财务管理中等额本息与等额本金还款研究

在财务管理中,不管是商业贷款、公积金贷款亦或是组合贷款,其还款方式有等额本息与等额本金两种。这两种还款方式哪一个利息低?如何选择?鉴于此,文章运用文献资料法、案例分析法,解读了等额本息与等额本金的内涵及各自的优缺点,分析了其选择还款方式的条件,最后结合一个案例来阐述等额本息比等额本金偿还的利息多。以期利于财务工作者或者贷款者深化对等额本金与等额本息两种还款方式的认识,在选择还款方式时有一个参考依据,明白哪种还款方式利息低,便于做出"经济人"的决策。     

个人住房贷款创新还款方法研究

以等额本金、等额本息两种还款方式为基础,以还款过程中产生的现金流为出发点,运用精算理论对贷款还款过程建模,得出随机还款法、等额累进还款法以及等比累进还款法这三种创新还款方式的期供、本金以及利息的关系式,并进一步得到等额本金和等额本息还款法中期供、本金以及利息部分的精算式.通过实证分析给出传统还款方式和创新还款方式所适用的购房群体,为金融机构推出多样化还款方式提供参考.     

浅析个人住房抵押贷款的还款方式

个人住房抵押贷款业务已逐渐成为房地产销售中普遍采用的方式,贷款方式的不同决定了月还款数额、本息支付总额的不同,进而影响借款人对实有资金的投资、使用、收益以及生活水平等,因此,还款方式的选择,成为借款人优先考虑的问题。在对贷款方式研究的基础上,通过对等额本息法和等额本金法两种基本还款方式的对比分析,阐明了个人住房抵押贷款还款的选择方式。     

几种按揭贷款模型的探讨

本文讨论了等额本息还贷法、等额本金还贷法、等比累进还贷法、等额累进还贷法和提前还贷等按揭还贷方式的还贷总额、利息总额及年金公式,为借款人选择恰当的贷款方案提供参考。     

个人住房抵押贷款的还款方式比较研究

随着我国住房制度改革,商品房买卖已成为巨大的市场.绝大部分购房者都会选择住房抵押贷款,不同的住房抵押贷款的还款方式各有利弊.各种还款方式的月还款额和利息总负担不同,提前还款和还款期内利息变动对各种还款方式的影响也有差异.     

一类按揭贷款模型的研究

按揭贷款的还款方式，可以分为每期等额还款与逐期递增(减)还款两种情况．针对这两种情况，分别介绍了按揭贷款的还款模型，并以实例说明模型在经济生活中的具体运用．     

我国高校贷款风险自我防范探讨

本文提出高校必须坚持科学举债原则,并以完全分期等额偿还法为例说明高校应如何拟定还款计划;构建了高校财务监测预警指标体系.同时,提出加强贷款资金管理,提高资金利用效益;开源与节流并重,增强还贷能力;培植核心竞争力,提升综合实力,以此来防范高校的贷款风险,促进高校的可持续发展.     

个人住房抵押组合贷款模型分析

由于个人住房抵押组合贷款对购买住房的同一借款申请人、使用同一抵押物、采用同一贷款期限、执行不同贷款利率，所以与单纯的政策性个人住房抵押委托贷款或商业性个人住房抵押贷款不同。为此，试图建立一个考虑居民收入增长的个人住房抵押组合贷款理论模型，通过该理论模型可以确定合理的贷款期限以及各年的还本付息额。结合本模型提出了改进现行的抵押贷款还款所采取的等额偿还法，采取随着居民收入的提高逐渐增加每期还款额，从而减少总的还款期限的建议。最后提出引入合同储蓄贷款的组合贷款理论模型，运用该理论模型可以测算引入合同储蓄贷款的组合贷款期限以及各年的还本付息额。     

住房购买者偿还银行贷款的博弈分析

根据我国住房抵押贷款的实际情况,住房消费者在偿还借款时可以选择提前还款、按时还款或是违约拖欠,银行根据不同情况选择打官司和不打官司.通过博弈分析,论述了信用制度的建立和健全与银行放贷之间的依存关系,为住房抵押贷款证券化在我国的开展作了有益的探索.     

