担保贷款和典当融资

<正> 近年来,我国担保贷款数量激增,已达到500多亿元人民币。目前在国家政策和有关部门的大力扶植下,担保贷款将会成为中小企业另一条有效的融资之路。一段时间中,一方面民营中小企业融资难,大量企业嗷嗷待哺;一方面银行资金缺乏出路,四处出击,却不愿意贷给民营中小企业,主要原因在于,银行认为为民营中小企业发放贷款,风险难于防范,而担保贷款能够有效地解决这个问题。所谓担保贷款,即由专业担保公司为中小企业向商业银行提供贷款担保,对银行来说,降低了风险,对企业来说,获得了     

信用违约互换在中小企业贷款信用风险管理中的应用研究

商业银行贷款配置中中小企业占比一直过低,其原因是在中小企业贷款信用风险管理的过程中,中小企业风险相对较大且缺乏一种有效方法来防范风险。本文从信用衍生产品的角度出发,针对在实际中银行面临中小企业信用风险不等的情况,利用信用违约互换,提出了一种解决中小企业贷款问题的新模式。     

论担保机构在贷款担保中存在的问题

随着国民经济的发展,我国贷款担保行业管理缺位,机构自身规模小,在解决中小企业融资难方面作用有限。担保公司最大的风险就是他所担保的贷款公司或企业无法偿还银行的贷款。通常情况下,被担保的公司要给担保公司提供反担保的东西。本文主要就中小企业贷款担保问题、风险防范、补偿机制等问题做出探讨。     

探索风险防范 加强财政支持 专利权质押贷款融资的探讨

当前因世界经济增长放缓而造成的对中小企业的冲击越来越大,浙江省也不例外地出现中小企业因资金问题而经营困难的情况。金融业因风险惜贷,民营企业融资难的问题进一步显现。对拥有专利权的具有潜在盈利能力和良好市场预期的中小企业开展专利权质押贷款,无疑是值得探索的实现中小企业、银行和社会共赢的途径。     

我国中小企业融资选择的模型分析

对商业银行支持中小企业发展情况的调查发现：中小企业在商业银行的贷款占比低、增速慢，某些城市中小企业贷款在新增贷款中的比重甚至连年递减。那么，是不是中小企业不需要银行等金融机构的贷款呢？什么样的融资方式才能更好的适应中小企业的需求呢？本文将以一个简单的模型进行分析。     

关于国有商业银行对中小企业信贷支持的思考

从中小企业的自身弱势和风险点及商业银行的苦衷和难处分析了中小企业贷款难的原因,并从银行适当加大信贷投入,中小企业注重自身素质提升等方面提出国有商业银行对中小企业信贷支持的对策。     

基于VaR约束的银行资产负债管理优化模型

在CreditMetrics方法和资产负债管理技术的基础上，以银行各项资产组合收益最大化为目标函数，以VaR风险限额为约束，以法律、法规和经营管理约束为条件，建立了基于VaR的银行资产负债管理优化模型，为银行的风险管理提供了决策方法，本模型的特点之一是利用VaR技术建立约束条件，通过在一定置信水平下的最大损失限额来控制贷款组合的违约风险，使贷款配合的风险限定在银行的承受能力和贷款准备金的范围之内；二是运用资产负债管理比率建立约束条件，通过法律、法规和经营管理约束控制流动性风险；使贷款的分配决策满足银行监管要求和银行经营实际；三是直接利用各企业贷款收益率的历史数据求解各贷款之间的收益率相关系数，进而求解组合的方差，而不是利用企业资产的相关系数求解，更直接地反映了贷款收益率之间的相关性。     

期权理论在中小企业信用担保体系中定价的研究

分析有限责任体制下的中小企业,以期权理论为基础,根据不同企业的经营风险水平和资产负债率的差别,构造出在这个担保体系下担保公司的基本担保费率和商业银行的基本贷款利率.与无信用担保的情况比较,模型结果表明在担保机构的信用担保下有利于降低银行到期收不回贷款的风险,有利于增强中小企业的融资能力,改善中小企业的融资环境.     

为什么钱“流不进”企业？

高风险、低收益下的“社会责任感”能持续多久？ “给中小企业，尤其是高风险的科技型中小企业贷款，对商业银行来说，就像是啃骨头。如果你有肉吃的，为什么要去啃骨头呢？”上海浦东发展银行科技企业服务中心总经理助理丁晓玢如是比喻，道出了中小企业融资难的一个直接原因——对商业银行来说，借钱给中小企业，相比贷款给大企业，不仅要冒更大的风险，还要花费更多的时间和精力。     

抵押担保在贷款合约中的经济意义

银行和借鉴企业之间存在着信息不对称，这种信息不对称可能产生逆向选择问题，研究在对称信息下银企双方之间如何构造最优合同。指出在信息不对称的情况下，贷款银行根据信贷市场上借款企业的平均风险类型所制定的贷款价格如何产生逆向选择问题、研究了抵押担保在信贷合同的作用，指出担保有一定的信号显示作用，有利于贷款银行识别借款企业的风险类型，抵押可以减小贷款银行在违约情况下的损失并扩大借款企业的责任范围，在定量的基础上，指出可以设计贷款担保与贷款偿付负相关的贷款合约识别借款企业的风险类型，从而实现资金的最优配置和效用的极大化。     

