关于我国储蓄存款的几个问题

一、储蓄存款是我国银行最主要的信贷资金来源。国家银行的钱主要不姓“公”，而是姓“私” 在我国现实经济生活中，常有人说“银行的钱是国家的”，这种看法对还是不对?我们不妨先来分析我国国家银行信贷资金来源的构成情况，看看我国银行的钱到底是怎么来的(见表1)。     

利用WinSock网络通讯技术实现网络机房的杀毒、软件升级等远程管理

由于集团公司资本化运作的需要,内部银行作为集团公司资金的主要管理部门,其主要职能在逐渐发生着变化,由原来的集中资金、调剂资金向发展信贷业务,进行资本化运作迈进。而内部银行作为非专业金融机构,其信贷风险管理工作相对薄弱。笔者就内部银行信贷风险控制目标效用、控制质量状况、控制深度等方面入手,从信贷体制改革、风险控制、贷款审批质量、风险管理部门职能建设、内控制度建设、培育健康的信贷文化几个方面进行了初步探讨。     

用好用活银行信贷资金支持地方经济建设

<正> 社会主义市场经济中,银行与企业同处在完全平等的商业地位,是平等、互利、共同发展的商业关系。在企业改革转制的今天,企业要清理、盘活旧体制遗留下来的“包袱”,并发展壮大自身;或进行收购、兼并其他企业,组成联合公司或企业集团以寻求更大的效益,都离不开银行信贷资金的支持;另一方面,银行本身是企业,且又是完全的负债经营,不发放高质量贷款,银行的经济效益也就无从谈起。由此可见,离开银行信贷资金,企业就无法快速、健康发     

收费还贷公路的信贷风险及其防范

银行信贷资金在公路建设中占有较高比重,因而面临较大的还贷风险.文章指出,优化公路资源配置,完善项目决策机制,拓宽项目融资渠道,建立债务风险预警系统,完善“统贷统还”政策,加强收支监管等措施,可以有效防范收费还贷公路的信贷风险.     

高校贷款现状及其科学融资探析

在客观分析我国高校贷款现状及其面临“转贷难、担保难、风险高”等主要问题的基础上,提出政府应建立一套资金管理系统,形成“严格审批、专款专用、跟踪监控、效益考核”的贷款资金使用机制;高校应科学测算自身偿还能力和风险情况,灵活运用银行融资产品,合理寻求贷款品种和担保方式。这对高校合理使用信贷资金、顺利进行建设项目,促进我国高等教育事业的健康发展具有一定借鉴意义。     

基于可拓聚类的银行系统性风险评估研究

为解决银行系统性风险研究中银行间实际关系数据难以获取的问题，从文本数据切入，采用财经新闻中银行词对共现分析和情感分析构建银行间关联网络，并运用可拓聚类模型进行银行系统性风险重要度的动态评估.研究表明：(1)我国银行系统内部关联不断增强，且逐渐从“大而集中”转为“小而广泛”；(2)正负面银行关联网络的密度指数差异程度可作为系统性风险的观测指标，密度指数骤涨能反映出系统性风险正处于萌芽期；(3)系统性风险重要银行组成中，除五大国有银行和部分全国性股份制商业银行外，还有南京银行等部分城市商业银行也有较高的风险溢出.最后对我国银行系统性风险监管提出“分层差异化监管”的建议.     

银行信贷资金违规入市的防范与化解

银行信贷资金进入股票市场,一方面推动了我国股票市场的发展,但另一方面,如果股市靠巨额的信贷资金支撑,迟早会有危险爆发的时候。但强制性、大面积将资金撤出会加剧股市的动荡,因此对违规流入股市的信贷资金必须采取妥善的处理方式。笔者认为,银行信贷违规资金防范化解的关键在于“严格控制银行违规资金进入股市的增量,然后通过各种改革来治本”。     

商业银行信贷业务风险预警 ——基于灰色系统理论与Logistic回归的实证检验

商业银行信贷业务在给银行带来丰厚收益的同时,也带来了很高的风险。其主要原因在于银行对违约企业的前期预警能力不足。研究以2011年制造型企业上市公司年报数据为样本,采用样本配比的抽样法,建立了基于灰色系统理论的logistic违约预警模型,并进行了实证检验。结果表明,引入灰色系统理论的logistic违约预警模型具有较好的拟合度,对违约企业具有较强的预测能力和预测精度,达到了对违约企业进行前期预警的目的。该模型的运用将显著降低银行的信贷业务风险,提升银行的经营效益。     

银行信贷资金违规入市的防范与化解

银行信贷资金进入股票市场，一方面推动了我国股票市场的发展，但另一方面，如果股市靠巨额的信贷资金支，迟早会有危险爆发的时候。但强制性，大面积将资金撤出会加剧股市的动荡，因此，对违规流入股市的信贷资金必须采取妥善的处理方式，笔者认为，银行信贷违规资金防范化解的关键在于“严格控制银行违规资金进入股市的增量，然后通过各种改革来治本”。     