个人住房贷款工具比较研究

个人住房贷款主要是指银行向贷款人发送的主要用于购买住宅的贷款。贷款人向银行借款的抵押品就是个人住房,由此银行的贷款利息的收回就得到了保障。个人住房贷款因其安全系数高、客户群大等特点,一直以来都是商业银行的重要业务。但是面对丰富的贷款工具,贷款人该如何选择适合自己的贷款工具?该文首先简要介绍了个人住房贷款工具的类别,其次详细分析了不同贷款工具月供及利息的比较,紧接着根据前文的论述对不同贷款工具提前还款进行比较,并对全文进行总结,文章主要对几种常见的贷款工具进行对比,希望能为该类人群提供一定的选择依据。     

具体财务指标下的随机优化决策模型分析

通过借鉴项目融资的多目标决策模型,结合贷款融资的具体情况,建立了具体财务指标下的多目标随机决策模型.将公司价值最大化,尽可能减小违约风险即控制与违约率密切相关的财务指标,作为目标函数,以每年偿还的利息和本金等作为决策变量,把未来的现金流作为随机过程,将确定模型改为随机模型,提高了模型的适用性.     

依赖借款方资产的还款方式中的自由边界问题

考虑一种依赖借款方资产的灵活还款方式,通过设置资产边界将借款方资产分为高资产区域以及低资产区域,并在两个区域中设定不同的还款条款,由此建立了高低资产区域内剩余贷款价值所满足的带限制的自由边界问题模型.采用显示差分格式以及打靶法求解了自由边界和期望还清贷款时间,最后讨论了模型参数对期望还清贷款时间的影响.结果表明:期望还...     

住房抵押贷款证券化信用制度的博弈分析

从住房抵押贷款证券化的概念和基本运作流程入手,说明信用对基础资产池的供给和MBS的运作的重要性.根据我国住房抵押贷款的实际情况,从2个方面进行阐述:一方面是住房消费者向商业银行负债的博弈,住房消费者决定是否申请贷款,商业银行决定是否发放贷款;另一方面是住房消费者向商业银行偿还贷款的博弈,住房消费者选择提前还款、按时还款或是违约拖欠,银行选择打官司和不打官司.通过这两方面的分析,论述了信用制度的建立和健全与银行放贷之间的依存关系,为住房抵押贷款证券化在我国的开展作了有益的探索.     

争论、厘清与界定:关于《民事诉讼法》中加倍支付迟延履行利息的思考

迟延履行利息主观上是对当事人不履行生效法律文书的惩罚,客观上是对债权人迟延履行期间损失的赔偿,公私法性质兼有之。其具体的计算方式是迟延履行金=包括本息、诉讼费等在内的金钱债权的全部×迟延履行期限同档次的中国人民银行同期贷款基准利率×法律文书确定的履行期间届满日到法院控制执行标的日之间经过的期间。迟延履行金的执行发动,应区分执行所依据的法律文书是否明确告知迟延履行利息制度,已经明确告知的,以当事人书面申请为准,未明确告知的,在释明的基础上以当事人书面申请为准。债务的具体清偿顺序,有约定从约定,无约定的采并还原则,按比例清偿法律文书确定的金钱债务与迟延履行期间的债务利息。     

谈谈西方的一些利率

利息是借款人付给贷款人,作为使用对方资金的代价。利息率则是贷款本金与利息之比。衡量借贷成本的大小不是看所付利息数量的多少,而是看其利息率的高低。各种不同的贷款方式和融资手段有各种不同的利率,而且各个国家的利率结构也不尽相同。现将西方的主要利率种类,也是西方报刊上经常出现的,对货币市场、资本市场、外汇市场等影响较大的几种利率分述如下: 1、贴现率现在泛指的是两个概念:一、银行收购有价证券持有人的未到期的各类票据(如债券、期票、汇票等),扣除自兑现日至票据到期日的利息,将票面余额支付给持票人,此类业务称谓贴现。     

