商业银行住房抵押贷款的风险来源分析

随着居民生活水平的提高,住房消费已成为居民消费的重要组成部分,但由于居民支付能力的限制,大大制约了居民的消费需求。金融机构推出的住房抵押贷款解决了这个问题,但随着个人住房贷款业务开办时间的延伸、贷款总量的加大,随之风险也在不断加大。根据住房抵押贷款实际运作中所涉及到的主要当事人来区分,对来源于购房人、房地产商和银行本身的风险成因进行了分析。     

老龄化对住房需求影响的理论机理研究

人口老龄化不仅仅是指老年人口占比上升,它还会通过其他因素对一个国家或地区的社会、经济和文化等方面产生间接影响。现有研究对老龄化进程中住房需求变化的微观基础,以及住房消费行为背后的根源性因素及其作用机理的挖掘不够充分。因此,本文将从社会、文化、经济、制度与政策和技术5个方面总结影响住房需求的宏微观因素,并给出住房需求影响因素的作用机理和老龄化对住房需求的影响机理。研究得出:老龄化主要影响居民支付能力、人口特征、消费文化和技术水平,它们与房价预期和政策与制度一起共同作用于居民的住房消费偏好、消费决策和预算约束,并最终导致住房需求发生变化。     

浅析我国住房公积金制度

住房公积金制度经过十多年的发展，已逐步在全国建立发展起来，成为我国住房保障体系的重要组成部分。住房公积金制度的实行，为广大城市居民改善居住条件、推进住房体制改革、完善房地产行业的发展等方面起到了重要的作用。但作为我国的一项社会福利保障制度，住房公积金制度本应是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，但现实反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，人为加大了收入差距。如何优化住房公积金制度，解决中低收入者的住房问题，成为影响我国社会和谐的重大问题。     

多元统计分析在芜湖市居民住房消费中的应用

针对目前芜湖市城市居民的住房消费现状,利用多元统计中的相关分析、因子分析等方法,通过问卷调查的方式,对芜湖市居民的住房消费行为进行了实证分析,找出了影响居民住房的主要因素:(1)不同类别或细分市场的消费者有不同的住房消费行为;(2)购房决策的影响因素对不同类别消费者影响作用大小不同,导致消费者购买意愿和购买力存在较大差异。     

住房实物分配制度与公积金制度的经济分析

运用经济学中的效用理论对住房实物分配制度和住房公积金制度对职工住房消费效用的变化进行了分析,指出了住房实物分配制度会导致住房消费低效用和住房分配低效率,而住房公积金制度能够实现住房合理消费及消费资金的有效配置;运用数理经济分析方法论证了住房实物分配制度易导致住房需求无节制的严重后果。     

房地产交易中的抵押贷款

自“九五”时期以来,住宅产业和住房金融服务成为启动居民住房消费、扩大内需,控制通货紧缩趋势,保持国民经济增长的重要推动力。住宅与房地产业呈现出强劲的增长势头,逐步发展为国民经济的支柱产业;随着我国住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入,发展住房金融已经成为启动住房消费的关键问题。     

坚持住房制度改革实现住宅产业化的目标

目前 ,对于住宅领域乃至于整个房地产业最大的事情莫过于住宅建设被确定为新的经济增长 (消费热 )点。与此相关 ,国家建设主管部门下达了住宅产业现代化试点工作大纲并确定了包括三大直辖市在内的十省市试点单位。如何将住宅培育成为新的经济增长点进而实现住宅产业化的目标 ,已经成为关系到国家近中期经济发展战略和居民经济社会生活的大事。1　住房商品化是住宅产业化的前提随着我国社会主义市场经济新体系的建立 ,尽快实现住房分配福利制向住房消费福利制的转变已势在必行。但是在转变过程中 ,围绕住房消费问题 ,首先住房要不要商品化、…     

对我国住房制度改革的认识与思考

改革开放以来，我国对原有的住房制度进行了全方位的改革，改善了居民的住房条件，也帮助国家解决了住房方面的财政问题，可以说取得明显的成效。但随着改革开放的深入，原来改革的成效在慢慢削减，住房问题依然成为当前人们生活中最为棘手的问题。本文将对住房制度改革的成效以及现存的问题做出探讨，以期找出解决的方法和对策。     

住房抵押贷款结构设计

首先给出了居民消费模式函数,指出了居民的消费模式符合“生命周期假说”和应用抵押贷款购房的必要性,然后建立了抵押贷款还贷效用函数,并求出抵押贷款还贷效用最大化的条件,在此基础上在民在应用抵押贷款购房时采用不同还贷方式所能购住房的房价,或在房价一定的情况下抵押贷款的还贷期限的测定方法,分析了影响居民购买住房的房价或还贷期限的因素,并在一定假设下计算了等额,等比递增和等比递减还贷方式下可购住房的价格。     

基于跨期消费模型的住房交易成本阻碍效应

为了研究交易成本对住房消费的阻碍效应,基于信息经济学原理,该文建立了包含交易成本的跨期住房消费模型,采用仿真模拟方法探讨住房价格和家庭收入等对住房消费决策的影响。研究结果表明:住房价格的变化幅度越大则阻碍效应越大;家庭收入变化不会产生交易成本对住房消费的阻碍效应;交易成本过高时,只有住房需求的显著变化才会促使家庭调整住房消费。建议保持房价的稳定,减少居民家庭对房价变动的预期,以便降低交易成本的阻碍效应、提高住房市场的资源配置效率。     

