浅析商业银行个人住房贷款的风险与防范

商业银行把发展个人住房贷款作为当前信贷结构调整的工作重点,随着该业务的迅速发展,贷款风险逐渐显现。本文对个人住房贷款潜在风险进行了深入分析,并联系当前实际提出相应的防范措施。     

我国的住房抵押贷款及其证券化

一、我国个人住房抵押贷款发展现状 近年来，个人住房抵押贷款已成为我国商业银行具有强劲发展势头的“零售业务”，被视为拓展信贷营销业务、优化信贷资产结构的主要手段。资料显示2000-2005年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在74％以上，2004年、2005年则到达80％左右。2005年个人住房抵押贷款余额为18400亿元，是2000年的5．45倍，1998年的43．19倍，与2004年个人住房抵押贷款余额相比，增长16．07％，个人住房抵押贷款无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。     

基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析

当前,我国已经进入了市场经济时期,在国民消费中,住房已经成为了重点消费种类。目前,国家在积极的放宽住房按揭贷款的政策,个人住房按揭贷款在商业银行中得以实践,这也方便人们对住房的需求并且还促进了经济社会的发展,并在个人住房按揭贷款业务扩大的过程中实现了商业银行自身的壮大。同时,我们应该看到个人住房按揭贷款给商业银行代理的潜在风险,应该通过操作规范化、监管制度化、抵押评估科学化等措施,控制个人住房按揭贷款的风险,在继续服务于社会的同时,实现商业银行迅速、高质量、科学化地发展。     

关于个人住房抵押贷款的几点思考

从我国个人住房抵押贷款的现状谈起,指出了我国目前个人住房抵押贷款存在的一些问题.并提出了发展及完善个人住房抵押贷款的对策.     

略论个人住房贷款业务的风险识别及其防范

伴随着整个中国房地产市场的发展,国内商业银行的个人住房贷款业务从无到有,从小到大,已逐渐成为银行利润的重要来源。但是在房地产金融市场竞争日趋激烈的今天,银行个人住房贷款业务正在面临越来越多的竞争压力和更加复杂的市场环境,只有把对房地产金融业务未来发展的准确判断和对业务风险的有效管理结合起来,才能使个人住房贷款业务保持持续健康的发展。本文根据有关信贷风险理论,结合个人住房贷款业务特点分析,个人住房贷款业务的风险及主要体现,试寻找出防范风险的最佳途径。     

个人住房抵押贷款提前还款风险及其影响因素分析

随着个人住房抵押贷款业务的迅速发展,近几年来个人住房抵押贷款带来的风险也逐渐暴露出来,给各大商业银行带来了不利的影响,然而我国商业银行对有关个人住房抵押贷款提前还款风险管理制度和规则建立的时间不长,其简单的管理模式的缺陷也日益显现。本文正是基于个人住房抵押贷款风险的重要性,针对目前我国个人住房抵押贷款最主要的风险-提前还款风险进行了理论分析。     

浅谈住房公积金贷款风险成因及防范措施

伴随公积金个人住房贷款业务的发展，防范贷款风险的工作愈显重要。结合目前公积金贷款风险防范的措施，借鉴银行的先进经验做好公积金个人住房贷款风险的防范。     

个人住房抵押组合贷款模型分析

由于个人住房抵押组合贷款对购买住房的同一借款申请人、使用同一抵押物、采用同一贷款期限、执行不同贷款利率，所以与单纯的政策性个人住房抵押委托贷款或商业性个人住房抵押贷款不同。为此，试图建立一个考虑居民收入增长的个人住房抵押组合贷款理论模型，通过该理论模型可以确定合理的贷款期限以及各年的还本付息额。结合本模型提出了改进现行的抵押贷款还款所采取的等额偿还法，采取随着居民收入的提高逐渐增加每期还款额，从而减少总的还款期限的建议。最后提出引入合同储蓄贷款的组合贷款理论模型，运用该理论模型可以测算引入合同储蓄贷款的组合贷款期限以及各年的还本付息额。     

焦作市商业银行个人住房贷款风险分析及对策研究

近几年来,随着焦作经济的快速发展,城市居民用于住房的投入逐年增加,个人住房贷款风险逐步凸显。个人住房贷款的主要风险点是信用风险和银行操作风险通过对开发商风险、借款申请人风险和担保风险进行有效控制,严格贷款管理流程以及完善个人征信系统等措施,促进焦作市商业银行个人住房贷款业务的健康发展。     

我国个人住房抵押贷款的信用风险与保险防范

随着我国房地产业的蓬勃发展,个人住房抵押贷款量得到了迅速扩张,其风险也日渐显现.基于我国个人住房抵押贷款的发展现状,针对购房者的违约行为分析我国住房抵押贷款信用风险的形成原因,提出了建立住房抵押贷款保险机制,防范住房抵押贷款信用风险的措施.     

