我国银行信用卡业务风险及其控制

信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史,而对我国银行业而言,还是一项新兴的业务.由于业界普遍存在对其风险管理及控制重视不够的问题,从而在一定程度上制约了国内信用卡业务发展.因此,银行在积极推进信用卡业务发展的同时,必须对其风险及控制问题保持高度的重视,立足于战略的高度,制定完善的控管措施.本文从信用卡业务所涉及的持卡人、特约商户、银行等三方当事人入手,具体分析我国银行信用卡业务发展中的风险及其控制问题.     

信用卡业务风险的防范

信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的,凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金,并具有消费信贷功能的信用凭证。然而由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础,因而具有较大的风险性。信用卡运作的任何一个环节出了问题就会给银行或特约商户及信用卡持卡人造成经济损失。信用卡在我国出现虽然时间不长,但是信用卡诈骗活动却不少。随着信用卡发卡量的逐步加大,信用卡业务风险也呈逐年上升趋势。犯罪分子不仅侵犯了银行、特约商户及信用卡持有人的合法利益,而且还严重地扰乱了金融秩序,因此信用卡业务的风险防范问题就显得日益重…     

银行信用卡的风险与防范

作为一种现代化的支付工具,信用卡因其使用方便和提前消费而受到越来越多用户的青睐.但是,近年来,随着信用卡发卡量的快速增长,其发生风险的频率越来越高,给银行造成的损失也越来越大.如何有效地防范和化解风险,促进信用卡业务的健康发展,已成为当今商业银行亟待解决的重要课题之一.     

银行信用卡的风险与防范

<正>作为一种现代化的支付工具,信用卡因其使用方便和提前消费而受到越来越多用户的青睐。但是,近年来,随着信用卡发卡量的快速增长,其发生风险的频率越来越高,给银行造成的损失也越来越大。如何有效地防范和化解风险,促进信用卡业务的健康发展,已成为当今商业银行亟待解决的重要课题之一。     

商业银行会计运营操作风险探讨

随着全球经济一体化速度的不断加快,作为现代经济生活的中心,银行业的安全与稳定发展对整个金融行业乃至全社会都显得越来越重要.对于当今中国的银行业而言,由于外资银行全面加入中国银行业的竞争行列,国内各商业银行将面对日益复杂、激烈和更高层次的竞争.为了应对挑战,各家银行都在努力扩张业务规模、进行产品和服务的创新,这使得我国商业银行的操作风险控制压力逐渐显现.会计运营作为银行经营业务的第一线,肩负着核算柜面业务、反映经营成果、预测发展前景、参与经营决策等重要职责,是银行稳健经营、健康发展的重要保证,也是银行提高经济效益,促进业务发展的重要保障.然而目前,在银行基础会计的运营管理方面,由于人员体制、业务流程、技术手段等方面的制约,重大的操作风险损失事件屡屡发生,给商业银行带来了巨大损失.     

我国实施住房贷款证券化的问题及对策分析

近年来,随着经济的持续快速发展和我国住房制度改革的不断深入,各商业银行住房抵押贷款业务发展迅速。近期央行的有关数据显示,截至2005年2月底,全国个人住房信贷余额已达16508亿元。为了降低商业银行的风险资产总量,提高资本充足率,改善资本市场结构,经国务院批准,我国的住房抵押贷款证券化(简称M BS)试点工作开始正式启动。一、我国实施住房抵押贷款证券化存在的问题1.相关法律的缺失,成为推进房贷证券化的主要障碍。住房贷款证券化是一项极其复杂的系统工程,涉及原始债权人、证券特设机构、信用评级机构、贷款服务、证券投资者等诸多方面。而我国现行的《证券法》在相关条款中却没有对贷款证券化及其在房地产融资业务中的具体实施做出明确规定,有些法规甚至还与住房抵押贷款证券化存在一定冲突,如《公司法》对公司注册资本和发债条件的规定与资产证券化中特设机构(SPV)及其发行人的地位构成矛盾;《信托法》规定银行不能从事信托经营行为;《破产法》对金融资产收益权没有做出明确说明,无法实现资产证券化的破产隔离功能。2.住房抵押贷款一级市场不规范、规模小。成熟和发达的抵押市场是发行抵押贷款证券的先决条件,而抵河南科技2006.1上押贷款合约的标...     

