民间借贷的一些常识

一．坚持签订书面借贷合同 我国现行法律规定，公民之间的借贷合同可以采用书面形式。也可以采用口头形式或其他形式。但实际上，民间借贷合同如果是以口头协议的方式订立．往往会造成不少出借人因无法举证而丧失债权。使出借人的合法权益得不到应有的保护。鉴于此。在进行民间借贷活动中，出借人最好要与借款人以书面的形式签订合同。     

如何把握出口退税帐户托管贷款的风险

本文旨在通过对文中案例贷款进行探讨，进一步认识出口退税帐户托管贷款的风险，澄清对该类业务的一些错误或模糊认识。本文认为，出口退税帐户托管贷款的第一还款来源虽然是国家的出口退税款，但第一还款来源在一定程度上受制于借款人本身的经营情况。其实质上的第一还款来源还是借款人本身，即只有在借款人生产经营正常，无偷、逃、漏税的前提下第一还款来源才有保障。所以办理该类业务时同样应关注借款人本身的经营情况，并在可能的情况下，要求借款人落实抵押或保证担保手续。     

关于个人住房贷款中借款人资信评估问题的探讨

借款人的资信情况直接关系到个人住房贷款的资产质量,但鉴于借款人作为自然人的主体特征,所以在资信情况的评估上,一方面缺乏统一认识,另一方面缺乏一套科学合理的指标体系。本文阐述了对借款人进行资信评估的法律理论依据,并结合国外的借款人资信评估情况,对我国目前的借款人资信评估的原则及指标体系进行了探讨。     

民间借款合同的法律对策研究

《合同法》第196条规定：＂借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同＂,这是1999年10月1日起施行的《合同法》中对借款合同的司法解释,随着社会的进步和经济环境的变化,现行的《合同法》已经不能适应我国的经济发展,尤其是对现有的借款合同保护范围已十分狭窄,很多存在的问题在现有的法律条文下难以解决,特别是一些边缘性问题,这不仅制约了借贷市场的健康发展而且会给国家和个人的权益带来损失,因此本文在借鉴国内外研究成果的基础上,密切联系中国经济和借贷市场的实际情况,从民间借贷角度来进行剖析,并结合一些法律纠纷来提出具体的对应之策。     

助学贷款主体之间民事法律关系研究

现行高校生源地信用助学贷款在还款阶段的参与主体之间主要是金融借款合同民事法律关系:借款人是离校的大学毕业生,贷款人是国家开发银行省级分行,最终通过还本付息行为的主动履行或强制执行以维护社会交易(结果)公平。依法治理助学贷款主体之间权利义务的缺失或者失衡突出的现实问题就是要按照公平来界定各参与主体的法律角色,在签订和履行助学贷款借款合同的全部过程中确保每一位"家庭经济困难"大学生在接受助学贷款资助时感受教育(机会)公平,体会法律公平。     

我国抵押品价值高估风险的博弈分析

为了防范借款人利用主动高估对评估报告的间接操纵行为,建立关于借款人和银行的不完全信息动态博弈模型,分析在借款人与银行两个直接利益相关者互相影响的情况下,其博弈行为的影响因素和博弈均衡的存在条件.研究表明:银行的决策受到借款人的高估收益、正常评估收益、高估成本、被发现高估后的损失这4个因素的影响;借款人的决策受到高风险借款人的概率、低风险借款人的概率、银行复审后的收益、银行因高估受到的损失这4个因素的影响.最后,提出银行应当引入抵押品评估复审机制,并且实施"银行委托评估"的模式来降低抵押品价值高估的风险.     

甄别、审查和消费信贷研究

基于目标规划及博弈论等原理，对贷款申请者的事前甄别和事后审查进行建模分析以降低银行不能收回贷款的风险．结果表明，当贷款规模相对审查成本偏小时(如消费信贷)，贷款人为了收回没有偿还的贷款而采取成本高昂的审查行动可能存在一定的困难，因此审查的决策必须是事后最优的；通过事前对贷款申请人进行甄别，贷款人能够降低借款人不能还款的概率，并且也能降低借款人能偿还借款但选择不偿还借款的概率．在一个竞争性的环境中，甄别成本可通过较高的贷款利率被转移到借款人．     

基于信用评级的商业银行贷款风险定价模型

建立了一个基于信用评级体系的风险定价模型.通过模型证明一笔贷款的价格不仅与借款人的预期违约率和贷款回收率有关,而且与借款人在贷款期间信用等级的变化有关.贷款的价格(利率)与借款人信用恶化的程度和发生的概率正相关.利用实际数据求出了各信用等级借款人的利率、风险价值和经济资本等参数.     

抵押、贷款合约与借款人行为

运用信息经济学理论,建立了不对称信息条件下信贷市场博弈模型,研究了抵押对借款人风险的事前甄别作用和对其履约行为的事后激励作用.结果表明,在一定条件下,抵押可以有效地解决信息不对称的信贷市场中存在的逆向选择和道德风险问题.利用借款人的自我选择机制,银行可以通过合适的分离合约来有效地降低贷款中的信用风险.提出在我国经济和社会发展的现阶段,抵押的作用受到一些现实约束的抑制和抵消.     

