建立市场经济下的新型银企关系初探

<正>市场经济的发展,使银行信贷工作面临许多新问题,最突出的问题是传统的银企信贷关系已不能适应市场经济的发展。传统的银企关系是构筑在计划经济基础之上的,这就决定了银行与企业的关系必然是:银行职能政府化、银企关系从属化,企业依赖银行、银行按政策走。这种传统的、僵化的模式,不同程度的影响了银行和企业的经济效益。因此,重新调整和构筑新型的银企关系是市场经济发展的需要。 一、在银行资金的供求问题上,企业有权选择银行     

论在全面深化改革中构建新型银企关系

银企关系是市场经济中最重要的关系之一,历来为各级政府和社会各界所关注。在新的形势下,努力构建新型的银企关系,既是全面深化改革的一项重要任务,也是银行和企业两者合作共赢的客观需要。当前,要紧紧抓住全面深化改革的良好机遇,进一步推进新型银企关系的建立和改善。在构建新型银企关系中,政府是主导,银行是关键,企业是根本。政府、银行、企业三方要凝聚共识,形成合力,共同做好这篇大文章。     

试析市场型银企关系的构建

本文分析了市场型银企关系的内涵及其特征,市场型银企关系难于建立的关键是：企业过度负债经营和专业银行信贷资产恶化是阻碍市场型银企关系建立的外部原因,其次,国有企业的非独立性经营和国有专业银行的“变革惰性”是阻碍市场型银企关系的内在历素。因此,建立市场型银企关系需要政府、银行、企业三方联动──转变观念,加快投融资体制改革,逐步推动银行向企业授信额度业务,加快组织贷款担保中介组织。     

民企银行关联与资本结构的动态调整 ——调整过程及其经济后果研究

在我国经济转型的背景下,制度性因素决定了大量资金资源以直接或间接的方式被政府所控制,导致国有企业存在融资优势。一方面,民营企业企图获得正式契约银行授信融资渠道,但目前获得银行授信公司比例只占小部分;另一方面,民企转向建立非正式的关系。以2003—2012年我国上市民营企业1 100个数据作为样本,从过程和结果研究两个方面研究银企关联与资本结构调整速度以及偏离程度之间的关系。结果发现银企关联能显著提高调整速度以及降低偏离程度。还发现银行授信与银企关联之间是一种相互替代的关系,而融资约束不影响银企关联与调整速度及结果之间关系的存在性。     

产权制度改革是重塑银企关系的关键

市场经济条件下产权制度是银企关系的基础，中国的银行企业不是真正意义上拥有独立财产权的产权主体，银企关系表现为国家控制下的资金供给，只有进行产权制度改革，才能在银企问构建合理的信用契约关系。     

银行信贷决策博弈分析

在信贷市场上,贷款企业在经营和资金运用方面都比银行拥有更多的信息优势,容易出现逆向选择和道德风险问题,损害银行利益.这种银企之间的信息不对称现象,一定程度上使银行不愿对缺乏相应信息的企业提供信贷支持,从而产生“惜贷”行为.文章从博弈论的角度,论述银企之间信贷博弈关系,分析造成银行“惜贷”的成因,试图找出相应的对策.     

银企信用关系良性演化的机理研究

以企业和银行两个群体为研究对象,在有限理性假设基础上,通过建立演化博弈模型来分析银企信用关系的演化过程,并通过博弈复制动态方程得出演化稳定策略.即系统收敛于两种状态:一种较为理想的银企信用关系良性演化状态,另一种是不良的银企互不合作的锁定状态.从履约能力、履约意愿和银行净收益3个方面,对影响演化趋势的各参数进行分析调整和模型改进,从理论上证明有效地引导银企信用关系向良性方向演进的可行性.     

影响我国商业银行不良贷款因素的实证分析

在我国商业银行经营中,不良贷款是影响一个银行竞争力的重要因素,不良贷款制约着银行的放贷能力以及盈利能力.我国加入WTO之后要加强我国商业银行的国际竞争力,就必须关注不良贷款的影响因素,从而制定有效的管理措施.本文通过研究影响不良贷款的宏观和微观两方面的影响因素,得出结论,商业银行不良贷款受到商业银行的资产负债率、资本利润率、贷款/总负责,GDP增长率以及货币供应量增长率的影响.     

