银行信用卡的风险与防范

<正>作为一种现代化的支付工具,信用卡因其使用方便和提前消费而受到越来越多用户的青睐。但是,近年来,随着信用卡发卡量的快速增长,其发生风险的频率越来越高,给银行造成的损失也越来越大。如何有效地防范和化解风险,促进信用卡业务的健康发展,已成为当今商业银行亟待解决的重要课题之一。     

我国银行信用卡业务风险及其控制

信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史,而对我国银行业而言,还是一项新兴的业务.由于业界普遍存在对其风险管理及控制重视不够的问题,从而在一定程度上制约了国内信用卡业务发展.因此,银行在积极推进信用卡业务发展的同时,必须对其风险及控制问题保持高度的重视,立足于战略的高度,制定完善的控管措施.本文从信用卡业务所涉及的持卡人、特约商户、银行等三方当事人入手,具体分析我国银行信用卡业务发展中的风险及其控制问题.     

信用卡业务风险的防范

信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的,凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金,并具有消费信贷功能的信用凭证。然而由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础,因而具有较大的风险性。信用卡运作的任何一个环节出了问题就会给银行或特约商户及信用卡持卡人造成经济损失。信用卡在我国出现虽然时间不长,但是信用卡诈骗活动却不少。随着信用卡发卡量的逐步加大,信用卡业务风险也呈逐年上升趋势。犯罪分子不仅侵犯了银行、特约商户及信用卡持有人的合法利益,而且还严重地扰乱了金融秩序,因此信用卡业务的风险防范问题就显得日益重…     

我国银行信用卡业务风险及其控制

信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史，而对我国银行业而言，还是一项新兴的业务。由于业界普遍存在对其风险管理及控制重视不够的问题，从而在一定程度上制约了国内信用卡业务发展。因此，银行在积极推进信用卡业务发展的同时，必须对其风险及控制问题保持高度的重视，立足于战略的高度，制定完善的控管措施。本文从信用卡业务所涉及的持卡人、特约商户、银行等三方当事人入手，具体分析我国银行信用卡业务发展中的风险及其控制问题。     

一种基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法

指出了传统的欺诈风险分析模型存在的问题,提出了一种基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法.详细叙述了粗集神经网络的基本原理及基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法,并给出了一个基于粗集神经网络的信用卡欺诈的分析实例。实验结果表明,该方法应用于欺诈风险的分析中是有效的,为欺诈风险的分析和预警提供了一条新的研究思路和方法。     

炒菜时油温不宜过高

随着信用卡的普及，越来越多的人开始使用信用卡。使用信用卡，可以享受一段时间的免息期，但对于短期内无法还清的费用，是应该选择分期还款，还是选择最低还款额还款，哪一种还款方式更省钱呢？     

信用卡业务风险的防范

信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的,凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金,并具有消费信贷功能的信用凭证.然而由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础,因而具有较大的风险性.     

网络安全协议SSL协议的分析及应用

近来,随着互联网技术的发展,信息安全越来越引起人们的关注.安全套接层协议(Security Socket Layer Protocol,SSL)是针对该互联网上该问题进行保密通信的安全协议.SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议,采用了公开密钥和私有密钥两种加密方法.由于SSL的安全性,被广泛的应用于互联网上的数据传输应用中,如对信用卡和个人信息提供较强的保护,以及商家电子商务应用中.     

公务卡改革中存在的问题及对策研究

<正>一、公务卡的概念及特点公务卡即中央财政预算公务卡,是中央预算单位工作人员需持有并使用的信用卡,主要用于公务人员日常公务支出和财务报销业务。公务卡具有以下两个基本特点。1.具备普通信用卡所具有的授信消费等功能。公务卡能像其他信用卡一样,由持卡人方便快捷地办理支付结算并形成相     

内部审计与风险管理

随着绩效评价和管理责任制度的不断完善,内部审计在经济管理中发挥着越来越重要的作用.内部审计同其它审计一样也面临着风险.因此,对风险因素进行合理防范也成为内部审计的研究热点.本文探讨了风险及其相关概念,在此基础上探讨内部审计参与风险管理的动因及参与的方式.     

