关于金融科技赋能商业银行转型发展战略研究——基于构建经济发展新格局的战略背景视角

目前,我国商业银行已经由高速增长进入高质量发展新阶段,商业银行各个业务单元面临的任务与发展模式都发生了根本变化,作为助力商业银行持续前行的金融科技的作用、使命也随之变化,由推动商业银行高速增长转向助力高质量发展,并置身于构建经济发展新格局的战略背景下。因此,在认真研究商业银行高质量发展与金融科技创新应用内在逻辑的基础上,提出金融科技在商业银行各个业务单元具体运用的着力点,为商业银行转型和高质量发展提供具体的操作和指引。     

金融科技背景下“轻型银行”战略转型探析——以招商银行为例

在创新高科技产业和服务业成为产业主流的背景下,打造"轻型"银行已经成为商业银行适应当今经济形势的必然转型之路,其中金融科技成为商业银行转型不可或缺的工具。文章在解析了金融科技和"轻型"银行的定义及特点之后,以我国招商银行的相关数据为例指出金融科技在打造"轻型"银行战略中的推动作用,展现金融科技对我国实体经济的影响。面对当今银行业市场利率化,金融脱媒和经济增速下行等诸多经济弊病,打造以低资本消耗、高效率回报、多层次盈利的"轻型"银行已然成为商业银行长治久安的发展战略,其中金融科技颠覆了最初"工具"的角色,为商业银行的"轻型银行"战略搭建了平台,推动了商业银行的战略转型。     

互联网金融对商业银行的双面影响

从核心业务和综合效率2个层面细致地分析互联网金融对商业银行的影响。在核心业务层面,通过逐个分析互联网金融对商业银行3大核心业务的影响,探究互联网金融对商业银行盈利状况的影响程度;在效率层面,通过建立向量自回归模型分析互联网金融对商业银行综合效率的影响,并进一步通过脉冲响应函数分析其影响的方向及其时滞特征。研究结论表明,互联网金融对商业银行的影响是双面的:在核心业务方面,互联网金融通过蚕食商业银行的市场份额,削弱其垄断地位和竞争优势,减少其利润,对其经营带来了负面影响;与此相反,在效率方面,互联网金融对商业银行的综合效率具有显著的正向冲击,互联网金融通过倒逼机制提升商业银行的综合效率,对其经营产生了正向影响。     

我国商业银行流动性过剩问题分析

伴随着产能过剩的出现及加剧,我国商业银行当前出现了流动性过剩这一突出问题。流动性过剩在提高商业银行支付能力的同时却削弱了商业银行盈利水平,降低了金融资源配置效率。本文分别通过理论和实证对流动性过剩形成原因进行分析,并以此提出可行性建议。     

我国商业银行金融创新刍议

金融创新是我国商业银行在其发展与改革过程中的必然选择，同时也是其发展的永恒动力所在。笔者拟从金融创新的内容出发进行实证研究与分析。在研究金融创新的时候，对我国商业银行及台湾地区金融机构的经验和作法一并加以比较和引申，为金融创新、从各方面推动商业银行的发展辅之以支持。     

普惠金融发展对实体经济的影响研究——基于三大区域的视角

分析了我国普惠金融发展现状及普惠金融对经济发展的影响机制.后基于理论基础,选取2008～2017年我国31省份相关数据,运用面板数据模型实证研究普惠金融发展对实体经济的影响.结果显示,从全国角度来看普惠金融对实体经济发展有明显促进作用,但不同地区存在差异.东部地区普惠金融发展对经济产生抑制作用,中、西部地区普惠金融发展对实体经济都具有促进作用,但西部地区更加显著.根据理论及实证研究结果,针对三大地区普惠发展提出对策建议.     