公路施工中怎样合理有效的使用和控制工程费用管理的实施应用

工程费用的支付结算是施工过程业主和承包人所发生的货币收支行为。由于承包人与业主的经济利益和目标不同，从而使他们在施工中处于不同的经济地位，要使用他们按照共同的目标执行合同，就必须以费用支付、结算为经济杠杆，来调节他们的活动，使工程合同能顺利地履行。     

我国货币错配程度测度

由于全球货币尚未统一,货币错配问题是目前国际上普遍存在的一个问题,但是货币错配严重到一定程度会引发金融危机,所以对一国的货币错配进行测量是有必要的。本文借用已有的货币错配的研究成果,从外币流量和存量两个方面来衡量我国的货币错配问题,更全面的阐述了我国货币错配问题产生的原因并提出了相应的解决方案。     

签订合同应具备什么条件

根据新公布的《中华人民共和国合同法》，签订合同包括5项基本内容。合同标的合同标的是指合同当事人双方权利和义务上共同指向的对象。这对象可以是某种实物，也可以是货币或智力成果。数量和质量数量指的是标的数量，它是衡量权利义务大小的尺度，如订货合同规定的货物多少．建筑安装工程合同中的建筑面积等。质量是指合同标的内在素质和外观形态。合同中一般应有规格、标准等质量条款。价款或报酬这是取得对方产品、完成工程、劳务或者智力成果所支付的代价。产品的价格要按各级物价部门规定的价格签订。期限、地点和方式这是橹会同隔行…     

央行数字货币的国际经验及我国最新进展

正世界各国央行很早就开始关注数字货币及其背后的相关技术,不同国家开展央行数字货币计划的背景和目的不尽相同。各国央行对数字货币的态度经历了"广泛关注—个别研究—加快推进"的过程。私人数字货币的出现和应用在一定程度上与现有法定货币形成了竞争,     

货币的升值与贬值

货币是充当一切商品等价物的特殊商品。货币升值或贬值是指它的价值的提高或降低。一定数量的货币所购买的商品数量的增多或减少,便是货币价值提高或降低的主要标志。用同等的货币可以购买比原先更多的物品,通常说,物价下跌,钱值钱了,也就是货币的对内升值。用同等货币买不到原先那么多的物品,俗话说,物价上涨,钱不值钱了,就是货币的对内贬值。一国货币对内升值或贬值反映到国际上,即货币的对外升值或贬值,它的表现形式是该国汇率(该国货币同他国货     

网络信贷中的双重信任及其对借贷意愿的影响机制

基于个人对个人的网络信贷是一种新兴的借贷模式,它为解决个人贷款及中小企业融资难问题提供了重要思路。出借人的参与意愿是该信贷模式能否成功的关键。信贷平台信任和借款人信任都会显著影响出借人的出借意愿。信贷平台的服务质量和安全保障会显著影响出借人对信贷平台的信任;而安全保障、信任倾向和借款人的声誉则会影响出借人对借款人的信任。     

虚拟货币的本质、价值和未来发展

随着以比特币、以太币等为代表的基于区块链技术发行和运行的虚拟货币的价格持续上涨和ICO融资模式的出现,社会各界对虚拟货币的价值争议也持续升温。本文归纳目前对虚拟货币的三种价值争论,并从经济学的视角分析虚拟货币的本质,认为主流的虚拟货币是一种广义商品,也是一种流动性仅次于主权货币的国际化通缩资产和私人储备货币,未来在全球政府经济政策仍以凯恩斯主义为主导、虚拟货币监管政策迥异和区块链技术应用逐步落地的大背景下虚拟货币会保持顽强的生命力,最终会形成以主权货币绝对主导与主流的虚拟货币为一定补充的货币流通新体系。     

对事实合同理论之探析

在阐述事实合同理论基本含义的基础上,以社会现实之缔约行为为例对事实合同理论与传统合同理论的差别进行了分析。对事实合同理论进行了反思,并论述了事实合同理论带给我们的启示。从中得出了事实合同具有一定的合理性来源于商业社会的实践,但事实合同理论并不能取代传统之合同理论。     

对建设工程施工合同的几点认识

建设工程施工合同是合同双方相互约束为完成一定的目标而共同订立的,合同双方在平等互惠的基础上就合同各项条款达成一致条件,并且不损害各方利益,同时各项条款受法律法规的约束,在签订建设工程施工合同时应注意以下几个问题。     

美国“次级贷款”危机给我们的启示

所谓次级抵:贷款,是指贷款机构向信用度较差和收入不高的借款人提供的贷款。次级贷款使一些在通常情况下被认为不具备偿还能力的借款人也获得了购房贷款,为以后次级抵:贷款市场危机的形成埋下了隐患。     

EPC工程总承包项目合同风险管理的探讨

本文在阐述EPC工程总承包项目合同及风险概况的基础上,总结并分析了工程总承包合同中风险来源,最后提出了加强工程总承包合同风险管理的具体对策,为EPC工程总承包公司合同风险规避提供了一定的看法.