基于投保人风险偏好类型的保险契约设计

将问卷调查方式等实证研究方法和构建模型结合起来,采用前景理论中的风险偏好参数来刻画投保人风险偏好特点,同时使用问卷调查的形式获得投保人的风险偏好参数范围,之后通过聚类分析将投保人按风险偏好特点聚为3类:损失风险中性类型、损失概率敏感类型和损失值敏感类型.基于统计数据分析得出的投保人的风险偏好特点,结合在商业中有着广泛应用的基于绩效保险契约,设计了出由基础保费和激励保费两部分组成的针对不同类型非理性风险偏好投保人的保险契约框架.对于损失概率敏感类型投保人来说,保费激励部分通过设置免赔额实现;而对于损失值敏感类型投保人而言,在保险契约中商定全保范围,当损失超出保险公司的全保范围,保险形式由全保变为投保人与保险公司共同承担.最终此类保险契约能够在一定程度上激发损失值敏感类型投保人的防灾努力,从而达到降低风险发生概率和减少损失的目的.     

洪水保险的策略性定价

从激励减灾的角度,运用契约设计理论,探讨了洪水保险契约设计问题,并得出:当保险人是风险规避类型的时候,即使是完全信息下的洪水保险契约也不能为投保人提供完全的保险,而在存在道德风险的情形进行垄断定价时,代理人获得的保险程度进一步被扭曲。保险公司进行策略性定价时,投保人是否采取减灾努力主要与洪灾发生率有关。而若要达到社会最优的减灾不被扭曲,保险公司的价格必需受到管制。     

期望效用最优意义的最优保险研究

最优保险的研究具有重要的应用价值.针对停止损失保险,应用零效用原理,得到了对于风险厌恶型投保人的最优保费免赔额应满足的方程,为保险定价提供了理论依据.     

略论保险合同中的保险利益

保险利益原则之创设的根本目的在于防止发生道德危险,从而更好地实现保险"分散危险,补偿损失"的职能。保险利益是投保人与保险标的之间的法律上的关系,在财产保险中,为实现损失填补原则,保险利益必须存在于保险事故的发生时,在人身保险中保险利益必须存在于保险合同订立时,人身保险的保险利益需要征求被保险人的同意,同时以投保人对保险人之间的利害关系为基础。     

浅析保险人告知说明义务的履行和举证责任分配

告知是订立保险合同的必要程序,是《保险法》依据诚实信用原则所规定的合同双方的法定义务。我国《保险法》第17条第1款规定:"订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知"。然而,什么样的"说明"构成保险法所要求的"说明",未说明的后果,保险人的询问采取哪种形式,投保人如实告知的形式,法律并没有明文规定。     

杭州市推行专利保险的现状及对策研究

专利保险,又称为专利侵权保险,是指投保人以授权专利为标的向保险公司投保,在保险期间,保险公司按照合同约定向投保人为专利维权而支出的调查费用进行赔偿。即投保人按照保险协议缴纳保险费,在专利研发、专利申请、专利实施与转让、专利使用、专利诉讼过程中,一旦发生保险协议中约定的专利风险事故,则保险人应按照约定支付保险赔偿金的保险服务。     

固定资产保险损失补偿及其准确性问题的探讨

投保人(被保险人)投保固定资产的目的是为了得到补偿,而补偿又关系到保险人的经济效益和社会效益的问题。投保人(被保险人)的固定资产一旦发生损失往往得不到足额补偿,产生埋怨保险人的情绪,主要原因是保险人补偿是按保险金额与重置价值之比乘以实际损失,若保险金额越小,重置价值越大,投保人(被保险人)得到的补偿就越少。保险人按比例计算补偿是合理的,但是比例规定为保险金额与重置价值之比是不准确的,这种做法无疑损害被保险人的保险利益,因为重置价值一般大于保险价值(实际价值),最多补偿不会等于重置价值,按重置价值确定保险金额也违背了可保利益原则,并且明显多缴保险费。补偿应当实行保险金额与保险价值(实际价值)之比,针对这个问题本人提出初浅的见解,与同仁商榷,以期抛砖引玉。     

从法律角度浅谈保险合同

从经济角度上说,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,并体现了一定的经济关系,这种经济关系是通过合同的订立来确立的.保险是专门对不确定的事件造成的经济损失给予赔偿.风险是否发生,何时发生,其损失程度如何,均具有较大的随机性.保险的这一特性要求保险人与投保人应在确定的法律或契约关系约束下履行各自的权利和义务.倘若不具备在法律上或合同上规定的各自的权利和义务,那么,保险经济关系则难以成立.因此,订立合同是保险得以成立的基本要素,它是保险经济关系成立的法律保证.该文从保险合同的性质、保险合同与格式合同的关系、无效保险合同的情形和产生的法律后果方面论述保险合同.     

