金融控股公司法律监管制度研究

金融控股公司作为一种金融混业经营组织的形式在我国已经有初步实践,但法律对此监管尚付之阙如。我国在监管模式上应采取美国的伞形——功能监管模式并吸收英国自律型监管理念,具体制度上须明确金融控股公司市场准人制度,严格的资本充足率区分制度,同时,建立＂防火墙制度＂、加强内部控制管理,规定市场退出机制和控股公司的责任等。     

关于协议控制的法律规制问题初探

＂协议控制＂指在境外间接上市过程中,境外特殊目的公司在境内设立一家外商独资企业,通过与境内公司签订VIE协议,即合同绑定实现对内资公司事实上的控制。协议控制是机遇与风险并存的模式,若应对不当难免带来一些问题。本文从协议控制的法律性质着手,基于现行法律对协议控制的规定,对协议控制的规制问题进行分析思考。     

论金融控股公司风险监管法律制度

金融控股公司作为金融业多元化经营的一种载体蕴含着监管盲区、资本安全、内部交易及风险集中等诸多特殊的新风险。我国应从金融本土资源出发，参考国际上的先进经验，完善金融控股公司风险监管法律制度，具体包括：树立为创新而监管的理念，渐进式地改革金融监管模式，完善内控制度，适当限制内部交易等。     

余额宝的风险收益分析

随着互联网金融的迅速发展,各式互联网金融产品也逐渐渗入人们的生活,近期阿里巴巴推出的＂余额宝＂引起人们热议。余额宝的大规模增长对投资者、银行、政策监管、传统银行业产生巨大冲击。面对将近7%的年化收益率,人们纷纷将存款转存入余额宝获取更高收益。但由于余额宝自身机制的特殊,人们不应单一的对银行存款利率进行比较,也不可单纯的套用货币基金来进行衡量。因此,为推动互联网金融创新的发展,让人们面对互联网金融产品的层出不穷,能够理性选择,合理规避风险。     

境内金融衍生工具在金融危机下的监管模式选择

金融衍生工具在美国经济危机中的负面作用巨大,金融衍生品市场应给予法律上足够的监管,在制度上提供保障。从监管模式的选择上阐述了中国应该选择的场内监管模式。     

Fintech创新发展与科学监管研究

在对金融科技创新及监管的国外经验及国内现状分析的基础上,立足于金融科技平台、公司和企业发展的大资管视角,运用IS-LM模型对科技金融创新发展与科学监管平衡点分析,结合Espinosa-Vega模型及本国实情,将功能性监管与机构性监管结构分别融入政府统一监管和行业自律中,构建了宏观上政府统一的审慎监管和微观上的行业自律共存的科学监管体系,以促进金融科技在科学监管的合理环境中健康发展,并提出可行性的建议。     

正确理解贷款新规 落实好＂实贷实付＂

中国银监会出台的＂三个办法一个指引＂（简称贷款新规）,以创新的管理要求进一步全面规范信贷投放与资金监管操作,体现了银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善,对于构建和完善我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,有效防范贷款风险,规范贷款行为,保护金融消费者合法权益,以及促进经济金融持续稳定发展都将起到积极的促进作用。     

构建我国微型金融体系研究

近年来,微型金融服务能力不断增强,但微型金融供需矛盾非常突出,文中对微型金融目前发展存在的问题和制约微型金融发展的原因进行了分析,并探究了微型金融体系的构建,促进了经济金融协调健康发展。     

由次贷危机引发对国家金融审计的思考

由美国次贷危机而引发的全球金融危机已给世界经济带来巨大伤害。危机发生的原因涉及很多方面,但深层原因是金融监管存在缺陷,事先监管不力,对金融风险忽视大意。作为金融监管的审计机构,在这次危机后,也应重新思考如何发挥审计作用,提高金融审计监管能力,更好地关注国家金融安全,服务于国家和地方金融发展,使之成为国家经济社会的＂免疫系统＂。     

“监管沙盒”中国化高质量发展的路径研究——基于英国“监管沙盒”的经验启示

金融与科技的融合发展在深刻改变金融业态、重塑金融商业模式的同时,亦带来技术风险、数据风险、垄断风险等新型风险,而传统监管受此影响出现监管法律滞后、监管真空等困境。英国的"监管沙盒"作为一种主动适应型监管机制,凸显主动性、灵活性的监管理念,依靠主动提供"缩小版"真实应用场景和"宽松版"监管环境的"安全空间",支持金融科技企业创新产品、服务、业务模式,能有效协调"金融创新"与"金融监管"的关系,进而实现"促进金融创新"与"金融风险防范"之间的平衡。"监管沙盒"中国化的战略构想体现监管思路、推行模式、具体规则、理念调适方面的变革,我国应从近期、中期、远期三个方面强化"监管沙盒"中国化的有效治理。     

