构建完善的中小企业信用担保体系及融资贷款体系

通过对陕西省某市中小企业调查显示, “担保难、融资难”是中小企业健康发展的瓶颈.而构建完善的中小企业信用担保体系及融资贷款体系是解决其“担保难、融资难”的主要途径.为此,本文提出构建多层次的中小企业信用担保体系以及完善中小企业融资贷款体系的具体举措.     

信用担保:打破中小企业融资难的坚冰

<正> 中小企业贷款为何难?中小企业贷款难、融资难,已经困扰中小企业若干年,某种意义上,融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。为什么中小企业贷款这么难?这主要是因为:一是我国的融资服务链不完善,融资体系不健全。二是中小企业本身也存在许多先天缺陷:企业缺少足够的抵押资产,寻求担保十分困难,特别是高新技术的中小企业,其资产大都偏低,人力资源又都偏高,所以在贷款时往     

论浮动抵押制度

浮动抵押制度来源于英国的衡平法的担保制度，我国引入浮动抵押制度的背景是因为融资实践中融资担保过于依赖不动产。这造成了抵押的房地产成为银行的间接资产．加大了银行的风险．而缺少不动产的中小企业贷款更难等一系列问题．在一定程度上影响了我国经济的发展。鉴于浮动抵押制度具有扩大抵押人担保能力、不影响抵押人正常经营等独特优势．物权法在动产范围引进了这一原则。这对于充分利用企业动产的担保价值．缓解企业融资难起到重要的作用。     

中国担保行业回顾及展望

截止至2008年,我国中小企业和非公有制企业数量已超过4200万户,占全国企业总数的99.8%。其中在工商部门注册的中小企业430多万户,个体经营户有3800多万户。虽然中小企业的队伍正日益壮大,但是制约其发展的瓶颈问题依然存在,那就是融资困难,然而“融资难”又集中表现为贷款难和担保难。所以,建立和完善全国中小企业信用担保体系,是解决这一难题的主要途径之一,也是各国扶持中小企业发展的常见做法。     

他山之石：杭州政府出面解决融资难

杭州将成立一个由贷款银行、担保机构、科技创业中心、政府再担保资金组成的“科技型企业融资联合担保平台”，缓解科技型中小企业的融资难问题。 联合担保，是由杭州高科技担保有限公司和各区担保公司或科技园两级联动，政府设立专项补偿资金，共同为科技型企业提供融资担保。这种专门为科技型中小企业融资建立的联合担保平台，在国内尚属首次。     

大银行亲近小老板——工商银行苏州分行为小企业架设服务平台

长期以来，国内银行纷纷将目标锁定在拼抢国有大企业客户资源上，而中小企业由于市场风险、经营管理风险较大，抗风险能力较弱，且不具备抵押资产、担保等硬件条件，使得本来融资渠道狭窄的中小企业80％以上徘徊在大银行门外，难以获得银行的金融服务和贷款，融资难一度成为制约中小企业发展的瓶颈。国家也采取多种措施，鼓励各家银行加大对中小企业贷款的投放力度。     

论担保机构在贷款担保中存在的问题

随着国民经济的发展,我国贷款担保行业管理缺位,机构自身规模小,在解决中小企业融资难方面作用有限。担保公司最大的风险就是他所担保的贷款公司或企业无法偿还银行的贷款。通常情况下,被担保的公司要给担保公司提供反担保的东西。本文主要就中小企业贷款担保问题、风险防范、补偿机制等问题做出探讨。     

担保贷款和典当融资

<正> 近年来,我国担保贷款数量激增,已达到500多亿元人民币。目前在国家政策和有关部门的大力扶植下,担保贷款将会成为中小企业另一条有效的融资之路。一段时间中,一方面民营中小企业融资难,大量企业嗷嗷待哺;一方面银行资金缺乏出路,四处出击,却不愿意贷给民营中小企业,主要原因在于,银行认为为民营中小企业发放贷款,风险难于防范,而担保贷款能够有效地解决这个问题。所谓担保贷款,即由专业担保公司为中小企业向商业银行提供贷款担保,对银行来说,降低了风险,对企业来说,获得了     

关于小企业联合担保贷款的思考

目前由美国次贷危机引发的金融危机席卷全球,中国经济与世界经济的联系日益紧密,因此,国际金融危机对中国宏观经济的冲击不应低估。中国实体经济中,受国际金融危机伤害最大的是民营经济和中小企业,而困扰和制约中小企业生存发展的重要原因是融资难问题。中小企业所存在的融资困难不仅在于其规模小、可抵押物少和担保不足,而且在于其相互孤立、缺乏联系。解决小企业融资难的有效途径之一是建立小企业联合贷款担保。本文探讨了贷款新产品———“小企业联合担保贷款”,讨论了银行对小企业发放联合担保贷款时如何控制风险,及政府在此过程中如何提供财政支持和政策支持。     

15亿资金助中小企业，剑指创业板——“上海五星联盟”成立

中小企业发展艰难这是个众所周知的问题,如何解决它们融资难、担保难等诸多棘手问题呢？日前,一个名为“上海五星联盟”的科技型中小企业推进组织在上海诞生了,目标就是帮助中小企业度难关,并最终能够实现上市创业板。     

