商业银行小微企业信贷风险管理分析——以民生银行为例

小微企业可以有效地提高我国就业率,推动经济发展,因此银行应当加大小微企业贷款。小微企业贷款风险大小是影响小微企贷款的重要因素。文章以民生银行小微企业贷款风险管理为例,对民生银行小微企业风险管理经验进行了总结,同时也指出其存在的不足之处,并据此提出了有助于我国小微企业贷款风险管理的建议。     

泸州市首批科技型中小微企业贷款引导资金下达

正近日,农业银行泸州分行、中国银行泸州分行、泸州市商业银行、四川省农信社联社泸州办事处获得泸州市科技型中小微企业贷款引导资金补助共计374.5万元。此次贷款补助是泸州市科技型中小微企业贷款引导资金设立以来的首次补助,其目的是为促进科技金融紧密融合,充分发挥金融资本在科技创新中的杠杆作用,提高银行向科技型中小微企业贷款的积极性,支持市科技型中小微企业发展,助推泸州产业转型升级。     

基于全生命周期的小微企业融资需求与金融服务支持研究

小微企业数量多、分布广,是新增就业的重要渠道、企业家创业的主要平台、科技创新的生力军。小微企业长期以来存在融资难问题,目前我国小微企业贷款占全部贷款比例仅23%,而发达国家这一比例为35%以上。解除小微企业融资困境,需要继续加强金融体制改革及政策扶持,各类金融机构要根据小微企业融资需求特点,进行金融服务及融资模式创新。     

引导民间资本缓解小微企业融资难的困境

我国企业当中绝大部分为小微企业,小微企业为国民经济的发展做出了重要的贡献,但是小微企业贷款难的问题十分突出。同时伴随着经济的逐步发展,我国民间资本不断发展壮大,为解决小微企业融资问题提出了新的解决思路。本文从民间资本入手,探讨如何运用民间资本缓解小微企业融资难的困境。     

加强金融服务与创新，破解小微企业融资难

小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。数据显示，我国全国中小微企业创造了80％的就业、60％的GDP和50％的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅为20％左右。     

基于演化博弈的小额贷款公司运行机制研究

通过建立小额贷款公司与小微企业演化博弈模型,研究小额贷款公司的运行机制.研究表明:在贷款方式上,小额贷款公司应经营担保贷款;在担保机制上,采取差额担保方式;在风险分类及识别上,以项目平均成功率、利率、担保率之间关系作为评判标准;在贷款指标上,对优质小微企业采用担保率区间管理,降低利率,对一般小微企业采取担保率、利率边界管理,实际值向上接近边界值;在外部政策上,通过政策降低第三方担保费率.     

科技型小微企业贷款客户经理工作绩效结构模型的检验

通过增加量表问卷形成科技型小微企业贷款客户经理工作绩效的量表,并运用探索性因素分析的方法实施问卷调查,对刘洛和陈树文构建的微小企业贷款客户经理工作绩效结构模型进行再次检验,实证研究得出的研究结果仍然是五维度工作绩效结构模型;研究同时表明:随着国内、外经济金融形势的变化,科技型小微企业贷款客户经理工作绩效的量表需要进行完善、发展。     

中关村创新担保模式 助力中小微企业成长

近期,北京中关村科技担保有限公司发布＂小微保＂金融创新产品,专项服务于贷款担保额500万元以下首次融资的小微企业。通过产品服务标准化、下放审批权限、提供担保利率优惠、简化业务流程,让更多的中小微企业实现首次融资。“小微保”的推出是中关村担保不断创新担保服务模式,支持中小微企业发展的新举措。     

新新贷：专注小微企业 提倡公平金融——专访上海涌信金融信息服务有限公司创始人张扬

目前,很多小微企业在发展之路上遇到了贷款难的瓶颈。这些企业无资产抵押,想要通过传统银行成功贷款,只是一个遥不可及的美梦。不过,涌信创始人张扬正努力改变着这一切,他致力于让不能通过传统金融机构获得发展所需资金的弱势企业,能够公平地得到金融服务。＂专注小微企业,提倡公平金融＂是他一直秉承的信念。     

科技金融携手 助推企业发展——太原市科技金融项目对接活动举行

为帮助科技型中小微企业解决科技成果产业化融资难问题,促进太原市高新技术产业发展壮大,太原市科学技术局联合太原市人民政府金融工作办公室、太原市中小企业局,共同举办2015年首期科技金融项目对接活动。对接活动中,太原市科技局总工程师徐华、太原市中小企业局副局长郭文斌、太原市人民政府金融工作办公室资本处吉志民处长向与会企业分别介绍了市政府关于支持小微企业健康发展的实施意见、中小企业"助保金贷款"政策和政府支持企业改制及新三板上市相关扶持政策。随后,60余户科技型中小微企业携带贷款及担保需求、股权融资     

中行广东分行成立我省首家科技支行 解决科技型中小企业融资“痛点”

