小额信贷公司发展的问题成因分析及对策建议——基于机构内部建设的视角

在分析了民间信贷存在和发展的内外因基础上,总结出制约小额信贷公司发展的关键并不在于政策和环境因素,而是小额贷款公司对其自身市场定位的迷失和机构内部建设的缺失,由此本文提出了民间信贷的产业化发展设想,并将组织结构和业务流程设计作为小额贷款公司机构内部建设的入手点提出了一系列建议。     

宁波市小额贷款公司对民间资本的吸引及其运作

小额贷款公司是独立的、商业化的机构,在民间资本阳光运作和改善农村金融服务等方面进行了很好的尝试,缓解了农户、小型微型企业融资难问题。宁波市小额贷款公司试点运行以来,以服务“三农经济”和中小企业为宗旨,实现了经济效益和社会效益的双赢。文章在宁波市试点的11家小额贷款公司进行调研基础上,分析了宁波市小额贷款公司的发展现状,从发起人角度剖析了小额贷款公司对民间资本的吸引方式,揭示了小额贷款公司发展中面临的困境,探讨了宁波市小额贷款公司有效吸引民间资本的路径,提出了宁波市小额贷款公司为宁波农村经济发展服务的对策。     

微型金融服务创新：小额贷款公司对区域经济贡献的实证研究——以浙江省为例

小额贷款公司为中小企业、“三农”及个体工商户提供金融服务,改善了农村金融体系,促进了浙江经济发展。为量化浙江省小额贷款公司对经济增长的贡献,文章以柯布-道格拉斯生产函数为基础,建立了小额贷款公司对浙江经济贡献模型,并采用小额贷款公司运行和浙江省经济发展的实际数据进行实证研究,表明小额贷款公司使得实际资本投入总量增加,并对浙江经济贡献显著。实证结果提示,应积极发展面向中小企业和“三农”的小额贷款公司,以小额贷款公司为载体吸收更多的民间资本,实现小额贷款公司对区域经济的特殊贡献。     

农户小额信贷问题研究

农户小额信贷主要是为低收入人口提供包括小额贷款在内的各种金融服务,对防范农村金融风险起了很大的作用,对促进我国农村经济健康发展也起到了重要作用。本文通过分析当前农户小额信贷在实施过程中存在的问题,提出一些完善的措施。     

信息化让小额贷款发展“如虎添翼”

根据中国小额信贷机构联席会发布的统计资料，截至2011年11月，全国小额贷款公司数量共计4144家，从业人员4．4万人。新增贷款1713亿元。累计新增利润高达230亿元。在小额信贷行业迅猛发展的同时，各种隐患与弊端也日益凸显。而加强信息化建设势必将在未来为小额信贷行业打开新局面。     

农村非正规金融对合作金融制度创新的借鉴

农村非正规金融是指农村中非法定的金融组织所提供的间接融资以及农户之间或农户与农村企业主之间的直接融资等金融活动.目前,我国的农村非正规金融主要包括自由借贷、银背和私人钱庄、合会、典当业信用、民间集资、民间贴现和其他民间借贷等组织形式.其中具有合作性质的组织形式包括小额信贷、合会、资金互助社以及民间集资和互联性信贷交易等.     

小额信贷促进农村信贷配给发展的研究

我国从20世纪70年代就引入小额信贷,作为一种新的方式和金融创新工具,小额信贷在我国的农村领域开始发挥着越来越重要的作用。经过我国近年的实践分析,小额信贷在扩大信用社资金运用渠道;优化农村金融结构;调动了农户积极性、主动性;增强农户生产能力等方面,对缓解农村信贷配给提供了积极地作用。本文从小额信贷概述、我国农村信贷配给现状及存在的问题、小额信贷对农村信贷配给的作用贡献还有推动我国农村小额信贷发展的建议四个方面进行阐述。     