德国住房金融体系浅析

德国在二战中受到了重创,战后住房问题十分严重。政府出台了一系列的住房政策和措施来缓解住房压力,经过几十年的发展,德国已经形成了一套完善的住房金融体系。住房储蓄制度是该体系的最大亮点,通过制定详细的储蓄贷款规则和立法保障,德国的住房储蓄制度有效地保障了居民的购房需求。     

新一轮房地产热不是“泡沫”

中国城镇居民消费的恩格尔系数已近40％,这正是居民进行消费支出转移——减少食品支出比例,增加住房支出比例的好时机,从而也使我国房地产业的发展有了坚定的基础     

我国城镇房改徘徊不前成因浅析

我国城镇住房改革推进10多年了，初步改善了城镇居民的住房条件，并在社会转轨条件下逐步建立住房商品化机制方面进行了有益的尝试。但是，随着改革的不断深化，房改所面临的体制、社会、经济诸方面的种种矛盾日益突出，造成房改举步维艰、徘徊不前，若不进行根本性的修正，很难获得良好的预期。我们面临的现状是：一方面城镇人口增长、收入有所增加，对改善住房条件的需求不断扩大，另一方面却有6600万平方米的商品住房长期闲置，无人问津，沉淀上千亿的资金；一方面国家用于城镇居民住房、修房、管房的支出每年需要2000亿元，居高不下，而…     

中国大城市保障性住房社区的“邻里互动”研究——以广州为例

进入新世纪,在快速城镇化与房价高企的双重作用之下,各地政府大量兴建保障房社区,动辄数千户保障房集聚,塑造了极具规模的均质化城市社会空间景观.相对于商品房,保障性住房是指政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房,包含廉租住房、公租房、经济适用房和政策性租赁住房等几种类型.此类社区的"邻里互动"情况如何?是否与普通商品房社区有所差异?该文采用2013年广州市保障性住房居民需求调查的580份问卷数据,运用Logistic回归及深度访谈法,对保障性住房社区居民的邻里互动现状进行实证.研究发现:相比其他类型的城市社区,保障性住房社区居民的邻里互动具有较大的规模和较高的频率,但情感认同度低.同时,在居民邻里互动的过程中,产生了"回广州"、"一元一平方"、"洲民"等地方性文化符号,进而形成"回迁房居民阶层"、"经济适用房居民阶层"及"廉租房居民阶层"及其社会网络.研究发现,保障房社区的邻里互动主要受到"住房类型"和"社区因素"(社区及周边公服满意度、居民异质性)影响,与"居民自身个人家庭特征"及"社会经济条件"关系不大,说明保障房社区居民的邻里互动有其特殊性.建议在此类保障性住房建设过程中,政府应充分考虑居民的异质化特征并针对性地提供配套设施,促进保障性住房社区居民邻里互动及社区和谐发展.     

住房抵押贷款风险分析

采用风险分析方法，从住房抵押贷款的风险源入手，针对住房抵押贷款的构成要素，深入分析其对住房抵押贷款产品风险的影响。在此基础上，提出一系列切实有效的风险防范措施，以期达到防范住房抵押贷款风险，增加住房抵押贷款的风险收益率，促进住房消费的目的。     

胜利油田住房公积金贷款逾期成因及对策

进入2009年以来，胜利油田为确保了4万套职工住房年内全部开工，加快了职工住房建设。由于建设资金缺口很大，售房款的顺利回拢成为当前重中之重，而面对平均每套住房约二三十万元的房款，住房公积金贷款成为油田职工圆住房梦的筹款手段之一．1到10月份共发放贷款5000余笔。金额达5亿元。     

住房补贴的理论模型与现实解释

基于劳动力价值理论，构建了住房补贴与市场化工资模型（含住房消费因素），运用模型对住房分配货币化，住房补贴和已售公房产权安排给出了新的解释，认为当职工工资标准按市场化方式确立时，职工住房补贴并不需要，住房分配货币化自然形成，已售公房产权应用明确界定为购房者个人产权。     

中国居民住房建筑固定碳排放的区域分析

在综合分析中国主要结构类型的居民住房建材使用量、各种类型建材碳排放因子的基础上,对中国各类居民住房单位面积碳排放因子进行了科学评估.同时,综合运用中国1982-2011年相关统计数据,对中国居民住房建筑的固定碳排放进行了分析.分析发现:1981-2010年中国居民住房建筑固定碳排放总量呈现明显的上升趋势,且城市地区的居民住房碳排放总量逐步追赶并超越农村地区的.此外,对2010年中国31个省区居民住房建筑固定碳排放量进行的区域分析发现:中国居民住房建筑物固定碳排放总量存在明显的东西差异,总体表现为东南发达省份排放总量高,西北欠发达省份排放总量低;人均排放量以中东部尤其是东南沿海省、市较高,西北、东北地区较低,大致可以沿东北--西南走向划界,界线以上区域居民住房建筑固定碳排放总量以及人均排放量较低,界线以下区域排放总量及人均排放量都较高.对区域差异的原因进行分析发现,中国居民住房建筑固定碳排放的区域特征与经济发展水平密切相关.     

银川市住房价格的特征分析

从银川市住房价格的特征入手，分析了银川市住房价格存在的问题及其形成的原因，并根据目前银川市住房市场的供给和需求状况，提出了改善城市居民住房条件和实现银川市住房供求平衡的措施．     

中国不会重演“泡沫悲剧”的3个理由

通过对中国1995～2005年间30个省、自治区、直辖市居民的消费需求因素进行计量分析,中国人民大学经济学教授方福前发现,中国居民的人均可支配收入与人均消费支出高度相关。而且在这11年里,中国居民消费函数相当稳定,医疗、教育和住房体制改革对城乡居民的消费需求影响不同,目前的一些流行观点得不到计量结果的支持。