基于财务指标角度的商业银行核心竞争力的因子分析——以十三家全国性商业银行为例

提升我国商业银行的竞争力是相关系统关注的焦点,从财务指标角度建立起商业银行核心竞争力的指标体系,运用因子分析法对我国十三家商业银行的资本状况、发展能力、资产质量和盈利能力进行比较分析,对其实证结果进行综合的评价。     

欠发达地区银行卡业务存在的问题及发展思路

近年来,随着我国经济金融格局的变化和个人收入水平的逐步提高,个人信用逐步得到重视,银行卡市场所蕴涵的巨大商机以及广阔的盈利空间逐步显现,从而使得银行卡成为国内各家商业银行未来几年竞争的焦点。然而商业银行的银行卡业务发展还存在着不平衡现象,特别是欠发达的地区,无论是其市场份额,还是对消费领域的影响,都与商业银行在当地其他业务的发展极不相称。从制约欠发达城市银行卡业务发展存在的问题进行探讨,提出一些发展的思路及策略。     

我国商业银行效率的实证研究--对投入-产出型DEA的应用

用投入-产出型DEA模型对2002年我国商业银行的纯技术效率进行了实证分析,同时适当地调整了模型所选取的投入和产出变量.实证分析结果表明通过削减商业银行人员和机构的规模,拓展商业银行的业务范围,以及提高盈利能力等措施可以提高我国商业银行的效率.     

我国中小商业银行流动性风险成因分析——基于面板数据模型

通过对中小商业银行流动性风险成因的分析,得出影响中小商业银行流动性风险的主要因素是资产负债匹配程度,资产流动性,负债流动性,盈利能力,并通过面板数据模型得出我国商业银行流动性风险固定效应模型和随机效应模型,为商业银行风险控制提供一定依据。     

我国商业银行供应链金融发展模式及存在问题浅析

供应链金融作为一种新型金融服务,近年来发展迅速,成为各大银行竞相逐利的重要领域。我国供应链金融还处于初级阶段,商业银行对供应链金融的认识相对不足,相关业务发展也相对滞后。本文从商业银行供应链金融概念出发,回顾商业银行供应链金融业务的发展历史和我国主要商业银行开展相关业务的现状,并在此基础上分析商业银行发展供应链金融存在的普遍问题,基于此,研究和分析如何提高我国商业银行供应链金融业务水平,希冀推动我国商业银行供应链金融业务的健康持续发展。     

绿色金融改革创新对低碳企业可持续发展能力的影响研究

绿色金融改革创新试验区的建立是绿色金融政策的区域性探索,旨在加大对环境友好型企业的金融支持,从而推动和引导企业的可持续发展.在此背景下,以2017年我国五省区建设绿色金融改革创新试验区总体方案作为准自然实验,收集中国2014～2019年A股上市公司的面板数据,分析了绿色金融改革创新试验区的设立对低碳企业可持续发展能力产生的影响.实证结果表明:绿色金融改革创新区的建立能够提高处理组企业的技术创新能力,激励企业积极履行环境责任,提高企业的营运能力和盈利能力,从而对低碳企业形成可持续发展能力产生积极影响.在此基础上,提出绿色金融市场的发展建议以期为企业的长远发展以及绿色金融政策更有效地发挥指引作用提供经验支持.     

金融科技创新对实体经济增长的影响研究

在提出金融科技创新促进实体经济增长研究假说基础上,基于2011～2018年的省级面板数据,实证金融科技创新对实体经济增长的影响.实证结果表明,金融科技创新对地区实体经济增长具有显著的促进作用;即便是消除内生性问题后,前者对后者的促进作用进一步加强.异质性检验发现,推动金融科技创新可显著促进高城镇化率地区的实体经济增长,且东部地区金融科技创新的政策效应显著大于中西部地区.进一步机制检验表明,金融科技创新通过鼓励企业技术创新、缩小城乡收入差距进而带动地区实体经济增长.     

旅游景区盈利模式与经营绩效相关性研究——基于中国景区上市企业的实证研究

从核心业务盈利能力、基础服务盈利能力、增值业务盈利能力三个方面对旅游景区盈利模式做出了分析,研究考察了我国旅游景区上市企业的盈利模式及其对企业经营绩效的影响.研究发现:盈利模式与景区经营绩效之间呈现显著的相关关系;相对于提高景区核心业务盈利能力,提高旅游基础服务盈利能力更有利于经营绩效的提高;提高核心业务盈利能力和增值业务盈利能力没有特别明显的差异.因此,对我国旅游景区经营者来说,提高门票价格并不是最优选择,应加强景区基础服务能力建设,使游客拥有更好的旅游体验,同时进行产品创新、寻求多元化发展,建立起一种以基础服务盈利为主,核心业务盈利和增值业务盈利为辅的全产业价值链整合性发展盈利模式.     