对小额贷款公司发展的一点思考

我国各地小额贷款公司近年来飞速发展,它不仅是对传统支柱性金融产业结构的一次创新改革,也是国家为了解决中小企业融资难问题的一次全新尝试。小额贷款公司在一定程度上弥补了金融机构信贷资金的不足,增加了对中小企业和农村金融需求的有效供给,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决中小企业和三农融资难的困境起到了重要推动作用。本文从肯定小额贷款公司发展的意义入手,分析了在这一发展过程中存在的问题,提出了对小额贷款公司如何可持续发展的一些建议。     

电商加速“圈地”小额信货

2013年2月18日,央行副行长潘功胜在全国征信工作电视电话会议上指出:"今年要做好小额贷款公司和融资性担保公司的征信服务.建立正向激励机制,将符合条件的两类机构有序接入征信系统,提供征信服务."这意味着上述两类机构的信用评级试点工作即将展开.统计数据显示,当前中国有超过6000家小额贷款公司,从业人员超过6.5万人,贷款余额超过6000亿元,而其中,电商小额信贷正在衔枚疾进.     

西部地区小额贷款公司发展中存在的问题及解决对策

小额贷款公司是金融改革的一次创新性进展,自诞生以来因借贷方便、形式灵活,已成为现有农村金融组织的有力补充。特别是在西部经济欠发达地区,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决县域中小企业和“三农”融资难的困境起到了重要推动作用。但小额贷款公司尚处于试点成长阶段,存在资金短缺、融资渠道不畅、监管缺位、业务管理水平落后、政策扶持力度不够等问题。国家应当出台积极的扶持政策,增强小额贷款公司的盈利能力;监管部门应明确监管职责,对其进行持续、动态监管;小额贷款公司自身应加强对从业人员的培训力度,提高经营管理水平。     

农村小额信贷商业化模式探讨

农村小额信贷是面向农村和低收等融资弱势群体的小额贷款形式。本文通过农村小额信贷自身的特点,探讨了农村小额信贷商业化可持续发展的模式。通过明确农村小额信贷群体、规划信贷商业化目标、发展多元化的农村小额信贷商业化模式、制定长期效益风险机制、建立健全信贷双方信用制度多种组合方式,促进模式创新,从而推进商业化可持续农村小额信贷发展,实现农村经济质的发展。     

我国小额贷款公司发展中存在的问题及对策

“三农”问题和中小企业发展问题是当前我国社会主义现代化建设中的突出问题，其症结在于融资难。小额贷款公司以其“小额、灵活、便利”的优势有效地激活了民间资金，解决了大批农户和中小企业的“融资难”问题，在改善融资环境方面发挥了重要的作用。但是，小额贷款公司从总体上说仍处于萌芽阶段，其理论和实践也正处在不断探索的过程中，其本身身份不明、资金不足、经营混乱、监管不力等问题暴露无遗，这些问题和不足严重影响着小额贷款公司的健康发展。对此，应建立健全相关法律法规，加大政策和金融扶持力度，创新监管模式，督促小贷公司加强内部管理。只有这样，才能提高小额贷款公司的发展质量。     

小额信贷与我国农村金融发展

从我国农村金融市场的基本问题出发,通过数理模型分析小额信贷的核心作用机制,论证了小额信贷模式是农村金融发展的合理现实选择。     

基于博弈论的小额信贷公司可持续经营策略研究

在小额信贷市场,小额信贷公司常面临着恐慌性逃债而遭致破产的风险.论文从借款人协调博弈的视角研究小额信贷公司的可持续经营问题,通过设计四种情景下借款人之间的博弈模型,探讨小额信贷公司经济实力与自然经济基本面对小额信贷公司可持续经营概率的影响,以及小额信贷公司可持续经营策略.研究结果显示,小额信贷公司可持续经营性主要受自身经济实力的影响,自然经济对小额信贷公司可持续经营的影响是局部的,仅在弱经济—弱小额信贷公司情景下产生明显作用.同时文章根据研究结论给出了四种情景下小额信贷公司的可持续经营策略.     