银行工作改革的思考

社会主义的国家银行是国民经济活动的中心枢纽。在商品经济条件下,它通过调节货币流通,调节信贷资金的供求和流向,在促进社会生产力发展中,发挥着特有的功能作用。过去,在“左”倾错误的影响下,银行工作也有过痛苦的教训,一是急于过渡,“跑步进入社会主义”,把大量信贷资金倾斜于追求“一大二公”,结果带来了大量贷款豁色;二是急于求成,搞“大跃进”,以银行贷款助长追求虚、假、高的浮夸风;三是在“以阶级斗争为纲”的错误方针下,是非颠倒,一些行之有效的方法被当作“资本主义”加以反对,把银行对生产的支、帮、促说成是管、卡、压。     

基于结构化蒙特卡洛和企业破产率的贷款配给模型

CreditMetrics模型中，组合资产信用资质变化相关性分析最为复杂，也是信用组合模型中争议最多的因素．从企业风险是产生信贷风险的根本原因，银行是企业风险的最终承担者这一角度出发，利用结构化蒙特卡洛方法计算出了信用风险因素下与企业破产率有关的银行贷款收益．从而模拟各个企业不同破产率时的贷款收益，确定出了组合贷款之间的相关性，最终结合CreditMetric嫩型建立了银行贷款配给模型．     

发展我国房地产投资信托的必要性及障碍分析

随着我国房地产业的快速发展,房地产融资过程中的矛盾和问题凸显,主要表现在：融资渠道单一,过度依赖银行信贷,房地产企业负债率居高不下;大量贷款投放于房地产项目,商业银行由此面临较大的金融风险;金融市场上低风险、高收益金融工具缺乏,丰厚的闲置资金难以进行投资。对此,创新房地产融资途径、发展新的金融工具,已成为房地产企业、金融业、投资者的共同需求。反观国际金融投融资模式,房地产投资信托因具有快速融资套现、收益稳定等优点逐渐受到房地产业、金融业以及广大投资者的青睐。但因我国对此研究较晚、发展滞后,目前还存在较大的障碍因素。     

当前企业应收账款剧增的原因、影响及对策

应收账款是企业流动资产的重要组成部分.目前,我国企业应收账款剧增,严重影响了企业正常运营.企业经营环境的影响和企业内部因素的作用是产生巨额应收账款的主要原因.应收账款管理不善直接导致了企业资金周转困难,举债成本加大,死账、呆账增加等后果.积极开展现代保理业务,建立信用管理机构,合理评定客户信用等级,将应收账款视同专人负债,对应收账款的日常管理由“账外“移到“账内“,无疑能使企业挣脱应收账款的枷锁,有效降低经营风险.     

商业银行竞争对小企业信贷可获性的影响

将企业转换贷款银行成本的增加作为衡量商业银行竞争程度提高的指标,考虑企业投资项目收益、企业项目成功概率、企业垫付资金成本及银行对于不同规模的企业所设置的差别利率对小企业信贷可获性的影响,构建商业银行竞争影响小企业信贷可获性的分析模型,探讨商业银行竞争程度提高是否有利于小企业信贷可获性增加.研究结果表明,随着商业银行竞争程度提高,银行贷款项目的风险水平上升,贷款客户中的小企业比例下降,竞争加剧不利于小企业信贷可获性增加.最后以我国2009年信贷激增为例进行了案例分析,验证了所提模型的有效性.     

江苏省战略性新兴产业发展的金融支持分析

江苏省战略性新兴产业属于高新技术产业范畴,在资金需求上具有明显的高投入、高风险、高回报特征,融资渠道较狭窄。江苏省对战略性新兴产业的金融支持虽然起步较早,但风险投资体系尚不完善,商业银行信贷支持力度较小,上市融资比重偏低。江苏省应继续加大政府投入,积极发展风险投资,创新商业银行信贷机制,大力扶持企业上市,并努力完善各项配套措施以促进战略性新兴产业发展。     

信号博弈及转轨时期商业银行信贷行为的理论解释

从信号博弈的角度解释经济转轨时期商业银行与企业之间的信贷行为,分析了转轨时期我为商业银行大量不良债权形成的微观机理;指出转轨时期的一些特殊因素使得信贷抵钾、担保等都难以成为企业对银行发出的有信息价值的信号,制度上的规定也使得信贷利率失去信号的作用。企业的信贷参与约束条件很容易得到满足,从而信贷博弈难以达成银行所期望的分离均衡。转轨时期银行的信贷参与约束条件也较容易达成,而后期较大的清算交易费用使得大量的不良债权滞留下来。     

地方商业银行与中小企业信贷风险初探

通过分析地方商业银行和中小企业的关系、地方商业银行在中小企业贷款管理方面的信贷风险和国内外信贷风险管理体系,提出了防范地方商业银行与中小企业信贷风险的合理化建议。     

新环境下民营企业融资问题的研究

我国民营企业发展迅猛,已经成为推动我国经济持续、稳定增长的重要动力。在其发展过程中,资金短缺问题严重制约着民营企业的持续发展。同时,民营企业由于自身和银行方面的原因,又面临融资困难的问题。为促进民营企业的健康发展,商业银行应加大信贷投入,民营企业要不断进行自身的完善与发展,以改善民营企业融资机制。     

不完全信息下银行信贷风险的决策机制

本文研究商业银行的信贷市场在不完全信息下银行信贷风险的决策机制,给出了当企业的初始财富达到银行所要求的最低限度而且不超过最高限度两种情形下银行信贷风险决策机制的配给和无需配给的设计,揭示了在这两种机制的作用下,银行能有效鉴别出企业荒报风险信息的程度,给出了银行拒绝企业贷款申请的条件。