<正>2012年,中国银行广东省分行(以下简称中行广东分行)在广州市番禺天安节能科技园内成立了广东省银行界首家科技贷款专营机构——番禺天安科技支行(以下简称天安科技支行),探索通过科技银行解决科技型中小微企业"融资难、融资贵、融资慢"的问题。天安科技支行从客户准入、贷款产品设计、风险分担、贷款评审等方面设立了不同于传统贷款的"八项单独机制",将部分传统贷款模式下无法放贷的企业纳入客户范围,进行贷款支持,让更多科技型中小微企业受益。截至今年6月,天安科技支行     

财政部：小微文化企业分食800亿资金“蛋糕”

文化部、工业和信息化部、财政部8月19日联合发布的《关于大力支持小微文化企业发展的实施意见》（以下简称意见），下一步将进一步发挥财政杠杆作用，带动金融资本进入小微文化企业。财政部文资办主任王家新透露，“2014年7．07亿财政贷款贴息，预计要撬动金融资本800多亿进入小微文化企业。”     

科技型小微企业金融支持研究

分析了科技型小微企业的融资现状,并研究了金融支持的风险分散机制、风险控制机制、信用资本建立机制和贷款模型机制。比较了美日金融支持经验。认为加大政府和商业银行支持、完善资本市场和风险投资能解决科技型小微企业融资困境。     

科技创新引领 合作发展正当时——记太原市首期科技金融项目对接活动

为贯彻落实太原创新发展工作方案,帮助科技型中小微企业解决科技成果产业化融资难问题,推动大众创业、万众创新,促进太原市高新技术产业发展壮大,太原市科技局联合太原市人民政府金融工作办公室、太原市中小企业局,共同组织举办2015年首期科技金融项目对接活动。本次对接活动中,太原市有关部门负责人向与会企业介绍了太原市人民政府扶持科技型中小微企业发展的相关政策措施,如"助保贷"政策、企业改制及新三板上市相关扶持政策等。其中,"助保贷"3个产品的共同点是,300万元及以下的贷款均为信用贷款,无需提供其他担保;信用贷款总贷款成本不超过年11%;300万元以上担保贷款总贷款成本不超过     

浦发银行上海分行发放首笔“科技金融共赢利率”小微贷款

正日前,浦发银行上海分行成功发放全行首笔"科技金融共赢利率"小微贷款。该笔贷款采用"前低后高"的定价方式,前期的贷款利率远低于传统银行贷款的定价水平,有效降低了科技创新企业在业务发展初期的融资成本。为积极应对利率市场化和降息周期所带来的冲击,浦发银行上海分行一直以来都努力探索一条兼顾扶持科创小微     

朱宏任:破解中小企业融资难亟待建立多层次融资体系

<正>12月29日,工业和信息化部总工程师朱宏任在中国社科院财经战略研究院主办的"财经战略年会2012"上提出,近年来中小企业,特别是小微企业整体融资环境有所改善,截至2012年10月底,我国小微企业贷款余额已占全部贷款余额的21.72%,连续三年实现持续增长。但距离真正解决其融资难问题仍有差距,亟须建立与不同层次中小企业需求相匹配的多层次融资体系。朱宏任说,近年来中小企业融资     

汕头市科学技术局 汕头市财政局 小微科技企业信贷风险补偿资金管理办法

正2017年12月7日第一章总则第一条为了发挥普惠性科技金融政策,更好地惠及小微科技企业,缓解小微科技企业贷款困难,进一步规范科技信贷风险补偿资金的管理和使用,根据市政府《关于印发汕头市促进科技创新发展若干措施的通知》(汕府[2017]32号)等有关文件精神制定本办法。第二条本办法所称"汕头市小微科技企业信贷风险补偿资金"(下称:"科技风补资金"),是指为企业增信、鼓励和促进银行业金融机构加大对本市小微科技企业信贷支持力     

突破传统融资模式 破解高层次人才燃眉之急——余杭区科技企业贷款风险池基金扬帆起航

近日,余杭区科技企业贷款风险池基金通过合同担保、知识产权质押向由海归、千人计划—梁坚创办的浙江创泰科技有限公司发放500万元的贷款,为这家2011年成立的科技型中小微企业及时输送有效的"营养液",助推企业快速成长。对这家企业来说,该笔贷款不但融资成本低,其贷款利率为基准利率,担保费按照每笔实际担保额的1%收取,除此之外,银行和担保公司对于贷款企业不得有任何附加收费。在传统贷款需要固定资产如房产等抵押的模式的基础上对有些优势企业采用了有利于科技型中小企业的股权(期权)质押、知识产权     

专利权质押贷款助力蚌埠科技型企业发展

为解决科技型小微企业融资难问题,促进科技与金融深度融合,蚌埠市抢抓机遇,充分利用合芜蚌自主创新综合试验区相关政策,有效依托全省唯一的国家知识产权质押融资试点城市平台,大力推进专利权质押贷款工作。经过数年的探索和实践,专利权质押贷款工作取得了良好成效。     

浅析商业银行业务与陶瓷文化产业的融合

商业银行业务必须与陶瓷文化产业融合,提供差别化的金融服务,才能做到陶瓷文化产业与金融产业合作共赢。结合陶瓷文化产业的特点,创新设计金融产品,盘活无形资产、半成品资产,办理无形资产和半成品的质押贷款,并优选质押财产。对陶瓷艺术品开发展厅销售式质押贷款和网络销售式质押贷款,破局商业银行服务于"小微"企业的难题。