VaR在商业银行控制企业贷款信用风险中的应用

VaR作为一种市场风险测量和管理的新工具,得到了国际金融界的广泛认可。介绍了VaR模型的基本思想,阐述了银行如何利用VaR控制中小企业贷款信用风险,并为中小企业的信用建设提出了建议。     

摆脱中小企业融资难的窘境——访上海农商行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤

上海农村商业银行自成立以来始终将开展科技型中小企业融资业务作为银行的重要业务，截止2009年6月末，全行5000万元以下中小企业贷款户5440户，占伞部对公贷款户的95．49％。500万元以下小企业贷款户为3493户，占上海市中资银行小企业贷款市场份额30％左右。据记者了解，农商行在对科技型中小企业融资上有着诸多的创新点。     

中小企业的融资问题

分析了中小企业的特点及难以获得金融机构贷款的原因，提出解决中小企业资金供需不平衡的主要方法是建立针对中小企业的信用评估体系，使银行能够在充分的信息基础上做出贷款决策；拓展资金来源，让地方商业银行成为对中小企业提供资金支持的主要力量以及引入风险投资机制，这样可以有效缓解中小企业的资金缺乏问题。     

仓单质押业务的运作模式与风险评估指标体系

仓单质押业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维,拓宽了贷款抵押担保的范围,有效缓解了中小企业融资难题,同时也为银行开辟了一个新的业务领域。但在具体操作中,由于涉及借款企业、银行和物流企业三方关系,操作环节复杂,加之又是一项信贷创新产品,缺乏成熟的管理经验,因而在开办过程中出现了一定风险,如何有效地识别、评估和控制风险成为顺利开展该项业务的关键。本文在明确仓单质押业务的含义和运作模式的基础上,以银行所承担的风险为立足点,构建了一套比较全面、合理的仓单质押业务风险评估指标体系。     

突破银行创新的瓶颈

我国目前的融资实践，银行这一间接融资渠道仍然是诸多中小企业的首选。按照银行传统的贷款逻辑，担保和抵押必然是中小企业融资的瓶颈。目前，银行业在不断尝试，积极探寻另类的解决途径，提供多种“曲线救国”的方式。     

科技银行直面中小企业融资难题

近年来,科技银行这种新型的金融机构在金融与科技领域迅速风靡,成为当下的高频词汇。这种专为科技型中小企业提供贷款的"银行",很有可能对无抵押物但是有专利、技术的科技型中小企业提供做大做强的后盾。     

浅析我国商业银行对中小企业的贷款风险

中小企业是国民经济的重要支柱,是推动社会发展、催进经济繁荣的重要力量。最近几年中小企业融资难的问题越来越受关注,国家及各级政府积极出台帮扶政策、采取有效措施,以改善中小企业融资环境。银行贷款是中小企业最重要的融资方式之一,所以银行近年来都加大了对中小企业信贷投放的力度。本文就商业银行对中小企业贷款存在哪些风险以及如何应对进行简单讨论。     

谁来给中小民营企业贷款?

 从1998年开始, 中央政府第一次“号召”银行系统“增加向中小企业贷款”.以前在经济不景气、需要中小企业提供更多的国民总产值和就业机会的时候, 中央政府也曾提出过“积极发展中小企业”或“鼓励非国有中小企业的发展”, 但明确提出并要求银行增加对中小企业的贷款, 这还是第一次, 这当然是个好开端。接下去便发生了许多具体的事情, 如一些银行成立了中小企业部, 国家经贸委成立了中小企业局, 上海、北京等地成立了为中小企业服务的贷款担保基金, 等等, 也都是第一次。这说明, 我们的经济在理论上、认识上, 又进步了。但是, 一两年下来, 算一算账, 问一问中小企业的感觉, 贷款似乎不是增加了, 相反, 倒还减少了。     

谁来给中小民营企业贷款?

从１９９８年开始,中央政府第一次“号召”银行系统“增加向中小企业贷款”。以前在经济不景气、需要中小企业提供更多的国民总产值和就业机会的时候,中央政府也曾提出过“积极发展中小企业”或“鼓励非国有中小企业的发展”,但明确提出并要求银行增加对中小企业的贷款,这还是第一次,这当然是个好开端。接下去便发生了许多具体的事情,如一些银行成立了中小企业部,国家经贸委成立了中小企业局,上海、北京等地成立了为中小企业服务的贷款担保基金,等等,也都是第一次。这说明,我们的经济在理论上、认识上,又进步了。但是,一两年下…     

个人住房抵押贷款的风险及防范

文章主要从贷款主体、开发商和银行三个方面分析了现阶段个人住房贷款业务面临的风险和成因。针对这些风险，从社会和银行资金的角度提出了一些解决的办法。