保险版“以房养老”,期待新的突破

<正>备受关注和争议的"以房养老"终于一锤定音,正式迈出第一步。6月23日,中国保监会召开新闻发布会,公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称《意见》),决定自7月1日起,在北京、上海、广州、武汉4地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老)试点,试点期为两年,有完全产权的60周岁以上老人可将房屋抵押给保险公司领取养老金。     

养老保险与中国老年人的家庭照料

运用中国健康与养老追踪调查(CHARLS)2011~2012年的基线调查数据,主要验证养老保险这一重要的经济地位因素对老年人获得家庭照料的影响。研究发现:是否领取养老金对老年全体获得家庭照料没有显著的影响,但是对城镇老年人获得家庭照料具有显著的正影响;不同的养老保险类型是影响老年人能够获得家庭照料的真正原因。正是养老待遇城乡的不均等性,使得领取养老金变量在老年人获得家庭照料上呈现城乡差异。因此,促进家庭照料的供给,要提高农村老年人的养老金待遇水平,逐步实现养老保险的城乡一体化。     

住房反向抵押贷款之我见

介绍了住房反向抵押贷款的概念,阐述了这一金融产品在美国等发达国家的发展情况,展望了我国发展住房反向抵押贷款业务的广阔前景。     

论农民住房财产权抵押的实现

"农民住房财产权"并非一种新型权利,而是宅基地使用权和农村房屋所有权有机结合而形成的权利集合。《指导意见》中关于"农民住房财产权"抵押的相关规定既有突破性,又有保守性。"农民住房财产权"的倡导并不能直接破解农村房地产权抵押的固有难题,但有利于形成全新的视角去审视和解决上述难题。在宅基地使用权空间利用已蔚然成风这一现实背景下,应当以"必要住房财产权"和"剩余住房财产权"的区分去解决农村房地产权抵押的痼疾,去实现"农民住房财产权"的抵押和流转。     

基于随机利率的住房反向抵押贷款定价及风险

将住房反向抵押贷款保险精算模型修正为动态房价和随机利率模型下的一笔支付定价模型和等额支付定价模型,并选取上海数据作为实证分析.其中房价增长率模型采用向量自回归(VAR)模型,该模型能够综合捕捉房屋价格指数和CPI,GDP宏观经济指标的相关关系并且能够进行预测.随机利率模型采用Nowman方法下的CKLS模型.进行了保险贷款机构开展住房反向抵押贷款业务的盈利分析,计算了净收益期望现值,并用VaR(value at risk)值量化保险机构的偿付能力,以及管理流动性风险.     

夫妻财产协议相关问题分析

案情简介:黄某(夫)与白某(妻)于2003年12月登记结婚。结婚登记前,双方签署一个婚前财产协议,主要条款为:男方自愿将自己的婚前个人房产的50﹪产权赠与女方以表诚意,即该房产成为双方婚后的共同财产;在婚姻期间,女方无原则过错,而男方执意离婚的话,男方应将其享有住房的50﹪产权赔付给女方,即离婚后该房所有权完全归女方所有。2005年7月,黄某提起离婚诉讼,白某同意离婚,但要求按照婚前协议取得房产的所有权。原告称该婚前协议不是其本人真实意愿表示,不予认可。法院经查,双方结婚登记后,并未办理房屋产权变更登记手续。法院查明,财产协议上的签字均系黄某和白某本人所签。     

养老金“双轨制”终结,4000万“体制内”将缴养老保险

<正>2015年1月14日,国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》,决定从2014年10月1日起对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革,机关事业单位实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度,由单位和个人共同缴费。这标志存在了近20年的养老金"双轨制"的终结,近4000万机关事业单位人员将和企业职工一样缴纳养老金。     

我国城镇住房反向抵押贷款适用人群分析

由于我国逐步进入老龄化进程,以住房反向抵押贷款模式补充现行的养老制度,以改善老年人的生活水平的新型养老模式,近来收到了广泛的关注。这种模式究竟适宜哪些人群,是否可以拓宽其适用面,将直接影响到该种业务能否开展及其效果如何。本文对此进行了较为深入的探讨。     

我国房地产迎来租售并举时代

正北京正式推出"共有产权住房"8月3日晚间,北京一则有关楼市的新闻,引发了舆论的关注。当晚,北京市住建委对外宣布《北京市共有产权住房管理暂行办法》向社会公开征求意见。根据该办法,北京拟新推"共有产权住房","新北京人"获得共有产权房的比例不低于30%。这一消息,对于许多在北京打拼的年轻人来说,无疑是·个喜讯;但对于一些已经熟悉传统套路的开发商来说,却显得有些"突兀"和"尴尬"。"共有产权住房"就是买房人与政府共有房屋产权。北京市住建委相关负     

