免赔的经济学分析

免赔是保险公司应对被保险人道德风险的一种常用做法。本文将免赔分为绝对免赔与相对免赔,研究表明,在影响出险概率的道德风险条件下,事故损失超过一定数额时,保险公司应予以绝对免赔;而在影响出险损失规模的道德风险条件下,保险公司应予以相对免赔。     

事后道德风险下的保险合同模型

以博彝论为基础,建立了事后道德风险下的保险合同模型,给出了模型的最优解,分析了投保人的损失对投保人最终财富的边际效用以及赔偿额的影响,并得出了一系列结论     

保险业中道德风险的博弈分析

保险市场往往是一种信息不对称的市场,投保人和保险人在许多重要信息的掌握上是不对称的,因此引发一系列的道德风险和保险欺诈问题,导致投保人与保险人之间的博弈。本文对保险人、投保人双方存在道德风险情况下的得益进行博弈论的定量分析,得出三个结论：当防灾费〉罚款〉检查费时,存在均衡解（不防灾,检查）;当罚款〈检查费时,存在均衡解（不防灾,不检查）;当不防灾赔款-罚款-防灾费＋检查费〉防灾赔款-防灾费＋奖励费〉不防灾赔款时,存在均衡解（防灾,不检查）。     

如何向保险公司索赔

近年来，随着广大人民群众保险意识的不断提高和增强，参加各种家庭财产保险和人身保险的人越来越多。那么，在发生保险责任时，投保人应如何依法向保险公司索赔呢？如果投保人参加的是家庭财产保险，当投保人家庭遭受财产保险责任范围内的火灾、爆炸、偷盗等事故时，投保人除了应迅速通知消防、公安部门前来援救、侦查外，同时，还应及时向保险公司报告，说清被保险人姓名、地址、出险原因及大致情况。保险公司接报后，会立即派人到现场勘查，了解出险原因、受损情况及损失程度。被保险人应提供损失证明、损失清单、施救费用清单及有关索赔…     

基于经验估费的二阶段最优保险契约模型

经验估费是保险人通过调整保费来修匀保单组合的风险异质性的精算技术.由于缺少对投保人和保险人的价值判断的考虑,容易诱发投保人的"奖金饥渴症"等副作用.由保费和赔付构成的保险契约,抽象了投保人和保险人的博弈关系,反映了二者的行为偏好.为此,提出以契约调整为核心的经验估费系统,依托委托-代理理论,针对有无道德风险的情况构建分析模型,对照分析最优保险契约的性质.     

从供需双方看商业医疗保险中的道德风险

自上世纪90年代开始,我国个人医疗费用占医疗总费用的比重显着提高,医疗支出使个人、家庭、社会面临着更大的经济压力,居民的保险意识被唤醒,医疗保险市场需求日益迫切,市场潜能巨大。然而,现实中问题在于医疗保险领域信息不对称所导致的"道德风险",即指投保人、医疗机构或其他有关人员不诚实、不负责任的行为或企图,故意使风险事故发生,以致造成损失结果,或风险事故发生后故意扩大损失程度,从而给保险人带来损失的行为。如何有效地对商业医疗保险中存在的道德风险加以识别、管理和控制是所有经营健康保险业务的公司面临的共同难题。     

高危行业人因违章风险的概率描述改进

分析了高危行业违章行为的隐蔽性特点及其对风险管理者和研究者造成的困扰,并指出了违章出险概率的传统认知局限.界定基本概念,运用概率统计工具,从操作人员和风险管理者的角度探讨了违章出险概率的演化机理,并在理论层面上给出了违章出险内在机理概率描述的改进.最后,研究得到高危行业作业出险概率分解模型,总结出了"缩小分子法"和"零道德风险法"的风险管理理论建议.     

车辆保险欺诈的信号传递博弈模型

基于博弈论中的信号传递博弈理论,通过对车辆保险欺诈中投保人和保险公司双方的分析,建立了一个关于车辆保险欺诈的信号传递博弈模型,得出了投保人进行欺诈的临界概率和保险公司进行审核的临界概率。另外,在给定保险公司最优策略的情况下,给出了保险公司的保费计算公式。     

保险业中道德风险的产生及防范对策

保险公司是保险业的主体之一,其既承担投保人转嫁的风险,又面临自身经营的风险,因而存在多种风险,其中就有道德风险 在现实经济生活中,道德风险时有发生,其原因:一是我国转轨时期产生的负面效应;二是保险公司的各项管理制度未完善;三是投保人心存侥幸心理和隐藏行动等 对此,应采取:一是加强社会主义道德建设;二是进一步完善保险法律法规、加强全社会诚信体系建设、加强对保险公司的稽核和行政处罚力度;三是发挥保险同业公会的协调力量,加强信息沟通及培训工作;四是保险公司要健全内部控制制度,堵塞各个环节的漏洞,不给道德风险的产生提供可能的空间     

洪水保险的策略性定价

从激励减灾的角度,运用契约设计理论,探讨了洪水保险契约设计问题,并得出:当保险人是风险规避类型的时候,即使是完全信息下的洪水保险契约也不能为投保人提供完全的保险,而在存在道德风险的情形进行垄断定价时,代理人获得的保险程度进一步被扭曲。保险公司进行策略性定价时,投保人是否采取减灾努力主要与洪灾发生率有关。而若要达到社会最优的减灾不被扭曲,保险公司的价格必需受到管制。