国家助学贷款的风险及控制机制研究

国家助学贷款的还款违约率是影响到助学贷款事业成败的重要问题,也是风险的关键所在.本文首先提出国家助学贷款存在着显性风险与隐性风险的观点,认为显性风险是与还款违约率有直接因果关系的风险;而隐性风险是一些深层次的系统风险,对国家助学贷款事业的健康发展具有长期作用与影响.本文着重研究了高等教育机构在控制隐性风险方面的责任与作用,特别是加强诚信教育、增强教育适用性与实效性、提高教育质量的作用,也讨论了利用学生就业与薪酬信息、还款违约率信息等反馈信息促使高等教育机构进行改进的风险控制机制.     

浅析个人住房抵押贷款的还款方式

个人住房抵押贷款业务已逐渐成为房地产销售中普遍采用的方式,贷款方式的不同决定了月还款数额、本息支付总额的不同,进而影响借款人对实有资金的投资、使用、收益以及生活水平等,因此,还款方式的选择,成为借款人优先考虑的问题。在对贷款方式研究的基础上,通过对等额本息法和等额本金法两种基本还款方式的对比分析,阐明了个人住房抵押贷款还款的选择方式。     

商业银行征信业务下的个人隐私权保护问题研究

商业银行征信业务是信用经济的产物，其主要目的在于甄别出在约定还款日有还款意愿和还款能力的贷款申请者，商业银行借此降低经营风险。所以征信是为了解决借贷双方信息不对称的问题，银行处于信息劣势方，所以希望尽可能多的取得关于对方的信息，但这种隐藏信息一般都牵扯到个人隐私，银行在取得个人隐私信息后信息法定处理、使用等都必须受到立法的调整、行政机关的监管，高位阶的立法和权威性的行政监管将更有利于我国征信体系的构建。     

财务管理中等额本息与等额本金还款研究

在财务管理中,不管是商业贷款、公积金贷款亦或是组合贷款,其还款方式有等额本息与等额本金两种。这两种还款方式哪一个利息低?如何选择?鉴于此,文章运用文献资料法、案例分析法,解读了等额本息与等额本金的内涵及各自的优缺点,分析了其选择还款方式的条件,最后结合一个案例来阐述等额本息比等额本金偿还的利息多。以期利于财务工作者或者贷款者深化对等额本金与等额本息两种还款方式的认识,在选择还款方式时有一个参考依据,明白哪种还款方式利息低,便于做出"经济人"的决策。     

个人住房抵押贷款风险的博弈分析

从动态的角度运用博弈论的基本分析方法,建立了银行和个人之间借款和还款的博弈模型,阐明在我国个人住房抵押贷款中信用风险的形成及转嫁机制,并提出银行应如何规避这些风险.     

商业银行个人住房按揭贷款信用风险研究——基于Logistic模型的实证研究

本文运用了Logistic模型对我国商业银行个人住房按揭贷款信用风险进行了实证研究,研究显示,综合因子、首付比例因子、年龄职业期限因子、学历利率因子、性别因子是影响贷款违约的关键因子,尤其是年龄职业期限因子和学历利率因子对贷款违约的影响巨大。该研究对我国商业银行加强信用风险管理有一定的实践意义。     

浮动利率住房抵押贷款提前还款期权的识别和定价

我国存贷款利率调整频繁且幅度大,对浮动利率住房抵押贷款提前还款行为造成了很大的影响。鉴于此,在识别浮动利率住房抵押贷款业务和提前还款期权的基础上,选择CIR模型刻画市场短期利率变动过程,选择纯跳模型刻画我国贷款基准利率变动过程,采用美式期权定价方法,在理论上给出了浮动利率住房抵押贷款提前还款期权的定价。     

个人住房抵押贷款的还款方式比较研究

随着我国住房制度改革,商品房买卖已成为巨大的市场.绝大部分购房者都会选择住房抵押贷款,不同的住房抵押贷款的还款方式各有利弊.各种还款方式的月还款额和利息总负担不同,提前还款和还款期内利息变动对各种还款方式的影响也有差异.     

大学生自主创业意愿分析及对策研究——基于重庆一般本科的调查

在严峻的就业形势下,党的十七大提出以创业带动就业的积极就业政策。大学生群体的特殊性使其在创业活动中凸显出强烈的优越性,其劣势也不断地暴露,因此高校毕业生就业和创业难问题备受社会各界关注。本文将从创业意愿视角,以＂重庆大学生创业意愿调查＂为依据,透视大学生在创业意愿层面存在的问题和对创业带来的影响,并提出针对性的意见建议,具有一定的理论和实践意义。     

有中途返还的分期付款问题

采用计算机软件求解了分期付款问题有中途返还情况下的最佳还款方案,并给出了求解的源程序.即假定贷款者可以从多个商业银行同时取得贷款,而这些银行的贷款额度、贷款年限、贷款利率各不相同,研究了此时贷款者如何合理的分配积蓄,返还给上述多家银行,使减轻的利息额达到最大.     