农民专业合作社融资模式探析

农民专业合作社是加快解决＂三农＂问题的新型组织,也是金融支持＂三农＂发展的有效平台。针对当前农民专业合作社发展普遍面临的融资难问题,突破融资瓶颈的模式主要有：金融机构＋农民专业合作社直贷模式、金融机构＋担保＋农民专业合作社模式、金融机构＋农业保险＋农民专业合作社模式、政府＋农民专业合作社模式、参与组建农村合作金融模式等。     

官方监管、市场监督和内部审计是银行监管的三大支柱

分析银行监管的存在主要问题;给出银行监管体系建设的意见;改进银行监管理念、方式和手段,提高监管有效性,阐述官方监管、市场监管与内部审计三大支柱是促进金融发展和金融稳定的最佳银行监管模式。     

央企境外资产监管重在机制建设

要想从根本上杜绝中央企业境外资产受损的风险,还须在深化国有企业改革、健全海外投资和境外资产监管的机制上多下工夫。2011年6月,国资委颁布了《中央企业境外国有产权管理暂行办法》和《中央企业境外国有资产监督管理暂行办法》,这是近年来我国央企境外资产监管工作的又一大进步。     

市场监管法视野下“毒奶粉”事件的反思

市场失灵导致市场监管,而市场监管也可能出现非法与低效。＂三鹿奶粉事件＂加速了我国《食品安全法》的出台,然而,从我国刚出台的《食品安全法》来看,我国目前仍然奉行的是＂重公法监管,轻私法保护＂的市场监管模式。结合近两年来中国的食品安全问题来看,这种监管模式容易走入一个死胡同,效果往往适得其反。因此,政府应当从大量日常监管事务的牵制中解放出来,致力于让民众通过私法体系捍卫自己的安全与利益,只有这样才能切实提高行政监管的效率。     

我国金融行业法律监管制度研究——以余额宝为视角看互联网金融监管

阿里巴巴公司余额宝的成功上线引起了人们对互联网金融的极大关注,同时这也标志着以它为代表的新兴互联网金融行业的迅速崛起。互联网金融优势与风险同在,我国现行立法对其监管还很不到位,而一味借鉴域外金融监管模式显然不是进行有效监管的最合理方式。因此,以余额宝为视角研究新型互联网金融监管模式,探讨通过加强立法、明确监管部门职责、增强互联网实时监管的硬件设施条件等方式提升我国新兴互联网金融的整体监管水平,及时有效地防范金融风险的发生成为必然。     

影子银行发展深化及对西藏地区影响问题研究

影子银行是金融深化和金融创新的产物,它的生存及发展与传统商业银行存在着密不可分的关系。在影子银行提供信用、期限及流动性转换服务过程中,其自身固有的不完善的信用风险转移和高杠杆率缺陷,对金融体系宏观微观环境产生了深刻影响。由于发展阶段的差异,影子银行发展对西藏地区金融发展具有一定的积极意义,可有效降低该地区＂金融弱化＂现象,需予以适度引导和审慎监管。     

农村教师培训中微型课程的开发与实施——以“国培计划”中西部农村小学数学骨干教师培训为例

微型课程是提高农村教师培训实效性的一种重要的课程形式,其课程内容具有很强的针对性,能与各类培训有效衔接。微型课程的开发能促进教师培训课程资源建设,提高培训教师的课程开发能力。微型课程虽＂小＂,却并不意味着其开发可以随意,须借鉴课程开发的相关理论,遵循＂培训需求——培训目标——培训课程＂这一逻辑链条。课程实施过程中应整合多种实施模式,把握和利用好生成性课程资源。     

完善我国金融控股公司风险监管机制

在世界金融业走向混业的背景下,我国逐步出现的金融控股公司也不断走向混业,但是我国金融业目前的"分业经营、分业监管"模式却难以应对这一新变化。对于金融控股公司风险监管,我国可以借鉴以美国为代表的综合监管与分业监管相结合的多元化监管模式对我国分业监管模式予以调整完善。可以重点从立法、资本充足率、内部防火墙及公司治理结构、内部控制制度、市场准入和退出制度等完备的事前事后监控机制等方面来把握。     

关于微型金融的几点思考

近年来，微型金融在我国取得较大发展，越来越多的正规金融机构参与到微型金融的服务中，技术越来越成熟，惠及的对象越来越广。因此，提高微型金融认识，搞好微型金融服务，对我们更好地发展微型金融有很大的促进作用。     

互联网金融研究现状及发展方向

云计算、社交网络、大数据等信息技术的迅速发展为互联网金融的崛起提供了技术保障。根据互联网金融目前的发展状况、模式研究和风险监控分析,提炼出了互联网金融发展模式和风险监管方面的主要观点,归纳出已有研究的不足,探究互联网金融未来的发展方向。