产权约束对景气市场住房报价的影响——基于Stein模型的改进与数值模拟

为了研究景气市场下,产权约束对住房报价的影响,该文采用理论分析和数值模拟的方法,通过引入搬迁阻滞系数来改进Stein模型,再利用Matlab对市场价格变动下新增的住房需求进行模拟。结果表明:当首付比增加到0.3时,价格的上升不会释放过多的新增需求;而当首付比降到0.1,价格的上升将迅速释放大量的住房需求;当全体居民的未偿还贷款较少时,价格上升释放的总需求将较大。由此验证了搬迁阻滞效应的存在使得居民改善房屋面积呈"跳跃"状上升。这会导致即使在房地产市场处于上升的过程中,产权约束也会迫使改善住房条件的居民提高报价,从而推动价格更快上升,后续的进入者出于改善住房条件的目的也采取同样提高报价的策略,这样价格上升完成了一轮自我强化。     

言论

【社科院建议提高主要税率,拿出20%解决养老金难题】中国社科院财经战略研究院建议,在营改增全面实施之后,将增值税标准税率从17%增加到20%,同比提高增值税其他税率、消费税税率,并将这两类税收的20%建立国民养老计划,用于给所有老年人发养老金。——新浪财经     

企业年金管理中战略资产配置工作探索

正企业年金是企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上,自主建立的一种补充养老保险制度,是公司中长期激励机制中应用的一种重要手段。公司建立企业年金可在两个方面发挥重要作用:一方面可以在相当程度上提高职工退休后的养老金待遇水平,解决由于基本养老金替代率不高而造成的企业职工退休前后收入落差大的问题,弥补生活保障水平不足,发挥其补充和保障的作用,是建设"幸福企业"、提升职工满意度的一个重要抓手;另一方面企业可根据员工的能力和资历或贡献大小来确定不同的缴费金额,并按要求     

基于养老保险对我国延迟退休时机选择的研究

随着我国人口老龄化趋势的加重,养老保险基金未来收支平衡面临巨大的压力,政府部门将实施延迟退休政策.首先通过人口结构理论和柯布-道格拉斯生产函数,建立我国社会养老保险基金的合理支出水平模型;再通过建立我国居民养老金支出总额预测模型和我国国内生产总值预测模型,得到我国社会养老保险基金的实际支出水平预测模型;最后围绕养老保险基金的实际支付水平应趋近于养老保险基金的合理支付水平这一逻辑中心,解决实施延迟退休政策的核心问题:哪一年开始实施延迟退休政策.通过分析验证,提出对延迟退休政策相关问题的建议.     

关于房产权属档案数字化建设的思考

随着社会信息化进程的加快,信息资源已经成为人类社会活动和经济活动的战略资源。信息社会的飞速发展使得数字化概念越来越深入人心,数字化出现的频率越来越高,涉及的领域越来越广,档案工作也不例外,信息技术的发展与广泛应用使档案数字化建设提上了日程,给档案工作带来了新的契机,信息技术的日新月异也给档案工作带来了新的研究课题,这就是档案数字化建设。在我国,房产管理实行房屋所有权登记发证制度,作为房屋产权登记发证制度的载体和依据,房产权属档案管理是房产管理的基础和核心。绝大部分城市的房产管理部门都采用计算机系统进行登记发证,并采用局域网、数据库技术对登记信息进行管理,但实现房产权属档案数字化的地方并不多。就我市而言,各部门的房产权属档案管理虽然也采用计算机管理,但计算机只是作为档案目录检索的辅助工具,并未完全发挥其主要性能和作用,且各部门各自为政,各司其职,并未做到信息互用,信息共享。目前房产权属档案管理基本上采用人工整理、纸质档案上来保存、人工查找、人工更新与计算机检索并存的工作方式,房产权属档案的这一管理方式已不能适应目前我市房产管理要求,引进现代化管理模式替代传统档案管理模式势在必行。实现房产权属档案的数字化,是我们目前将面临的重要而紧迫的任务。     