“利”与“义”的调和——农村小额信贷市场化利率的选择与政府角色的定位

我国农村小额信贷发展中存在着人为的利率抑制,这严重阻碍了小额信贷机构的可持续发展及其职能的发挥。本文从利率市场化与外部性两个角度说明了只有在承认小额信贷市场化利率的合理性的基础上依靠政府的正确引导和调节来解决小额信贷的外部性才能够实现小额信贷发展中经济和社会效益的双丰收。     

科技型小微企业互联网金融支持研究

科技型小微企业融资难主要是因为政府对传统金融机构风险管制、传统金融机构信贷歧视、资本市场不发达、自身融资吸引力不足,理想的互联网金融能够实现金融脱媒、信息对称和低信用风险,匹配科技型小微企业的融资需要。大数据小额贷款、P2P、众筹、电子金融机构融资等互联网金融模式迅速发展,但是当前互联网金融大量的"跑路"现象,说明互联网金融存在独特的投融资风险和第三方支付风险,完善互联网金融风险资本监管、信用风险监管、网络安全、投资者保护等有利于互联网金融的健康发展和科技型小微企业的金融支持。     

小额信贷在中国的发展路径研究

小额信贷于1976年在孟加拉国首先推行,近年来得到国际组织认可,并向发展中国家推荐。虽然"格莱珉银行模式"早在1993年就引入了中国,并自此成为中国大多数小额信贷机构学习的模板,但并未能取得同样的成功。随着国有商业银行撤出在农村地区的网点,微小型企业、城镇贫困人口和农户难以获得贷款,实现他们的投资机会,故发展小额信贷在我国有着及其重要的现实意义。本文简要介绍了国外小额信贷的四种典型模式,并对我国小额信贷的发展及现状进行了分析,针对我国国情并通过借鉴国外小额信贷中的成功经验,提出了发展并完善我国小额信贷的建议,包括合理定位小额信贷业务、巩固农信社在农村小额信贷中的地位、规范小额信贷公司、大力发展地方性商业银行和邮储银行的小额信贷业务等。     

小额贷款公司资金来源的方式、运作风险及其对策

我国小额贷款公司试点以来,逐渐成为中小企业、“三农”及个体工商户金融服务的重要支持,并形成了典型小额贷款公司资金来源模式,但国内外小额贷款公司资金运作中存在着只贷不存引致的资金瓶颈问题。根据国内外的资金运作经验,提出了通过激活民间资本增加内源性资金、引导小额贷款公司向民营金融机构转化并吸收借贷者存款等对策。     

论生态农业产业化经营的金融支持体系建设

金融支持生态农业产业化经营是实现农业现代化的重要途径,而我国的金融支持则存在"失位"、"缺位"和"错位"现象.构建金融支持体系的对策是要加大政府支农力度,鼓励民间资本积极参与,实现金融支持主体的多元化;加快培育农业资本市场,构建农村保险和农村担保体系;创新金融产品和服务,提高金融服务质量和效益;规范农村金融监管体系,优化农村金融生态环境.     

防控金融领域群体性事件必须引导民间资本合理流动——温州科学处置地下钱庄的启示

以地下钱庄为代表的民间资本有其存在的必然性,但其无序化流动会干扰正常的金融秩序,极易引发群体性事件.温州市采取增开中小企业资金需求的正规渠道,搭建民间资本阳光化的平台,拓展民间资本的生存空间等方法,科学处置地下钱庄,解决民间资本非法流动问题,有效地防控了金融领域群体性事件的发生.因此,应该正确认识民间资本寻找发展空间的合理性;尽快建立针对民间资本投资和保护的相关法律体系;开放国内外市场,多渠道引导民间资本合理流动;着力打造良好的信用环境,从源头上防止金融领域发生群体性事件.