民营小企业如何与银行打交道

我国的银行为小企业客户尤其是为民营小企业客户服务已经有一些历史,总的看来,还有许多不尽如人意的地方。目前,小企业融资困难是客观存在的事实。导致这种情况出现的原因是多方面的,既有小企业内部的原因也有银行方面的原因,还有一些宏观经济     

银监会将确定2～3家银行作为小企业贷款联系银行

日前，中国银监会在北京召开了完善小企业金融服务工作会议。银监会副主席史纪良表示，银监会将尽快向各银行下发《商业银行开展小企业贷款业务指导意见》，并就指导意见的内容对有关银行进行培训；各银行要做好市场调研、机构设置、产品开发与设计、人员培训、制度建设、系统配置等相关准备工作。银监会还将具体确定2～3家银行作为小企业贷款联系行，     

小企业银行贷款要诀

尽管在各种渠道的融资类型中,银行贷款风险最大,但不可否认的是,银行贷款始终以最传统的融资手段而被企业作为融资途径的首选。对小企业来说,银行是小企业获得大额、中长期资金的重要来源与支持者。银行的贷款可以帮助小企业获得投入再生产的资本,是小企业成长的重要支柱。 然而,对小企业而言,由于规模小,可抵押物少,在银行的信用评级体系往往处于不利地位,因此获得贷款所经历的过程也相当复杂。     

浅论银行承兑汇票的风险与对策

银行承兑汇票业务既是银行业采取的优化资金配置方式,同时还增加了银行利润,同时为企业解决了融资途径,降低了融资成本,从而开展银行承兑汇票业务的金融机构逐渐增多,银行承兑汇票业务成了各家商业银行的主要业务和利润增长点。各商业银行依法开具的银行承兑汇票,通过背书贴现、转贴现和再贴现等业务,既体现了银行承兑汇票的支付功能、融资功能、担保功能、流通功能,又能支持各行业经济的发展,完善我国的票据市场。同时存在的风险也日益增加,更有大量银行承兑汇票诈骗等刑事犯罪的发生,这些风险给银行、企业、社会、群众造成了严重的经济损失。同时伴随着信誉危机,也出现了大量的承兑汇票被拒付和不予贴现的情况。     

基于银企联盟的供应链融资道德风险防范探析

商业银行传统的信贷模式以及供应链金融等创新融资模式在实际运用中仍存在一定的不足,商业银行在对供应链企业进行融资的时候往往会因为信息不对称和约束机制的不完善而面临道德风险,从而影响到其信贷收益。因此,通过建立模型对传统供应链中小企业融资所存在的道德风险进行分析,然后引入银企联盟供应链的运作机理分析银行在供应链融资中的优势,最后提出供应链融资的道德风险的一些防范措施,从而更好地发挥银行在供应链融资模式中的作用。     

突破银行创新的瓶颈

我国目前的融资实践，银行这一间接融资渠道仍然是诸多中小企业的首选。按照银行传统的贷款逻辑，担保和抵押必然是中小企业融资的瓶颈。目前，银行业在不断尝试，积极探寻另类的解决途径，提供多种“曲线救国”的方式。     

论中小企业发展的融资障碍

我国中小企业在国民经济中占有重要的地位,但是融资问题已经成为制约企业发展的重要障碍.本文试从中小企业融资的特征出发,从金融的角度分析融资困境的原因,指出我们要大胆借鉴国外发达国家的成功经验,加强完善银行体系建设;建立健全信用担保体系;建立完备发达的资本市场.     

科技型中小企业应对金融危机的新路——知识产权质押融资

金融危机爆发后,我国的科技型中小企业面临的融资困难日益凸显。解决中小企业融资困难的问题,我国启动了一个新型的质押融资制度——知识产权质押融资制度,各地方政府也出台了一系列推进知识产权融资的扶持政策和措施,有力地帮挟了一批科技型中小企业实现产业转型、渡过金融危机的严冬。在金融危机的前提下,我国应抓住制度创新推动技术创新的原理,积极推广和完善知识产权质押融资,由政府牵头,调动银行、评估机构、担保机构以及企业的积极性,为我国科技型中小企业更好地“化危为机”创造有利条件。     

东亚国家经济的过度“银行化”及其教训

作为“东亚模式”的一个制度特征 ,东亚国家经济的过度“银行化” ,突出地表现为以银行信贷为主的间接融资在金融活动中居于主导地位和银行体系相对于国民经济规模显得特别庞大。这种对银行信贷过份依赖的融资体制不仅引发了对外资的过度依赖 ,而且还使借款人与放款人之间处于信息不对称状态 ,从而导致“逆向选择”和“道德风险”。中国应吸取教训 ,积极培育和发展资本市场特别是债券市场 ,从根本上避免对外资的过度依赖     

关于改善科技型中小企业融资环境的建议——来自招商银行小企业信贷中心的声音

银行是科技金融的直接主体,对科技型中小企业“融资难”破题的考量和探索,银行可谓“冷暖自知”。本刊记者日前走访招商银行小企业信贷中心,请该中心负责人就银行“对推进科技型中小企业融资环境改善”谈其真切想法,言之灼灼。     