甄别、审查和消费信贷研究

基于目标规划及博弈论等原理，对贷款申请者的事前甄别和事后审查进行建模分析以降低银行不能收回贷款的风险．结果表明，当贷款规模相对审查成本偏小时(如消费信贷)，贷款人为了收回没有偿还的贷款而采取成本高昂的审查行动可能存在一定的困难，因此审查的决策必须是事后最优的；通过事前对贷款申请人进行甄别，贷款人能够降低借款人不能还款的概率，并且也能降低借款人能偿还借款但选择不偿还借款的概率．在一个竞争性的环境中，甄别成本可通过较高的贷款利率被转移到借款人．     

关于大学生贷款不还问题的思考

由于接受助学贷款的部分大学生信用意识薄弱,毕业后经济状况不好,联系存在困难,或者还款环境存在问题等原因,当前大学生拖延还贷,或者贷款不还的现象并不少见。为此,应当加强诚信教育,改善还款环境,建立奖励机制,开展个人征信系统建设,引入保险助学贷款信用险,以妥善解决这一问题。     

我国商业银行信用风险管理对策研究

信用风险是指借款人或交易对于违约而导致损失的可能性。在我国金融分业经营,利率尚未市场化,存、贷款利差收入仍是商业银行的主要收入来源的情况下,信用风险是我国商业银行面临的主要风险。对信用风险的准确度量和有效管理,既是商业银行进行贷款甄别、定价,提高风险的识别、评估、预警能力,从源头上降低不良资产的关键,也是监管当局进行风险性监管的基础。     

农户不良贷款特征及成因分析——基于对山东省476户不良贷款调查

农户是乡村振兴战略实施的重要主体,农户贷款问题一直备受关注,而农户不良贷款严重影响金融机构的贷款供给。本文通过对山东省476户农户不良贷款深入调查研究,结果表明,农户不良贷款的区域特征、家庭特征、首贷年份特征、产生年份特征明显;农户不良贷款成因复杂,农户所在区域、学历、所从事行业、贷款用途、贷款首贷授信额度、贷款金额和不良贷款形成年份对不良贷款的产生影响较为显著。基于此,本文提出了农村金融机构应深入了解农户不良贷款状况,建立健全农户贷款担保机制,适当提高农户不良贷款占比的容忍度的建议。     

基于Copula的信用风险经济资本计量模型及应用

本文将Copula函数应用于信用风险经济资本计量模型中,并进行实证研究。基于Copula理论的经济资本计量模型解决了由不同行业贷款所组成的贷款组合相关性结构的拟合问题。准确地反映了贷款组合的非违约风险暴露,同时完善了银行的内部评级体系。     

基于线性矩阵不等式的贷款组合鲁棒优化模型

运用线性矩阵不等式方法,研究了商业银行贷款组合选择的鲁棒优化问题.在Markowitz均值-方差理论基础上,建立了贷款组合鲁棒优化模型,并用多个期望收益向量和协方差矩阵描述未来贷款收益的不确定性,给出了线性矩阵不等式的求解方法.用数值仿真验证了模型的有效性.由于模型考虑了未来贷款收益的不确定性,得到了可靠性较高的结果.研究结果表明,该模型具有鲁棒性,可以有效降低贷款风险,并可为商业银行提供贷款决策依据.     

网络借贷借款人决策辅助模型

为了辅助网络借贷借款人进行有效决策, 将逻辑回归算法应用于网络借贷成功满标率的研究。在对PPdai平台的借贷数据进行Logistic回归的基础上, 构建了一个决策辅助工具, 通过在不同借贷指标下对借贷成功满标的预测, 帮助借款人选择自己的借贷标准, 以便更成功地获得贷款。实验结果表明, 该预测模型训练集综合预测率达到89.6%, 验证集综合预测率为85.8%, 说明该模型是有效的。     

国家助学贷款新政策存在的不足及对策研究

针对我国新的国家助学贷款政策在方案设计上存在的一些不足,建议尽快建立健全大学生个人信用数据库,大力开办生源地助学贷款,加强贷后管理,适当延长还贷年限。     

实施国家助学贷款存在的问题及对策

分析了实施国家助学贷款工作中存在的问题,并提出了解决问题的对策:一是统一思想,转变观念,提高对国家助学贷款工作的认识:二是学校应增强服务意识,主动发挥学校在助学贷款工作中的桥梁纽带作用,积极配合银行做好助学贷款的各项监督与管理工作;三是规范贷款方式,由学校申请发放助学贷款转为生源地申请与学校发放相结合的新的贷款方式,提高银行竞争意识,有力推动国家助学贷款工作;四是建立健全机构,简化贷款管理程序;五是规范助学贷款计息方式,实行还款激励机制,提高还款积极性;六是利用现代网络,建立信用评估体系和"大学生助学贷款信用信息查询系统".     

国家助学贷款风险防范探析

根据广东省2007年3月开始实施的国家助学贷款管理办法，贷款学生的审批权下放到高校的同时．明确了学校的贷后管理职责及加大违约风险承担责任。在这种情况下，为加强校级贷款管理、将助学贷款风险防范控制在初期。笔者结合所在学校近几年的工作实践，提出从以下三个方面来入手：严格按量化标准认真做好贷前的贷款生认定及贷款审批工作：做好贷款学生的诚信教育、金融知识的宣传教育工作；完善贷款后期的管理工作。