金融科技的数字普惠金融机理分析及应用研究

数字普惠金融经历了微型金融→普惠金融→数字普惠金融的演进。商业银行数字普惠金融成本较高，存在包容性和可持续性悖论。金融科技覆盖面广、交易成本低、金融效率高、可持续，与数字普惠金融目标：平等、优先、可持续相耦合。金融科技易获得、公平属于“普”,能够让弱势群体享受到金融服务，低成本、减贫属于“惠”,能够让弱势群体受益。金融科技普惠的深层机理是促进金融资源脱虚向实，把更多的金融资源配置到小微企业和民营企业，实现经济发展和弱势群体收益的包容性增长，经济和环境的协调增长，增加人民福祉。世界各国都十分重视数字普惠金融发展，美国金融科技数字普惠金融具有底层技术优势，中国金融科技数字普惠金融具有规模优势，发展潜力更大。