商业银行信贷风险管理

信贷风险的产生是由于商业银行的贷款业务,信贷风险的定义:一方面是指借款人是否如约对贷款进行还本付息的不确定性;另一方面是指由于大量不良贷款的形成从而导致银行危机的可能性。商业银行是一种以追求最大利润为最终经营目标的企业,信贷业务是商业银行的核心业务,信贷资产占总资产的绝对比重,因此,信贷风险的大小直接关系着商业银行是否能够正常经营。     

风险投资与银行贷款

目前,由于利率不能浮动,银行对高科技企业贷款,只能承担高科技企业的高风险,但不能分享高科技企业的高收益。高科技企业将是21世纪经济的主角,它的一个主要特点是科技含量高,同时企业的发展也离不开高资本的助跑。高科技企业有其“两面性”——高风险、高回报。 目前,中关村的高新技术企业约有5000家,这些企业有相当部分有好的想法,就是缺少资金。再回头来看银行这一方,其实很早以前,各家国有商业银行就非常关注中关村,关注中关村的高科技企业,并积极签署资金扶持协议书,但真正动真格的不多。为什么银企都有供需需求,而最后双方又无法”牵手”呢?问题就出在目前我国国有商业银行     

银行对中小企业融资的策略:基于博弈模型的分析

风险控制与银企关系是银行从事中小企业融资业务的两个重点,二者相辅相承.运用现代博弈理论,创新地从银行客户经理这一特殊角色切入,构造其效用函数进行风险控制分析.然后构造银企重复博弈模型对银企关系进行分析.最后基于博弈模型的分析,对银行提出建议:降低客户经理尽职成本、控制受贿行为、提高失职处罚、合理设计绩效奖励、与中小客户建立长期健康的银企关系.     

我国银行不良贷款成因分析

从政府、国有银行和国有企业的角度，分析了银行不良贷款的成因，探讨了银行与企业之间的合约关系，提出了银行的贷款风险。     

信息不完全情况下房地产开发企业与商业银行之间的借贷博弈分析

针对目前国内商业银行对房地产开发贷款逐年增加以及由此引发银行不良贷款率不断上升的现状,运用不完全信息重复博弈基本理论和方法,通过引入银行的不完全信息,建立了银行和企业之间信贷博弈模型,分不同情况分析得出相应的精炼贝叶斯均衡。结果表明,随着银行在公众中强硬形象的先验概率的增大以及对违约企业惩罚力度的加大,使得企业违约的期望得益小于按期还款的得益,银行就有积极性建立一个硬形象,从而降低银行的不良贷款率。     

银企关系制度对我国企业财务治理效率的影响

在我国建立半市场半企业性银企关系制度,有利于银行发挥其“相机治理”的作用,从而整体上提高企业财务治理效率。     

银企信贷行为的博弈探析

银行和企业作为信贷市场的两个主体,二者通过企业的融资活动和银行的信贷活动联系在一起。银企的信贷行为不仅关系到银行与企业的效率和风险,而且也关系到整个社会的经济发展。本文针对信贷过程中银行代理人责权不对等、企业经营者责权扭曲的现象,建立具有责权扭曲的银企信贷不完全信息动态博弈模型,通过模型均衡结果的分析,对我国信贷市场上存在的问题做出解释,并提出相应的政策建议。     

浅议债务重组在银行贷款清收中的运用

不良贷款处置是商业银行经营过程中的一大难题,如何创新清收方式,最大限度地减少贷款损失,是商业银行亟待研究和解决的现实问题。如果引入非金融机构企业之间债务重组方式,在银行与企业之间也开展债务重组,对于化解不良贷款、防范不良贷款反弹应该是有帮助的。为此,笔者作了一点粗浅探索,以期抛砖引玉。     

现代企业制度下银行运行机制的转换

银行运行机制的转换受到旧企业制度的制约,建立现代企业制度构成了银行运行机制转换的基本条件。重要的是把银行运行机制与现代企业制度结合起来,寻求转换银行运行机制的途径。它们包括:(1)重塑银企关系;(2)实行资产负债比率管理;(3)建立股份制商业银行;(4)发放抵押贷款和担保贷款;(5)向企业提供调控与服务。     

创业不只是风险投资

如今,创业已不再是新鲜名词了,而该如何创业,则不是一个简单的问题。它涉及到很多,当中就有筹资,于是与银行投资方有效沟通并建立合作关系是很关键的。银企该如何合作?如何沟通?     

基于博弈理论的商业银行信用风险管理分析

随着不良贷款成为商业银行改革的难点,越来越多的学者对出现不良贷款的原因进行了分析。文章从博弈论的角度对商业银行不良贷款的信用风险进行了讨论。不良贷款率是商业银行信用管理的重要指标。文章首先介绍了商业银行信用管理的概念以及包括的内容,接着从企业和银行的博弈模型出发研究了信用风险产生的原因,并提出了相关的政策策略。     

债转股不可忽视道德风险

债转股是解决银行不良资产的重要举措之一 ,在现实操作过程中 ,既要做到化解银行不良资产 ,又要减轻企业债务负担 ,以有利于建立真正符合市场经济规律的银企关系 .当前银行不良资产数额巨大、证券交易市场不规范、国家监督机制不健全 ,实施债转股无疑是困难极大 .本文从道德风险的角度 ,对债权转股权的具体运作做一些探讨 .