个人住房贷款风险及其防范

自次贷危机在美国乃至全球市场蔓延以来，我国金融市场也面临着很大挑战。面对如此严峻的形势，商业银行如何保持稳定发展，是当前非常重要的课题。对我国商业银行个人住房贷款业务风险及其产生原因进行剖析，明确风险防范管理措施，对我国个人房贷有积极的现实意义。     

国内资讯

国内资讯·产业信息1．外资行“疾行”房贷市场二手房市场首当其冲业。在刚涉足人民币业务之初,四家获得法人资格的外资行就明确提出把房贷作为他们优先发展的人民币零售业务之一。据有关媒体报道,外资行在争夺房贷市     

我国商业银行房贷风险及防范

房贷作为商业银行资产业务的一个重要组成部分,对银行的生存和发展起着非常重要的作用。但银行在开展这一业务时面临着巨大的风险,我们可以从美国的次贷危机中受到启示。在我国,房地产市场存在着大量的泡沫,银行也面临着许多显见的和潜在的风险,如：市场风险、政策风险、内部管理风险等。本文意在分析银行房贷存在的风险,并提出防范措施。     

由次贷危机看中国信用风险转移市场的发展

一场始于美国次级房贷市场的危机之所以会引起全球性的金融动荡,其背后的动力正是来自美国发达的信用风险转移市场。本文简要介绍了信用风险转移的概念及其市场的主要构成,着重分析了我国在发展信用风险转移市场时应从美国次贷危机中吸取的经验教训。     

商业银行个人住房按揭贷款的违约风险分析及其应对

目前我国房地产行业处于高速发展和规模化扩张的阶段。近年来,房贷一直被各商业银行视为优质贷款项目极力拓展,导致房贷规模成倍扩大。在央行不断提高利率,房价持续上涨超过购房者的承受能力时,房贷违约现象也随之大量增加。美国次级房贷危机的前车之鉴,使得我国商业银行重新审视房贷风险。文章论述了商业银行住房按揭贷款违约风险的客观存在,并结合中国国情和美国次贷危机的教训,提出了进行违约风险控制的一系列举措。     

我国商业银行房贷违约风险KMV预警模型构建

美国次级贷危机给世界各国特别是欧美等发达国家经济带来巨大损失。同时次贷危机为我国商业银行房贷业务敲响了警钟,一时间房贷违约风险预警成为国内学者研究的重点,纷纷研究如何预警房贷违约风险。文章包括三个部分：首先介绍了本文研究背景;其次,概述了KMV模型相关理论;最后,提出如何构建我国商业银行房贷违约风险KMV预警模型。     

个人房贷信用风险产生的原因及其规避方法

从分析个人房贷风险是什么入手，提出个人房贷信用风险产生的原因是信息不对称和道德风险，并针对信息不对称介绍了个人房贷信用风险规避的3种方式信号传递、信息甄别和中介服务。     

次贷危机对于我国商业银行的警示与对策

介绍了美国次贷危机时我国商业银行的警示作用,探讨了我国商业银行面临的按揭贷款风险,指出金融机构要加强对房贷风险的管理。     

中国银行业的金融创新与风险

<正>几年前,美国楼市火热,很多按揭公司或银行为扩张业务,针对信用记录较差的客户发放房贷,介入次级房贷业务。正常情况下,这样的客户很难从银行贷到款。一般发放次级房贷,银行能收取更高的利率。最近,由于美国楼市往下走、利率不断升高,次级房贷借款人不能按时还款,次级房贷     

《南华早报》：中国人买房太早

社科院在中国房产市场年度报告中写道，对房价上涨的担忧促使年轻人“过早”购买首套住房，这使中国中心地区住房紧缺现象严重。中国城市居民平均在27岁就会申请酋套住房的房贷，比外国人早了很多。据蒙特利尔银行的调查结果，加拿大人平均29岁购买首套住房，而英国人平均35岁购进首套住房。     

次级房贷对我国商业银行住房抵押贷款的风险分析与启示

由美国“次级房贷”引发的金融风暴已经对世界经济造成了巨大影响，银行业更是首当其冲。以往被视为安全系数相对较高的房产抵押贷款成为了本次危机的导火索。通过对美国此次危机的根源进行分析，对我国商业银行住房抵押贷款风险管理的思路和方法进行研究和探讨。     

