抑性方面考量

信用卡已成为百姓日常生活中常用的支付凭证,由于其透支功能以及便捷性,利用信用卡透支的持卡人也越来越多,但是2009年最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台后,因信用卡透支而身陷囹圄的案件不断攀升,由此有必要就信用卡透支刑法规制进行探讨,以减少实践中因信用卡透支行为引发的刑罚,保证刑罚的谦抑性,实现刑罚的效益。     

数据挖掘在检测农业补贴中欺诈行为的应用——基于异常检测与神经网络模型

随着国家对农业发展扶持力度的不断加大,农业补贴申请资金得到提高的同时,其种类也在逐渐扩充.因此,如何检测农业补贴申请中的欺诈行为是一项值得关注的研究课题.通过对clementine 12.0中的案例数据分别构建异常检测和神经网络模型,对农业补贴申请记录中的欺诈行为进行检测,并借助clementine12.0的可视化实验平台直观、有效地观察检测结果.实验结果表明:提出的方法可以明显地提高检测欺诈行为的效率及准确率,具有一定的启发和借鉴意义.     

关于跨国欺诈法律对策的探讨

针对跨国经济欺诈大量发生的严重情况，论述了欺诈的含义和性质，说明了跨国欺诈的危害，指出欺诈已成人类社会一大公害。分析了跨国欺诈的特点及近年来大肆蔓延的原因，并就跨国欺诈的对策提出，各国应在反跨国经济欺诈方面加强合作，建议召开国际会议，制定防范和制裁跨国欺诈的国际公约，建立相应的国际组织，从而有效地防范和制裁跨国经济欺诈行为，借以维护国际经济交往的正常秩序。     

基于RFID的考勤系统的设计与实现

为弥补传统课堂考勤机制占用上课时间, 无法避免替点名现象的发生, 研制了一套基于无线射频识别（RFID: Radio Frequency Identification）技术的校园课堂考勤系统。该系统结合校园中已普及的“一卡通”等学生IC卡, 采用两对对射式红外传感器和FM1702SL无线射频读卡器相结合方式, 获取上课学生的姓名、 学号和进出教室状态等信息, 并通过nRF24L01无线传输模块和FT232RL电平转换电路, 将信息传输到上位机。上位机通过由Visual Basic语言编写的软件程序, 自动统计和整理信息, 并生成学生平时成绩, 免去了教师手动统计的负担。对101名学生代刷卡的违规操作及82名学生正常刷卡操作进行测试, 结果显示, 违规进出学生人数为98人, 正常刷卡人数为81人, 相对误差均小于3%。     

非法集资罪的法益研究——兼论“庞式骗局”的立法规制

非法集资罪究竟侵害何种法益,现实立法界定为扰乱金融秩序,因用计划经济的理念规制金融工业而备受诟病;司法实践倾向于受害人保护,用自然犯去度量行政犯,差之毫厘、谬之千里。值此吴英案尘埃落定之际,从"庞式骗局"入手探究集资欺诈的侵害法益,重构融资的刑法失信惩戒体系,独立思考法治的困境与出路无疑兼具立法意义和现实意义。     

聚类分析在识别财务欺诈中的应用

关于识别财务欺诈的方法,大多集中于如何指导审计师,由于各种原因,即使审计师签署无保留意见的报告,仍有为数不少的虚假财务报告出现;对于投资者,如何用较低的成本和较高的可信度鉴别有虚假嫌疑的上市公司,是非常重要的。文章通过精选财务指标,构建鉴别体系,使用聚类分析方法,将有财务欺诈的上市公司分离出来,给投资者提供一个规避风险的工具。     

电视信号台标检测原理与实现

文章提出了使用图像分析技术监测电视信号的非法插播及干扰的方法和技术实现;该电视信号台标检测与报警系统使用视频采集卡采集32路电视图像信号,并采用图像分析技术进行台标检测;介绍了建立电视台标模板和进行台标模板动态更新的基本方法,并应用台标模板实现对电视台标的识别;实验结果表明,该系统达到实用要求.