关于地方中小企业融资困境的分析及对策——以邢台市X银行为例

中小企业是我国国民经济和社会发展的重要基础,目前中小企业总数已占全国企业总数的99%,创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%,上缴税收约为国家税收总额的50%,提供了全国80%的城镇就业岗位,贡献了65%的发明专利、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发,对促进经济发展和维护社会稳定起到了重要作用。然而,中小企业在融资过程中遇到的贷款难、担保难问题仍十分突出,其中有中小企业自身的原因,如管理水平低、资信情况不透明、信用度比较低等情况,也有政策和法律体系不完善、金融机构支持力度不足等因素。从当前的金融环境来看,银行信贷是解决中小企业外部融资的主要途径,因此,加大银行对中小企业的信贷支持,在一定程度上有助于缓解中小企业融资难的问题。     

融资担保多久可以看到那片海?

“巧妇难为无米之炊”。近年来,融资难问题一直困扰着中小企业的创业与发展。为了拓宽中小企业的融资渠道,信用担保作为一种中介服务已开始在中小企业融资过程中发挥越来越大的作用。此外,对大多数中小企业来说.担保投资也不啻是一种融资的好办法。     

浅析担保机构信用评级对合作金融机构的作用

担保机构是我国近十几年来发展起来的新兴行业,在有效缓解中小企业融资难、担保难等方面发挥了重要作用,但在信用担保业蓬勃发展的同时,还存在缺乏风险联动机制等困难和问题。为加强中小企业信用担保机构的信用建设,提升担保机构的风险控制能力,推动担保机构和金融机构的业务合作,更好地发挥担保机构服务中小企业的作用,对担保机构进行信用评级是加快中小企业信用担保体系建     

创新担保方式破解中小企业融资难问题

近期,在货币政策持续偏紧的影响下,中小企业融资问题雪上加霜。经研究,中小企业缺乏银行可接受的有效担保,是造成中小企业融资难的重要成因之一。因此,寻求新的有效信用担保方式,成为缓解中小企业融资问题的关键。     

36条：何时春风化雨露——谈“三十六条”与民营企业的融资问题

在我国,金融环境中存在的“不和谐”的问题一直是社会各界所关注的问题。中小企业一直抱怨“融资难”,这已经成为困扰我国民营经济发展的瓶颈问题之一,而现实的情况是,一方面,银行为规避风险,总是在寻求与大型企业合作;另一方面,中小企业苦苦寻求,但得不到银行支持。有许多人将这种情况形容为“宁可锦上添花,决不雪中送炭”。     

不完全信息条件下中小企业信贷融资的动态博弈——基于金融危机下的博弈分析

我国中小企业对国民经济的贡献率不断上升,但融资难一直是制约中小企业健康发展的瓶颈。中小企业贷款难的深层次原因在于中小企业和商业银行之间存在信息不对称现象和信贷担保的严重缺失。本文从实际出发,深入分析了中小企业贷款难的现状,并创造性地提出了对担保体制进行改革的有益建议。     

知己知彼,方能百战百胜

难!难!难!三个难字一语道出科技型中小企业融资难的心声。 由于科技型中小企业规模小、经营水平有限、抵押担保不到位、财务信息非真实性等,不少企业的发展仍受制于融资瓶颈。然而,在企业抱怨融资难的同时,中小企业却已成为各大银行＂出镜率＂最高的词汇之一。据《中国银行家调查报告2009》显示,中国银行家当前对于中小企业贷款的关注度普遍提高,在调查＂未来公司金融业务的发展重点＂发现时,80%的银行家选择了中小企业贷款。     

避免民间资本遭遇“玻璃门”

自国际金融危机以来，我国中小企业一度出现经营困难。一边是“民间资金投资难”，一边是“小微企业融资难”，共同促动了民间借贷热潮。缺乏规范与有效监管的地下资本暗流，往往过分依赖亲友间的信任、恶性担保乃至高利贷等危险模式。     

担保联盟：瓜熟待落蒂

中小企业融资难?担保难?怎样解决中小企业的这些难题?业内人士称,除了常规融资品种外.现在已出现了不少中小企业适用的融资新品。担保联盟就是中小企业融资新方略之一。     

融资难，难于上青天？

诗人李白曾说:蜀道之难,难于上青天。几个简单的字,把行走蜀道的艰难刻画得入木三分。而如今,事过境迁,有人形容中小企业融资之难,也说“难于上青天”,这究竟是为什么?众所周知,在资金融通上,尽管中小企业的融资渠道逐步拓宽,但与中小企业发展中旺盛的资金需求相比,还是难以满足现实需要。中小企业融资难已经成为严重制约企业进一步发展的“瓶颈”。据国家发改委对中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查,中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%,再加上32.3%因不能落实抵押而被拒贷的,拒贷率达到56%。调查还显示,由于正常融资渠道收缩,造成非正常融资迅速膨胀,进一步加大了中小企业的融资成本,融资难进一步加剧。