保险公司客户风险等级划分工作存在的问题及建议

从有关反洗钱国际标准和各国反洗钱立法对于客户身份识别制度的具体规定来看，以风险为基础的客户身份识别制度既考虑了商业实践的需要，也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系，已成为发展趋势。近年来，保险公司按照反洗钱法律法规的规定，开展了客户风险等级划分工作，但从风险划分标准、对象等来看，还存在许多问题。     

基层保险业金融机构反洗钱工作的难点及对策

本文分析基层保险机构反洗钱工作的状况,指出发洗钱工作的难点,并提出相应的政策建议。     

基于反洗钱应用的一种有效的增量聚类算法

为了更及时、清晰地发现洗钱的踪迹,减少反洗钱的工作量,基于增量层次算法聚类以及划分算法聚类的思想,将中心点的思想应用到BIRCH算法中聚类特征(CF)的计算,用核心树代替CF树,可以更加适用于类似金融数据这样数据类型复杂,含有“噪音”的大型数据集合．     

浅论网络洗钱的主要方式

网络洗钱是指犯罪者借助网络银行或其他网络金融机构提供的远程金融服务、电子付款系统、储值卡式电子货币将非法行为所获得的收益进行合法化的活动过程。传统洗钱具有自身的局限性。网络洗钱的主要方式包括：走私货币;利用银行等金融机构洗钱;利用非金融机构洗钱;通过网络赌博洗钱。应当加强对网络洗钱犯罪的打击与防控,有效遏制网络洗钱犯罪的发生。     

反洗钱跨组织多层次监测体系构建及其仿真验证

针对金融机构“防卫性报送”产生的过量反洗钱报告问题,提出了跨组织多层次监测的解决思路.而后,运用计算机仿真,验证了聚类分析在账户层监测中的应用效果,证实了反洗钱跨组织多层次监测在聚焦异常账户、降低反洗钱报告错漏报概率上的有效性.跨组织多层次监测适用于分业经营的跨组织反洗钱监管模式,对于国内外反洗钱报告信息的提取与应用均具有一定的借鉴意义.     

基层反洗钱现场检查应注重“四性”

反洗钱现场检查是基层央行履行反洗钱职能的重要受手段之一，反洗钱现场检查活动的开展，对规范金融机构反洗钱工作，打击反洗钱犯罪活动起到了不可替代的作用。目前，人民银行各级反洗钱职能部门每年都要安排一定数量的反洗钱现场检查项目，但在项目实施过程中还存在一些不足，特别是基层央行面临人员少、项目多、要求高的现实，在开展反洗钱现场检查工作中一定要准确把握“四性”。     

反洗钱在保险业的IT实施与应用

在当前经济全球化、资本国际化、信息技术高速发展的情况下，与犯罪活动有关的金融问题也因科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但其内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了更多的便利条件。本文结合我国保险业的法规建设、保险机构业务流程的管理和保险公司的特殊情况具体分析了我国保险机构面临的洗钱风险，介绍了笔者所在的保险公司反洗钱项目具体的实施过程和反洗钱在保险业的应用重点进行了讨论。     

浅析小额贷款公司洗钱风险

近年来，小额贷款公司以贷款手续简便，担保条件相对低等特点发展迅猛，对地区经济的发展和金融结构的优化有良好的推动作用。但在快速发展中，由于其正处于业务发展初期，存在行业性质定位不准确、市场准入不严、经营业务不规范等多方面的问题，暗藏洗钱风险，亟需建立相应的洗钱风险防范机制。     

监管科技在反洗钱监管中的应用研究 ——基于演化博弈视角

利用监管科技提高反洗钱监管水平,对维护国家金融安全至关重要,是各国经济金融发展的焦点问题.本文通过构建洗钱者、金融机构和政府监管机构三方的演化博弈模型,讨论监管科技在抑制洗钱活动、提高金融机构反洗钱积极性和反洗钱监管效率中发挥的重要作用.研究发现,提高反洗钱成功率和洗钱成本,对阻碍洗钱行为极为重要;监管科技的运用受到监...