大银行亲近小老板——工商银行苏州分行为小企业架设服务平台

长期以来，国内银行纷纷将目标锁定在拼抢国有大企业客户资源上，而中小企业由于市场风险、经营管理风险较大，抗风险能力较弱，且不具备抵押资产、担保等硬件条件，使得本来融资渠道狭窄的中小企业80％以上徘徊在大银行门外，难以获得银行的金融服务和贷款，融资难一度成为制约中小企业发展的瓶颈。国家也采取多种措施，鼓励各家银行加大对中小企业贷款的投放力度。     

中外资银行竞争与我国中小企业融资

中小企业融资历来是个难题,由于外资银行抢滩中小企业,迫使国内银行加强对中小企业融资的重视,但是中小企业的融资状况依然不容乐观,本文以此为中心展开论述,从多方面探讨解决中下企业融资困境的途径。     

基础设施建设项目融资中的BOT

资金投入量大、建设周期和投资回收期长的基础设施建设 ,藉传统融资手段解决建设资金会遇到一定的困难 ,BOT方式是较为理想的现实选择。由于BOT方式涉及政府、投资者、贷款银行、承包商和原材料供应商等多方的利益 ,所以被认为是对东道国和投资商的“双赢”。目前 ,我国需着力化解相应的矛盾 ,从而更好地利用BOT方式融资     

辽宁省小微企业融资政策有效性分析

本研究试图通过提高融资政策的有效性来更好地支持小微企业发展.本研究梳理了2011年至2019年辽宁省地方政府发布的各项小微企业融资支持政策,并运用层次分析法和模糊综合评价法对政策的有效性进行分析评价.研究结果表明:辽宁省小微企业融资支持政策有效性的评价分值为82.75,政策有效性属于"良",处于中等水平;存在的主要问题就是社会信用体系建设进度缓慢,使得政策取得的实际效果有限.依据研究结果,给出升级信用基础设施、疏通信用信息共享渠道、健全信用法律法规、强化失信惩戒机制等政策完善建议,更好地解决小微企业融资难、融资贵的问题.     

关于我国中小企业融资困境的探讨

分析了我国中小企业遭遇的融资困境,探讨了解决问题的主要途径,详细介绍了供应链融资的两种模式——保兑仓融资和融通仓融资。     

金华中小企业融资支持体系构建研究

中小企业融资问题是一个长期性、世界性难题,金华中小企业在发展中普遍面临融资渠道窄、融资难的问题,如何面对全球金融风暴的冲击与挑战,使中小企业资金链条的安全将成为中小企业生存与发展的大事。本文认为构建金华中小企业融资支持体系,需要政府、银行、企业及社会等各方的共同努力,才能切实实现融资渠道畅通,推进中小企业又好又快地发展。     

基础设施建设基础上融资中的BOT

资金投入量大、建设周期和投资回收期长的基础设施建设，藉传统融资手段解决建设资金会遇到一定的困难，ＢＯＴ方式是较为理想的现实选择。由于ＢＯＴ方式涉及政府、投资者、贷款银行、承包商和原材料供应商等多方的利益，所以被认为是对东道国和投资商的“双赢”。目前，我国需着力化解相应的矛盾，从而更好地利用ＢＯＴ方式融资。     

浅论企业融资担保投资主体

由于政策强有力的导向作用,使我们对中小企业融资担保投资主体及其相关问题产生了一些偏误,特别是对中小企业融资担保中政府的角色、作用及其行为方式的认识普遍僵化,认为为中小企业融资担保只是政府的事情,应由政府组建担保机构去设法解决等.这些偏误如果不加以重视,势必对我国中小企业融资担保体系的建设和担保市场的发展都将产生一些不良的影响.因此,在理论上加强中小企业融资担保投资主体及相关问题的研究.在实践上客观地分析中小企业融资担保的现状,比较和借鉴国外的经验和做法.对今后国家制定相关政策,完善信用担保体系和制度建设推动我国中小企业融资担保事业的健康发展都有重要意义.     

信用制度建设与中小企业融资问题研究

目前资金已成为中小企业经营所面临的重要问题,靠自身积累来获得足够的资金十分困难,必须通过外部融资才能满足。中小企业融资难既有企业治理结构方面的原因,也有金融制度体系方面的原因,还有社会经济环境方面的原因。文章运用博弈论、信息不对称等理论构造了中小企业外源融资与银行的博弈模型,探索了信用体系是否完善关系着中小企业能否获得所需的充足资金。     

摆脱中小企业融资难的窘境——访上海农商行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤

上海农村商业银行自成立以来始终将开展科技型中小企业融资业务作为银行的重要业务，截止2009年6月末，全行5000万元以下中小企业贷款户5440户，占伞部对公贷款户的95．49％。500万元以下小企业贷款户为3493户，占上海市中资银行小企业贷款市场份额30％左右。据记者了解，农商行在对科技型中小企业融资上有着诸多的创新点。