基于财务管理视角的个人住房贷款还款方式比较

2015年以来中国人民银行已经连续四次降准降息,尤其是房地产政策日趋宽松,住房公积金贷款首付比例下调、部分城市取消限购、个人住房贷款利率下降等利好政策出台后,很多住房投资者更加关注房地产投资.在投资额相等的情况下,住房投资者愿意选择更经济更合理还款方式.文章从住房投资者的角度出发,以财务管理中资金时间价值和投资的相关理论为依据,对现有的两种最基本住房贷款还款方式做了充分的比较,让住房投资者就住房贷款还款方式的选择上更理性.     

浅谈汇率风险及其防范

在我国与国外经济交往日趋频繁的今天,汇率风险广泛存在于进出口贸易、项目合资、外资筹措等经济活动中。从我国目前情况看,汇率风险表现为以下两种:一、外币之间的汇率风险。主要是指企业借入货币与支付货币之间,以及收入货币与偿还货币之间的汇率变化,导致外汇超支或偿还能力减弱等风险引起效益下降,还款发生困难。特别是我国外汇贷款项目在商务合同中大部分是支付日元或德国马克等硬通货,而借入的外汇贷款大部分是美元,一旦美元疲软汇率下降,就必须多支付美元而造成损失。二、外币与人民币之间的汇率风险。高估人民币对外币的价值,出口就会产生亏损。而为鼓励出口创汇,减少财政补贴,国家对人民币兑换美元的汇价进行政策性调整,势必影响到企业贷款的偿还。此外,外汇调剂价格的上下波动,也可能使进出口业务带来损失。     

基金使用计划模型

本文为了提高每年的奖金额采取了最佳的存款及购买国库券的方法，把总基金分为n部分，n—1部分的本息作n—1年的奖金，第n部分的本息等于原基金数额与最后一年奖金之和，选择存款期限或购买国库券使每一部分到期利息尽可能最高。根据每年要求奖金数额大致相同，且第三年比其它年多20％的要求；给出各部分基金与利息、每年奖金及总金额的关系式，解得每年的奖金额与各部分基金数额的计算表达式。模型一只考虑存款不考虑买国库券，模型二同时考虑存款与买国库券。若总基金为5000万元，n=10年时，根据模型一、二得如下结果：1．只考虑存教不买国库券，则第三年奖金为129．0629万元，其它年为107.5524万元(不考虑校庆每年基金109．81的万元)。2、可存款也可购买国库券则第三年奖金为153．2359万元，其它年为127.6967万元(不考虑校庆每年基金130.4383万元)。     

论民营企业融资

按大类来分,企业的融资方式有两类,债权融资和股权融资.所谓债券融资是指企业通过借钱的方式进行融资,债权融资所获得的资金,企业首先要承担资金的利息,另外在借款到期后要向债券人偿还资金的本金.债权融资的特点决定了其用途主要是解决企业营运资金短缺的问题,而不是用于资本项下的开支;股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权,通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式.股权融资所获得的资金,企业无须还本付息,但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长.股权融资的特点决定了其用途的广泛性,既可以充实企业的营运资金,也可以用于企业的投资活动.     

黄岩区开展专利权质押融资的实践与思考

正专利权质押融资是一种相对新型的融资方式,突破了以有形资产为抵押物的传统融资模式,拓宽了科技型中小微企业的融资渠道,也为银行等金融机构拓展了新业务。本文通过对台州市黄岩区开展专利权质押融资现状的深入调查,分析专利权质押融资业务推广过程中存在的问题,并提出深化专利权质押融资的对策建议。一、黄岩区开展专利权质押融资的主要做法与成效专利权质押融资,是指企业以其合法拥有的专利权中的财产权,经评估后作为质押物,从银行机构获得一定金额贷款并按期偿还本息的一项融