微型金融服务创新：小额贷款公司对区域经济贡献的实证研究——以浙江省为例

小额贷款公司为中小企业、“三农”及个体工商户提供金融服务,改善了农村金融体系,促进了浙江经济发展。为量化浙江省小额贷款公司对经济增长的贡献,文章以柯布-道格拉斯生产函数为基础,建立了小额贷款公司对浙江经济贡献模型,并采用小额贷款公司运行和浙江省经济发展的实际数据进行实证研究,表明小额贷款公司使得实际资本投入总量增加,并对浙江经济贡献显著。实证结果提示,应积极发展面向中小企业和“三农”的小额贷款公司,以小额贷款公司为载体吸收更多的民间资本,实现小额贷款公司对区域经济的特殊贡献。     

宁波市小额贷款公司对民间资本的吸引及其运作

小额贷款公司是独立的、商业化的机构,在民间资本阳光运作和改善农村金融服务等方面进行了很好的尝试,缓解了农户、小型微型企业融资难问题。宁波市小额贷款公司试点运行以来,以服务“三农经济”和中小企业为宗旨,实现了经济效益和社会效益的双赢。文章在宁波市试点的11家小额贷款公司进行调研基础上,分析了宁波市小额贷款公司的发展现状,从发起人角度剖析了小额贷款公司对民间资本的吸引方式,揭示了小额贷款公司发展中面临的困境,探讨了宁波市小额贷款公司有效吸引民间资本的路径,提出了宁波市小额贷款公司为宁波农村经济发展服务的对策。     

对小额贷款公司发展的一点思考

我国各地小额贷款公司近年来飞速发展,它不仅是对传统支柱性金融产业结构的一次创新改革,也是国家为了解决中小企业融资难问题的一次全新尝试。小额贷款公司在一定程度上弥补了金融机构信贷资金的不足,增加了对中小企业和农村金融需求的有效供给,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决中小企业和三农融资难的困境起到了重要推动作用。本文从肯定小额贷款公司发展的意义入手,分析了在这一发展过程中存在的问题,提出了对小额贷款公司如何可持续发展的一些建议。     

浅谈我国小额贷款公司法律监管的完善

小额贷款公司的设立对缓解中小企业融资困难、繁荣金融市场发挥了重要作用。目前我国对小额贷款公司的监管还处于比较混乱的状态,本文力图通过对我国小额贷款公司法律监管现状存在的不足予以分析,从而提出关于完善我国小额贷款公司法律监管的具体建议。     

小额贷款公司资金来源的方式、运作风险及其对策

我国小额贷款公司试点以来,逐渐成为中小企业、“三农”及个体工商户金融服务的重要支持,并形成了典型小额贷款公司资金来源模式,但国内外小额贷款公司资金运作中存在着只贷不存引致的资金瓶颈问题。根据国内外的资金运作经验,提出了通过激活民间资本增加内源性资金、引导小额贷款公司向民营金融机构转化并吸收借贷者存款等对策。     

北京市中小企业融资政策有效性的实证研究

本文的研究对象是北京市16个区2006年—2017年出台的促进中小企业融资的政策,采用的研究方法为描述性统计和灰色关联度分析等方法。首先对北京市16个区12年来发布的促进中小企业融资的直接政策与间接政策进行归纳整理和描述性统计分析。其次,在确定中小企业绩效指标的前提下,对北京市中小企业融资政策的有效性进行了实证研究。研究结果表明:小额贷款公司的数量在中小企业发展的过程中起着非常重要的作用,而政策发布数量对中小企业发展的影响程度小于区域内小额贷款公司的数量。     

我国小额贷款公司发展中存在的问题及对策

“三农”问题和中小企业发展问题是当前我国社会主义现代化建设中的突出问题，其症结在于融资难。小额贷款公司以其“小额、灵活、便利”的优势有效地激活了民间资金，解决了大批农户和中小企业的“融资难”问题，在改善融资环境方面发挥了重要的作用。但是，小额贷款公司从总体上说仍处于萌芽阶段，其理论和实践也正处在不断探索的过程中，其本身身份不明、资金不足、经营混乱、监管不力等问题暴露无遗，这些问题和不足严重影响着小额贷款公司的健康发展。对此，应建立健全相关法律法规，加大政策和金融扶持力度，创新监管模式，督促小贷公司加强内部管理。只有这样，才能提高小额贷款公司的发展质量。     