数字普惠金融支持实体经济发展的影响研究

为探究数字普惠金融能否真正有效地支持实体经济发展,根据2015—2019年北京大学数字普惠金融发展指数与中国31个省(自治区、直辖市)的相关经济数据,首先运用空间误差模型分析数字普惠金融对地区实体经济发展的影响机理,然后使用面板门槛模型检验二者存在的非线性效应。结果表明：数字普惠金融可有效提升地区实体经济的高质量发展,且本地区的发展易受周边地区影响,但当前不存在对周边地区的空间溢出效应;数字普惠金融与实体经济发展之间非线性关系显著,表现为明显的单门槛特征,当数字普惠金融发展水平跨过216.12后,实体经济会伴随其发展得到显著提升且作用明显。本研究结果为数字普惠金融支持实体经济发展提供实证依据,并为完善数字普惠金融实践,推动实体经济高质量发展提供可行性建议。     

反思我国商业银行个人理财业务——与英国商业银行理财业务比较

与英国发达的商业银行个人理财业务相比,我国商业银行理财业务尽管在近年来有较快发展,但在很多方面仍存在着不足,且差距明显。因此我国商业银行应该在业务创新和人才引进,技术支持方面寻找自己的不足,尽量缩小差距,扩展盈利空间,制定切实可行的发展对策。     

基于持续期模型的网络金融创新产品扩散研究

针对我国银行业采纳网络金融创新产品(国际借记卡)的行为,运用持续期模型分析影响银行采纳创新产品的因素,挖掘创新产品扩散过程中的规律.实证研究结果表明:银行采纳创新产品的概率与银行规模不存在显著的相关关系;银行的盈利能力越强,银行业务中表外业务所占的比重越大,业务量增长越快,其采纳创新产品的概率就越大;现有银行卡交易越活跃,银行开发和推广创新产品的激励就越小;国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行在采纳创新产品的时间及创新产品扩散的速度上存在差异.研究结果可以为我国商业银行制定战略,管理部门掌握银行业发展的动态规律及制定相关的法律、政策提供借鉴.     

基于PVAR模型的科技金融中心驱动因素实证研究

金融在发现、引导和支持科技创新及其成果产业化方面起着枢纽作用,科技金融中心的形成是发达国家和众多新兴经济体实现创新驱动的成功路径。探索影响地区科技金融发展水平的重要驱动因素,为有效揭示各类因素对科技金融中心的影响程度,采用基于面板数据的向量自回归方法,建立面板向量自回归(PVAR)模型,对影响中国科技金融中心发展水平的驱动因素进行实证分析,为提出我国科技金融中心发展的对策建议奠定基础。     

我国科技金融与经济发展相互作用的协整分析

以我国1992--2011年20年间科技金融投入与经济增长的相关变量为基础,利用单位根检验、协整检验以及Granger因果检验等方法,实证分析了科技金融投入与经济发展之间的相互作用关系。研究结果表明：我国经济增长与科技金融投入之间存在着明显的双向因果关系,科技金融投入的增加促进了我国的经济增长,同时经济的发展也推进了科技金融的更大投入。根据研究结果,政府应增加对科技金融的支持和协调力度,提高科技金融投入在促进经济增长中的作用。     

商业银行企业并购业务的绩效评价

商业银行传统的盈利和发展模式在近几年受到利率市场化、金融脱媒等外部环境的影响,为了拓展业务、实现商业银行的业务转型,并购业务等投行业务成为商业银行业绩增长的新领域。本文选取中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、中国民生银行、兴业银行等8家商业银行以及中信证券、华泰联合证券、国泰君安证券等8家投行机构,对这16家机构2010年至2015年并购业务的技术效率、纯技术效率、规模效率等进行测算。结果表明,我国商业银行并购业务虽然近几年发展迅速,但仍存在一定的问题,规模较小,产出效率较低,未来仍有比较大的发展空间。