李强省长批示 省财政厅发文 浙江科研成果处置收益权实现四大突破

<正>5月9日,在浙江省科技厅、浙江省知识产权局的推动下,根据浙江省委副书记、省长李强在《关于报送我省高校职务发明成果转化情况调研报告的函》上的批示精神,浙江省财政厅印发了《关于省级事业单位科技成果处置权收益权改革有关问题的通知》(浙财资产[2014]20号),实现了在扩大高校、科研院所等事业单位成果转化处置权限上的四大突破。一是将科研成果处置权全权下放给事业单位。"省级事业单位依法取得的科技成果在规范     

探索供销新机制 试行三定抵押制

供销承包责任制是乡镇企业普遍采用的产品销售机制。近年来,虽不断有所改进,但应收销货款仍逐年上升,催讨困难。今年,昆山市淀山湖在镇涂料厂试行"三定抵押制"的供销新机制。"三定":一是根据企业产品销售的实际情况,定第一批销售产品的企业"垫本金",并作为推销人员向企业的借款,签署借据。货款回笼超过一定的周转期限,以银行利息向推销人员计息。第二批销售产品,必须由推销人员向企业购买,逐批轮回,结算期限为一年。二是定产品出厂基本价格,按市场形势适时调节。市场销售价格由推销人员掌握,差价部分由企业推销人员支配(去除政策性上交),这一部分含推销人员的工资收入及一切经营费用。三是定基本销售任务,超额完成者给予一定奖励。抵押:按借款额的一定比例,以销售人员的房产作价或现款抵押。"三定一抵押"由推销人员与企业签定合同,并经司法公证处公证。这一种产品销售新机制在该镇涂料厂试点以来,有三个明显特点:1、供销员成了"推销商",促进了销售。这种机制,推销人员的经营     

商业银行抵质押物管理模式探讨

1、业务术语1.1抵押物抵押是指债务人或者第三人不转移对拥有所有权、处分权的财产的占有,将该财产作为对商业银行债权的担保。债务人不履行债务时,商业银行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物分类如下:(1)抵押人所有的、依法有权处分的房屋和其他地上定着物;(2)抵押人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产;(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘…     

浅论我国建筑物区分所有权中成员权的若干法律问题

随着我国住房制度进行商品化改革的进行,不仅每一户会拥有自己的房屋,而且每一户都将能够由自己来管理自己的房屋,这就使得建筑物区分所有权当中的管理性内容的权利———成员权的地位显得更加的突出和重要。为了满足日益增长的社会需要,必须在物权法中赋予成员权利以更全面、更具体的内容,以保护区分所有权人成员权得以充分行使。     

善待我们的个人资产负债表

<正>随着市场经济发展、产业结构升级、金融体制放开,我们已经从"产品经济时代"迈入了"资本经济时代"。对于个人而言,人们的财富增长方式正在发生深刻变革,这可通过解读个人(家庭)的资产负债表获得认知。关于个人(家庭)资产负债表,我们先看最为重要的资产栏,它分为货币型资产、投资型资产、实物型资产。货币型资产包括现金、活期储蓄、定期储蓄、货币基金、应收借款等;投资型资产(金融型资产)包括股票、基金、债券、期货、保险现值等;实物型资产包括自主房产、投资性房产、汽车、珠宝、     

关于开放住房二级市场的思考

住房二级市场的交易客体既包括私人住房又包括安居房、集资房和房改房等职工所购公房。私人住房产权明晰,交易形式也多种多样,包括出租、交换、抵押、典当等形式。对于这部分住房市场运作,只需健全一般市场交易的法律规范,不用制定特殊的政策来加以规范。对于职工所购公房由于在地价等多方面的优惠,国家必须对职工所购公房上市收益进行调节,将土地收益收归国库。职工所购公房上市交易的形式主要包括出售、出租、交换和抵押四种形式。由于职工所购公房是住房二级市场的主要交易客体,可以说,住房二级市场的成长主要取决于国家对职工所购公房上市的政策规范和引导。住房二级市场的健康发展必将产生积极的影响。 一、对房地产市场的影响 １、有利于促进房地产市场交易行为的规范化,促进房地产市场健康有序的发展。在全国各地已购公房上市交易办法出台之前,就已经出现不少已购公房地下非法交易的现象。地下非法交易,不仅使当事人双方缺乏应有的法律保护,使国家有关的税费流失,而且容易出现纷争、留下隐患。而允许职工已购公房上市交易,就可以促使地下交易转为公开交易,非法交易转为合法交易。这不仅保护了交易双方当事人的合法权益,而且国家的有关税费也能足额收上来。从而,也规范了房地产...