美国次级住房抵押贷款危机对中国的警示

04—06年为抑制通货膨胀,美联储连续17次加息的政策挤破了美国房地产市场的泡沫,引发了这次次级住房抵押贷款危机（以下简称次级房贷危机）。和危机前的美国一样,今日的中国正处于一个经济高速发展时期,中国的房地产业对中国经济增长的贡献占有相当的比重,中国房价也节节攀高,央行从去年开始连续5次加息。本文简要分析了美国此次的次级房贷危机对中国商业银行的风险控制以及国家宏观政策的警示。     

回顾2008金融危机

2007年6月，美国五大投行之一的贝尔斯登（Bear Stearns）旗下两只从事次级房贷业务的对冲基金出现巨额亏损成为这场席卷全球的金融危机的起源。随后，美国的次级房贷危机越演越烈，不仅对美国的金融体系结构造成重创，还对全球金融体系，国际贸易以殛众多国隶的经济发展产生了严重的负面影响。毫不夸张地讲，无论是从波及范围还是影响深度来讲，这场金融危机都是自1929年大萧条以来最为严重的一次。     

也谈“房奴”

时下里,“房奴”成了使用频率极高的名词,但这绝非炒作的“功绩”,也断然不是“空穴来风”,它是当代中国社会中实实在在存在的一种现象、一类人的生活方式:按国际通行看法,月收入的1／3是房贷按揭的一条警戒线,一旦超过这条警戒线就将影响到贷款买房人的生活质量。而有调查显示,我国有54．1％的房贷     

关注房屋预售制度慎防房贷风险

房屋预售制度是一项给予房地产开发商的扶持政策,但从实践来看,它在推动房地产市场繁荣的同时,也为房地产开发商利用其制度缺陷掠夺财富提供了便利,从而给提供房贷的银行带来了金融风险,进而威胁社会的金融稳定。阐述了我国房屋预售制度的历史与现状,讨论了房屋预售制度的负效应及取消之后可能造成的影响,提出了加大监管力度、完善房屋预售制度、防范房贷风险的建议。     

浅议我国固定利率房贷

针对目前央行不断调整利息使得贷款者的还贷负担加重,住房贷款增额日益减少的情况,分析了固定利率房贷的优势及风险,同时提出了固定利率房贷的实施办法和风险防范对策。     

仓储REITs：金融危机反而让它股价大涨！

自金融危机以来，很多人付不起房贷，转租公寓，平时不用的东西就存在市郊的仓库里。经营这类物业的仓储类REITs因此需求猛增，在危机中股价不跌反涨，收益丰厚。     

次级债危机这样蔓延开来……

今年一季度,美国次级抵押贷款市场问题恶化,其中浮动利率贷款逾期还款的比例和借款人丧失抵押品赎回权的比例双双升至历史最高点。2月,美国最大次级房贷公司——全国金融公司减少次级贷款投放量。美国第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融公司称去年四季度可能亏损。     

金融危机对中国经济政策的借鉴意义

东南亚金融危机和美国次贷危机,给世界经济和金融秩序造成极大冲击。东南亚金融危机从外汇市场的货币贬值开始,接着出现国际资本的流动性风险,货币市场利率风险,证券市场动荡和金融衍生工具交易风险,酿成世界金融风暴。美国次贷危机由于金融工具的过度创新,房地产中介机构和银行发放房贷给还款能力较低的客户,并且将房贷证券化,打包出售给其他金融机构,当贷款利率提高后出现了大量借款人无力偿还贷款本息的现象,造成房地产中介机构和银行的破产倒闭,最终扰乱正常的金融秩序。中国正处在积极稳妥地推进人民币资本项目可兑换,推动人民币国际化的进程中,中国金融市场和国外金融市场同样存在利率差异,容易受到国际游资的冲击,值得金融监管当局重视。同时严格的金融监管十分必要。要解决中国金融领域的不稳定性和脆弱性,只有通过金融改革的继续深化和金融业的不断发展。稳步推进金融业及资本市场的对外开放。     

金融的警钟

在人民币升值与美元贬值的夹击下，中国外汇储备每月缩水100多亿美元。 人民币资产由“香饽饽”到“烫手山芋”，仅一步之遥。 中国一旦发生房贷危机，恐怕会比美国次贷危机更加严重。 中国不能“不在意货币政策的独立性”。