对农村金融创新的调查与思考

金融产品创新是农村金融机构提高服务“三农”质量的关键。如何改进、开发金融产品使其既符合“多层次、广覆盖、可持续”的农村金融体系的目标要求，又符合地区金融市场需求是农村金融机构产品创新之纲。本文以内蒙古包头市南郊农村信用联社、郊区农村信用联社（以下简称两郊联社）新型信贷产品为例，分析其在地区经济发展中的作用与效果及农村金融创新的不足与发展建议。     

对农村金融创新的调查与思考

金融产品创新是农村金融机构提高服务“三农”质量的关键。如何改进、开发金融产品使其既符合“多层次、广覆盖、可持续”的农村金融体系的目标要求，又符合地区金融市场需求是农村金融机构产品创新之纲。本文以内蒙古包头市南郊农村信用联社、郊区农村信用联社（以下简称两郊联社）新型信贷产品为例，分析其在地区经济发展中的作用与效果及农村金融创新的不足与发展建议。     

存款市场竞争对农村商业银行信用风险的影响——基于商业银行流动性的视角

基于2015—2020年我国235家农村商业银行的样本数据，利用固定效应模型研究存款市场竞争对农村商业银行信用风险直接和间接的影响。研究发现：存款市场竞争的加剧会直接提高农村商业银行的信用风险；存款市场竞争可以通过影响农村商业银行的流动性间接提高信用风险；通过异质性分析发现，相较于国有农村商业银行，我国非国有农村商业银行中存款市场竞争与信用风险的正向关系更为显著；农村商业银行的盈利能力越高，存款市场竞争对其信用风险的负面影响越弱。     

防范金融风险创建金融安全区

为适应苏州地方行政区域调整和更好地发展地方经济，2002年12月，经苏州市人民政府及中国人民银行南京分行批准，原苏州市郊信用联社与吴县信用联社合并重组，成立了苏州市区信用联社(以下简称联社)。经过一年多时间的运行，联社所取得的业绩辉煌，各项业务指标均名列全省各联社的前茅，经营效益显著，由原来的B级信用联社一跃成为AA级信用联社。     

发展农村金融是大型商业银行业务的新增长点

农村金融严重滞后于农村经济发展,金融改革一个重要的方面就是加强农村金融建设,过去从农村撤退的大型商业银行对农村市场的回归,既是农村的需求,又是商业银行自身的需要,它是大型商业银行业务的新增长点。     

苏南地区主要农村商业银行流动性实证研究

流动性是商业银行营业营利性和安全性的黏合剂,只有保持恰当的流动性水平才能在维持一定的营利水平的同时保持银行稳健发展。目前学术界对于农村商业银行的流动性管理研究比较匮乏。文章选取苏南地区主要农村商业银行作为研究对象,探讨了苏南地区的社会经济发展。重点采用指标分析法和聚类分析技术,对7家银行12项流动性风险相关指标进行研究,认为苏南地区农村商业银行流动性水平一般,为此提出了提升农村商业银行流动性管理水平的相关建议。     

基于决策树算法的信贷风险评估模型

农村商业银行控制运营成本、提升经济效益的重要手段是信贷风险管理,但是银行每天都需要处理大量的信贷业务。本文针对农村商业银行信贷业务中风险较高等问题,设计了一种基于决策树算法的信贷风险评估模型。该模型具有较高的准确率,为银行信贷风险评估提供重要决策依据。     

商业银行重返农村金融市场必要性及对策分析

早年商业银行出于农村支行经营成本过高等原因退出农村金融市场,随着农村经济发展,农村金融领域有着极为广大的市场需求空间,重返农村市场对于商业银行而言具有战略性意义。本文就商业银行重返农村市场的必要性和对策进行分析。     

不赚钱：商业银行真实的商业模式

没错，假如央行是亏损的，商业银行也是亏损的，那么，整个银行体系岂不成了一部亏损机器？遗憾的是，虽然从报表上看，商业银行的盈利在持续增长，但假如剔除最终来自中央财政的利润，整个商业银行体系恰恰是一部亏损机器!然而该如何改良其商业模式？基本思路不是削弱、反而应该增加其来自中央财政的收益!这是因为，进一步向商业银行扩大国债发行，不仅可以增加其无需拨备的利息收入，而且发行国债所得资金，通过投资于基础设施可以消化企业过剩的产能，提高企业贷款质量，最终也就提高了商业银行来自于企业贷款的盈利能力。     

基于复杂性科学视角看我国商业银行的组织结构改进

当前我国商业银行组织结构主要是传统的科层式组织结构。近年来，复杂性科学的兴起，使得商业银行组织结构改造的方法探索进入了一个新的阶段。本文拟运用复杂性科学来分析我国商业银行的组织结构现状，从智能角度来分析这一问题，提出在传统模式下进行组织结构改进创新的原则。     