个人住房贷款风险及其防范

自次贷危机在美国乃至全球市场蔓延以来，我国金融市场也面临着很大挑战。面对如此严峻的形势，商业银行如何保持稳定发展，是当前非常重要的课题。对我国商业银行个人住房贷款业务风险及其产生原因进行剖析，明确风险防范管理措施，对我国个人房贷有积极的现实意义。     

住房抵押贷款证券化与抵押权变更探析

住房抵押贷款证券化是房地产抵押发展的一种新趋势.本文从抵押变更登记在个人住房抵押贷款证券化中的作用入手,探讨了个人住房抵押贷款证券化涉及关系,以及需要办理抵押变更登记的项目.旨在为房地产管理部门开展抵押贷款证券化工作与抵押权变更登记管理工作提供参考.     

对我国汽车消费信贷市场发展缓慢的探讨

个人消费贷款也称消费信贷,包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、助学贷款和其它贷款等。数据显示,截至2005年末,个人消费信贷中个人住房贷款所占的比例不断扩大,约占全部消费贷款余额的70%以上,而汽车贷款所占的比例却大幅度的减少。与国外相比,汽车金融服务业在我国发展的时间尚短,处于初级开发阶段,但它的发展状况在一定程度上会影响到我国汽车产业以及整个国民经济的发展。     

由美国次贷危机透视我国个人住房贷款风险及防范措施

本文首先对个人住房贷款的业务类型、个人在办理个人住房贷款前需要了解的内容及我国房地产贷款的现状进行了介绍。然后介绍了次贷危机,并且对其成因进行了分析。由美国次贷危机透视我国个人住房贷款面临的一些风险,最后提出一些应对措施。     

我国商业银行住房信贷风险研究

在当前房市风险高、房贷需求大而额度小的情形下,针对银行的历史数据构建判别分析模型,以有效甄别未来贷款可能的风险状况,从而对个人住房贷款实行差别化定价,使其在有效规避自身风险的同时提高盈利能力,进而促进房地产业的健康发展。     

个人住房贷款信用风险研究

分析了住房贷款中的信用风险,阐述了我国个人住房贷款信用风险的现状,提出了完善我国个人住房贷款信用体系的对策。     

个人住房贷款工具比较研究

个人住房贷款主要是指银行向贷款人发送的主要用于购买住宅的贷款。贷款人向银行借款的抵押品就是个人住房,由此银行的贷款利息的收回就得到了保障。个人住房贷款因其安全系数高、客户群大等特点,一直以来都是商业银行的重要业务。但是面对丰富的贷款工具,贷款人该如何选择适合自己的贷款工具?该文首先简要介绍了个人住房贷款工具的类别,其次详细分析了不同贷款工具月供及利息的比较,紧接着根据前文的论述对不同贷款工具提前还款进行比较,并对全文进行总结,文章主要对几种常见的贷款工具进行对比,希望能为该类人群提供一定的选择依据。     

论我国个人住房抵押贷款的风险及化解

个人住房抵押贷款是我国城市中低收入阶层获得购房款的重要途径之一。但现阶段，这种住房贷款制度存在一系列风险，其中既有来自制度内部的风险，也有来自制度外部的风险。文章在对造成个人住房抵押贷款各种风险的动因进行详细分析的基础上，提出了风险化解的对策。     

运用EXCEL构建个人住房贷款计算模型

个人住房贷款计算是一个非常繁琐的过程,本文尝试通过EXCEL构建一个计算模型,以方便对个人住房贷款的计算和管理。     

个人住房贷款困境的症结与政策性住房金融

个人住房贷款发展的困境不是周期性或短期性的额度紧张,它与多年来粗放式信贷增长模式有关,受到商业银行内部以及外部的压力影响。一方面,在市场化价格机制与竞争机制的驱动下,利润的压力使个人住房贷款成为了商业银行减少资产配置的重要方向;另一方面,银行出于对风险的控制、资产流动性的配比以及满足资产充足率等的需求,压缩个人住房贷款是一种理性选择。分割商业性住房金融与政策性住房金融,建立起完善而独立的政策性住房金融体系,既是破解个人住房贷款困境的根本之策,也是中国经济平衡发展与金融市场完善的重要一步。在目前,以住房公积金制度改革为基础,建立全国性住房银行体系,乃是可行之策。