保险合同成立与生效特殊问题研究

保险合同在成立与生效问题上存在特殊规则,其要约的提出者既可以是投保人,也可以是保险人.对无须核保的保险合同,保险人收到要约时,承诺即生效;对需要核保的保险合同,保险人核保完成时承诺才生效.如保险合同附有生效条件,保险人负有说明义务,并且,保险责任开始既可以早于保险合同生效,也可以晚于保险合同生效.     

保险公司与投保人的静态博弈分析

保险公司和投保人之间具有明显的信息不对称,由保险市场信息不对称导致的保险欺诈行为已经成为保险人面临的主要经营风险之一.而博弈论是研究信息不对称问题的一种有效方法.本文通过建立完全信息静态博弈模型,结合实际对保险公司和投保人的复杂关系进行分析.     

人身保险合同效力中止后的法律救济

长期的人身保险合同,因不付到期的续期保险费在宽限期后效力中止。效力中止期间,保险人对于保险事故不承担保险责任。为了维护投保人和受益人的利益,也为了保护保险人的利益,法律规定了宽限期条款和复效条款对其进行救济,本文对两条款的法律规定、原因及其条件进行了详细的阐释。     

一种基于模糊性理论的最优保险决策模型

沿用Gilboa和Schmeidler等学者分析模糊性问题的方法,定义一扩展状态空间上的概率测度,以描述保险市场中存在的模糊性。针对一种特殊均衡性保险市场——保险人为风险中性,投保人为风险厌恶,研究两者面临相同模糊性程度下的最优保险问题。结果表明,该市场条件下,投保人购买足额保险为最优决策。     

局部风险最小下保险合约的套期保值

单位联系保险合约的偿付额与金融市场中某特定股票的价格有关,我们考虑一同时描述金融市场和保险群体不确定性的模型,其不完全性来源于股价的混合扩散和保险个体的死亡,我们给出该模型下的最小鞅测度并在局部风险最小准则下考查单位联系寿险合约的套期保值问题.     

事后道德风险下的保险合同模型

以博彝论为基础,建立了事后道德风险下的保险合同模型,给出了模型的最优解,分析了投保人的损失对投保人最终财富的边际效用以及赔偿额的影响,并得出了一系列结论     

论美国保险法合理期待原则的产生与新发展

合理期待原则是美国保险法为规范保险合同最新发展的原则,该原则针对的是保险合同订立中不利于投保人、被保险人的特点而提出,该原则最新的发展动向是法院在适用中与第二次《合同法重述》关于格式合同的适用例外规定相结合,为我国保护保险消费者提供了新的思路。     

责任保险中违约责任法律问题研究——以旅行社责任保险为例

以旅行社责任险为例,探讨在被保险人的法律责任竞合的情况下,责任保险的保障范围。对于因违反安全保障义务而引起的违约责任,其特殊性使其与一般不适宜作为保险标的的违约责任有所区别,因此阻碍其成为责任保险标的的法理障碍并不存在。而对于是否应因保险类别的划分,将此种违约责任归于保证保险的范畴,从该违约责任的性质、责任保险的目的以及区分保险类别的意义等角度做了探讨,认为作为强制责任保险,应对其加以保障。     

试论我国保险法对被保险人利益保护之不足及完善

由于保险合同的本质特征,被保险人在保险合同中占据着很重要的法律地位,但是由于保险业的交易习惯使得被保险人与保险人之间始终处于不平衡的状态,因此,为避免被保险人的利益受损害,我国应该在借鉴外国的立法制度的基础上再结合本国国情,使我国的《保险法》更加完善。     

随机利率下含退保期权的投资连接寿险模型

建立了一个生死两全保险模型，主要考虑在随机利率环境下，对一类允许提前退保的投资连接保单进行研究，把分红期权、退保期权统一在其中．从而保单的价值可分解为三个组成部分：基本保险、分红期权和退保期权的价值，并且得出了各部分价值的计算公式，投保人可以根据自己的风险承受能力选择所交保费的投资比例．模型所涉及的情况与实际较为相符，对解决保险公司合理收取保费、进行保险赔付和管理风险都具有理论意义和实际应用价值．     

具有相对折扣的奖惩系统

在非寿险中,许多保险对被保险人的过去行为进行奖惩,称为"奖惩系统"或"无赔款优待系统".这一方面可以减少保险人的小额索赔成本,另一方面又可以减少被保险人的出险率,并保持较高的续保率.该文考虑了具有相对折扣的奖惩系统,当被保险人参加这种保险时的最优决策.