西部地区小额贷款公司发展中存在的问题及解决对策

小额贷款公司是金融改革的一次创新性进展,自诞生以来因借贷方便、形式灵活,已成为现有农村金融组织的有力补充。特别是在西部经济欠发达地区,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决县域中小企业和“三农”融资难的困境起到了重要推动作用。但小额贷款公司尚处于试点成长阶段,存在资金短缺、融资渠道不畅、监管缺位、业务管理水平落后、政策扶持力度不够等问题。国家应当出台积极的扶持政策,增强小额贷款公司的盈利能力;监管部门应明确监管职责,对其进行持续、动态监管;小额贷款公司自身应加强对从业人员的培训力度,提高经营管理水平。     

广东小额贷款公司的现状及发展建议

小额贷款公司作为一种准金融机构，自设立以来，在缓解小微企业融资难、发展“三农”经济等方面发挥了积极的作用。近年来在各地政府的鼓励推动下，小额贷款公司得到了快速发展。广东小额贷款需求旺盛，迎来快速发展的机遇，但不同地区机构发展不平衡，“三农”业务占比较小，监管力量配置不足等问题逐步显现。为此，通过完善广东小额贷款公司中长期发展规划和布局、支持小额贷款公司开展“三农”业务、加强小额贷款公司监管和内部管理、逐步实现信息共享等措施，来促进小额贷款公司的稳定可持续发展。     

贵州省小额贷款公司发展现状与对策研究

小额贷款公司自全国试点以来,在各省得到了迅速发展。贵州省作为最初试点省份之一,其发展速度超过全国平均水平,然而随着小额贷款公司的迅速增加,由此带来了成本偏高、资金来源困难、缺乏征信数据、监管不统一、转制困难、与改革设计目标脱节等问题。目前的小额贷款公司正处于进退维谷的攻坚阶段,通过对贵州省部分县市的小额贷款公司进行实地调查,以寻找小额贷款公司的一条可持续发展道路。     

农村商业性小额贷款决策风险评估模型及其求解

作为一种金融创新制度,农村小额贷款将在未来经济发展中发挥重要的作用,如何科学地控制小额贷款公司在实施贷款业务过程中的风险一直是一个关键问题.本文通过分析农村小额贷款中的相关风险指标,构建了小额贷款公司农村贷款业务的决策风险评估模型,提出一种基于约束处理和统一性的多父体杂交算法对模型进行求解.实证分析结果表明提出的模型和方法能在一定程度上控制贷款决策的风险,为小额贷款公司的决策管理提供一条可参考的解决思路.     

深圳百亿信贷计划解中小企业融资难题

为拓宽中小企业融资渠道。缓解企业融资难，深圳市“中小企业短期小额贷款增信行动计划”己经制订完成。该计划使深圳中小企业有望在保证信用比例不低于30％的前提下。获得金额3000万元及以下、期限两年及两年以内的贷款。而近期目标则是在3年内为中小企业提供不低于100亿元的信用贷款。     

“抱团增信”中小企业融资新突破——专访浙江省信用与担保协会副会长兼秘书长卢绍基

截至2012年5月底,"浙江省中小企业创业融资平台"(下称融资平台)已累计向1439家成长型中小企业发放基准利率贷款近27.74亿元。从提供的单笔贷款资金来看,平均每家企业贷款金额为160.73万元,最低为50万元。一笔笔小额贷款不仅缓解了中小企业的燃眉之急,而且撬动了企业的未来发展。从2007年成立融资平台大胆探索市场性与公共性相结合,解决中小企业融资难问题,为中小企业转型升级提供了资金支撑。     