基于逻辑回归的商业银行客户信用评级研究

客户信用评级是衡量客户偿债能力和偿债意愿的重要标准,是指导商业银行及各金融机构信用风险管理的重要手段。各商业银行建立自己内部合适有效的信用评分模型对于管控风险、降低损失尤为重要。逻辑回归分析是一种广义的线性回归分析模型,在数据挖掘、经济预测等领域有着广泛的应用。该文采用统计学建模方法,将逻辑回归模型应用于农村商业银行客户信用评级,构建了基于逻辑回归的农村商业银行客户信用评级模型,对贷款客户的信用等级进行评价。该方法能够帮助银行有效区分违约客户,比较准确地量化客户违约风险,同时为商业银行及其他金融机构开展信用风险管理提供参考。     

论我国农信社现状及发展对策

党的十六大报告在论述“全面繁荣农村经济,加快城镇化进程”时,指出要改善农村金融服务。这对农村信用社的发展提出了新的要求。如何改善农村金融服务,创新农村金融服务体系,是当前农村信用社深化改革的重中之重。一、农村信用社——联系农民的金融纽带由于我国农村经济发展的特殊性与复杂性,目前在我国农村同时生存和发展着多种形式的金融组织,如农村信用社、农业银行分支机构、农业发展银行分支机构、国有独资商业银行的分支机构等。而农村     

基于DEA模型的江苏省农村商业银行综合效率研究

农村商业银行作为农村金融体系的支柱,为三农经济的发展作出了积极的贡献。本文运用DEA模型对2012年江苏省15家农村商业银行效率进行有效测度,实证结果表明江苏省农村商业银行显示出较高的综合效率水平,其中纯技术效率基本有效,规模报酬生产基本处于递增阶段,但规模效率有待进一步提高。     

我国商业银行风险管理的探索

银行作为经营特殊商品—货币资金的特殊企业，是一种高风险的行业。最显著的特点是负债经营，这一特点决定了风险管理在其经营管理中占有十分重要的地位。如何防范商业银行风险，维护商业银行稳健运营，成为了全世界银行业监管的共同话题。本文论述银行风险管理理论与我国存在的问题同时提出了相应对策与见意。     

浅谈我国上市商业银行会计监管

商业银行会计监管是银行监管的基础和核心内容,而上市商业银行更是兼具了商业银行和上市公司双重身份,因此,本文围绕上市商业银行这一较特殊的被监管对象,对我国现阶段上市商业银行的会计监管工作展开了一些分析和探讨。     

商业银行的信贷合约设计与中小企业信贷问题

商业银行贷款利率在我国还没有放开,而商业银行资产负债比例管理模式已经开始推行,这在理论和实践上给商业银行的信贷方案设计带来了困难。中小企业贷款难问题是一段时期以来困扰我国经济发展的一个重要因素。本文从西方信贷合约设计理论的角度来探讨这一问题,试图解释现实中我国商业银行对中小企业的某些信贷行为。     

信用风险分散效应及其计量

对风险进行计量是现代商业银行进行风险管理的重要方向，国外的商业银行已在风险计量方面已得很多的成果，国内商业银行的风险计量技术正处于开发和引进阶段，但在巴塞尔新资本协议及监管当局的压力下，这一进程已有加快的趋势。鉴于目前国内商业银行所面临的风险主要是信用风险，本文将从理论角度阐述信贷组合的信用风险分散效应及其分散后的风险计量方法，但其基本原理和方法也同样适用于诸如市场风险等其它类型风险。     

从金融功能观的视角看商业银行进军基金业

从金融功能观的视角分析研究了证券投资基金这一金融中介在现代金融体系中的功能和作用，证券投资基金的发展已经对商业银行的传统优势地位提出了挑战，指出商业银行涉足基金业乃是大势所趋，我国金融体系正在向混业经营过渡。     

农村商业银行信贷系统设计与实现

本文通过具体的实际调研分析,设计实现浙江省农村商业银行信贷管理信息系统,旨在结合本单位的实际信贷管理情况,用科学、先进的信息网络技术和软件开发方法基于C#语言和C4.5决策树算法为基础的银行信贷管理信息系统设计方案。系统研究目标,以提高浙江省农村商业银行信贷资产的质量和效率,建立一个全方位、多层次的风险防范体系,提供基于局域网的桐乡市农村商业银行信贷管理信息系统,为领导者提供决策支持。     

农村商业银行股权结构与风险承担行为 ——基于全国农村商业银行的面板数据分析

从全国150家农村商业银行2013—2015年面板数据出发,实证研究我国农村商业银行股权结构与风险之间的关系。结果表明:一定程度的股权集中度有助于降低农村商业银行风险,经进一步研究后,证实第一大股东持股比例在高于20%后,股权分散效益减弱、集中股权能对风险承担行为发挥抑制作用。此外,非控股股东的股权制衡有助于降低银行风险;持股比例过度小而分散的员工持股会加大农商行风险。