信用卡是怎样兴起来的

信用卡是怎样兴起来的信用卡是消费信贷的一种，在发达国家和地区颇为流行。一张小小的塑料卡片，由于人们赋予了特有的意义，小卡片的功能便非同小可了。信用卡起源于美国。１９１５年，美国为免除驾驶汽车的人携带过多的现金之累，专门发了一张卡片，凭卡上油。１９２７...     

网络安全协议SSL协议的分析及应用

<正>近来,随着互联网技术的发展,信息安全越来越引起人们的关注。安全套接层协议(Security Socket Layer Protocol,SSL)是针对该互联网上该问题进行保密通信的安全协议。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议,采用了公开密钥和私有密钥两种加密方法。由于SSL的安全性,被广泛的应用于互联网上的数据传输应用中,如对信用卡和个人信息提供较强的保护,以及商家电子商务应用中。     

如何规范企业资产减值准备

近年来,资产减值准备的运用对企业会计信息的影响越来越深远.所以,企业应按照<企业会计制度>规定计提八项资产减值准备,使企业能够根据实际情况合理地预计资产可能发生的损失,从而有利于提高资产的质量,防范和化解企业潜在的风险.     

财务报表审计中的舞弊与对策

近年来,我国上市公司舞弊案件逐年增多,舞弊手段越来越隐蔽且日趋多样化.上市公司舞弊带来的社会后果非常严重,也对会计师事务所及注册会计师产生了巨大的执业风险.本文针对我国上市公司产生舞弊行为的动因、方式、手段,结合审计准则的具体要求和我国的实际情况提出了相应的审计对策.     

内部审计与风险管理

<正>随着绩效评价和管理责任制度的不断完善,内部审计在经济管理中发挥着越来越重要的作用。内部审计同其它审计一样也面临着风险。因此,对风险因素进行合     

我国高速铁路建设项目风险研究综述

依据国内近期的研究文献，从投融资风险、勘探设计风险、施工风险等几个方面对我国高速铁路建设项目风险的研究进展和研究内容进行了梳理。研究结果表明：尽管近几年对项目风险研究越来越重视，但总体而言仍存在研究不足等问题，特别是对风险的定量研究，需要在以后的研究中予以高度重视。     

农村信用社内部控制问题研究

随着以农村信用社改制为核心的农村金融第一轮改革的基本完成,中国农村金融整体状况得到了很大改观,农村金融整体实力得到了很大提升,建立了相对完善的法人治理结构和风险控制体系,农村金融产品有了增加,信息化建设有了很大进步,正越来越在农村金融服务体系中扮演主力军作用.     

国际工程项目中物资的组织与管理——结合河南第一火电建设公司实例

近年来,越来越多的国内工程企业通过"走出去"的战略纷纷进入国际工程市场,开展跨国经营.在保证工程项目施工顺利进行的多个环节中,重要的一环就是物资的供应与管理.由于不同围家地域文化、经济形势、国家政策、资源及市场状况的差异以及国际经营环境和国际管理的复杂性,使得国际工程企业在设备物资的组织与管理上面临更多的困难和风险,本文在分析这些困难和风险的基础上,结合河南第一火电建设公司近年来承接的国际工程项目实例,以物资组织与管理为整个工程的保供和创效目标,提出了若干对策建议.     

建筑安装工程施工中安全风险评价和管理的应用

建筑安装工程是整个建筑工程中的重要组成部分,其质量直接关系着建筑工程的整体质量,而施工安全则关系着施工人员以及建筑用户的生命财产安全,因此在社会中受到越来越多的关注。本文结合建筑安装工程中存在的风险因素,对安全风险评价和管理进行了简单的分析和探讨。     

企业的应收账款管理

应收账款,指企业因销售商品、材料、供应劳务及其他原因而应向购货单位、接收劳务的单位或个人收取的款项.在市场经济条件下,企业面对激烈的社会竞争,为了稳定和扩大产品销路、减少存货、增加收入,不得不向客户提供信用业务,这样就形成了应收账款.应收账款的形成增加了企业风险,特别是当前,用户拖欠企业账款的现象越来越多,账款回收的难度也越来越大,对企业造成流动资金的压力,使企业利润降低或亏损.因此,企业必须确定合理的信用政策,加强应收账款的日常管理,及时收回账款.