小额贷款公司的规范化出路

为了解决中小企业的融资问题,自去年开始,江苏、四川、辽宁、黑龙江、浙江、广东、重庆、海南各省市陆续出台了推动小额贷款公司发展的新规定,试图在地方层面突破小贷融资瓶颈,以其推动更多的中小企业的资金融通.资产转让与回购、同业资金拆借、小贷公司私募债等新名词先后出现在各地新颁布的"小贷新规"中.然而,创新是把"双刃剑",既是发展的原动力,亦可能成为滋生风险的温床.如何掌握手中的"双刃剑",正是我们需要努力的方向——或许规范化才是小贷公司的出路.     

我国各地小额贷款公司发展现状及对策研究

小额贷款公司作为对金融市场的重要补充成分，对促进经济发展起到了重要作用。但在以往对其发展的研究中，多为微观个体的分析，很少有从宏观层面涉及全国范围的基本情况研究，而文章以全国三十一个省级行政区域的经济数据为基础，对其进行相关指标体系评价和回归分析，研究发现各地小额贷款公司的发展存在有显著不足和问题，并结合我国小额贷款公司的当前状况，为其提出进一步健康发展的对策和建议。     

小额信贷公司发展的问题成因分析及对策建议——基于机构内部建设的视角

在分析了民间信贷存在和发展的内外因基础上,总结出制约小额信贷公司发展的关键并不在于政策和环境因素,而是小额贷款公司对其自身市场定位的迷失和机构内部建设的缺失,由此本文提出了民间信贷的产业化发展设想,并将组织结构和业务流程设计作为小额贷款公司机构内部建设的入手点提出了一系列建议。     

基于演化博弈的小额贷款公司运行机制研究

通过建立小额贷款公司与小微企业演化博弈模型,研究小额贷款公司的运行机制.研究表明:在贷款方式上,小额贷款公司应经营担保贷款;在担保机制上,采取差额担保方式;在风险分类及识别上,以项目平均成功率、利率、担保率之间关系作为评判标准;在贷款指标上,对优质小微企业采用担保率区间管理,降低利率,对一般小微企业采取担保率、利率边界管理,实际值向上接近边界值;在外部政策上,通过政策降低第三方担保费率.     

科技金融创新使企业走向跨越式发展道路

不久前,北京中棉紫光生物有限公司财务经理石荣举兴致勃勃地讲起了企业的一笔小额贷款,这是一次很“奇特”的经历,相比以前在银行贷款,这次他们是和中关村小额贷款公司合作,“不需要担保物,还可能有贴息,贷款的期限又没有明确的限制,真是不可思议。”提交材料不到一个月,北京中棉紫光生物科技有限公司及其下属公司就拿到了2000万元的小额贷款。     

小额贷款公司改制为村镇银行存在的法律问题及其对策分析——基于苍南县、上海市小额贷款公司改制案例的分析

由于小额贷款公司资金来源单一、税负沉重、多头监管等问题,限制其可持续发展,改制为村镇银行是大势所趋。但改制过程存在主发起人的法律资格问题、控股权问题、经营模式改变、监管部门改变、门槛过高等法律问题,限制了改制进程。为了应对改制过程中出现的阻碍,应该放松对主发起人的限制、制定合理的股权结构、在改制后依然保留小额贷款公司的"涉农"特色以及改制的准入条件应因地制宜等。     

小额贷款公司吸引民间资本后的金融效应——以宁波市为例

小额贷款公司是独立的、商业化的机构.对民间资本阳光运作和改善农村金融服务等方面进行了很好的尝试,其缓解了农户、小微型企业融资难问题.小额贷款机构引进民间资本,一定程度上保证了小额贷款机构的资金来源.但相对于丰富的民间资本,民间资本金融化率很低.文章认为小额信贷公司吸引民间资本后具有积极地金融效应,提出了相应的观点,如小额信贷公司实现了全球经济衰退背景下产业升级的金融支持、推进了农村金融市场的利率中场化进程和成为区域金融体系的重要补充等.