我国网络银行发展中存在的问题及建议

网络银行具有传统银行无可比拟的优势,它在我国的发展非常迅速,国内现在已经有中国银行、工商银行、建设银行等20多家银行拥有了自己的网页和主页,开通了网络银行业务.但由于我国网络银行起步晚、发展快,很多工作特别是法规制度建设、业务程序规范等方面还存在着一些问题,笔者根据我国网络银行发展中存在的问题,提出了其在竞争中求发展的建议.     

基于Agent的虚拟企业工作流管理

工作流技术是实现企业业务过程建模、业务过程管理与集成，最终实现业务过程自功化的核心技术，为支持企业间的协同工作提供了一种有效方法。该采用UML及基于XML的过程规范语言(PSL)对工作流业务过程模型进行了形式化描述。并针对现有工作流技术在开放性以及跨组织动态交互性等方面存在的不足，将Agent技术引入工作流管理，建立了一种基于Agent的具有高度可扩展性及柔性的分布式企业工作流模型。     

城市商业银行跨区域经营发展中存在的问题及对策分析

近年来,城商行跨区域经营无论在数量上还是在资产规模和模式选择上都得到了快速发展,这给我国银行业增添了新的活力。但在其跨区域经营的发展过程中也存在风险管理被削弱,同业竞争加剧和经营风险扩大等问题。城商行要实现跨区域的稳健经营,就应当优化组织架构,完善风险控制体系,开拓业务创新,加强人才储备和拓宽资本补充渠道等。     

基于人工智能的小微企业贷款模型

小微企业对提高社会就业率，发展民营经济，促进经济内循环发展都具有十分重要作用，我国金融市场及社会信用体系建设尚不完善，小微企业普遍面临融资困难的问题，这一难题严重制约了小微企业的发展，构建符合我国国情的小微企业贷款策略是我国当前亟待研究的一项重要课题．采用人工智能中的神经网络技术，对小微企业贷款按风险程度进行分类，预测出该微小企业的信用等级，简化小微企业贷款业务传统流程．建立合理的数学模型，辅助银行得到对各行业的信贷策略，为银行贷款提供最优的决策方案．     

企业内部会计控制制度的问题及对策

近年来,会计违法行为时有发生,会计信息失真现象更是司空见惯。造成这些现象的原因,除了会计执法不严之外,还因为缺少一套科学有效的内部会计控制制度。一、企业内部会计控制中存在的问题1.内部会计控制内容不够完善。主要表现在:一些企业的会计控制组织不健全,仅仅把执行了业务规章制度就当作是加强会计控制;一些企业未建立自我防范与约束机制,使会计的事前审核、事中复核及事后监督流于形式;一些企业的会计岗位设置和人员配置不当,导致业务交叉过杂,职责不明,影响了会计控制制度的执行效果。2.一些企业对会计控制问题认识不足、重视不够。不少企业对会计控制的认识远远落后于现实的需要:有的企业把内部会计控制理解为汇总各种规章制度,没有建立有效的内部会计控制机制;有的企业在认识内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系问题上有偏差,把加强内部控制与企业的发展对立起来,在业务拓展和风险防范的抉择中,侧重抓规模、抓效益,造成违章违规;有的企业领导对内部会计控制不重视,对违反会计制度的行为和人员处理不及时等。3.某些会计工作人员素质较低。突出表现在:一些不具备从业资格的人员仍然呆在会计岗位上;部分会计人员无视财经纪律,为了个人利益,顺从领导意图办事...     

我国网络银行发展中存在的问题及建议

<正>网络银行具有传统银行无可比拟的优势,它在我国的发展非常迅速,国内现在已经有中国银行、工商银行、建设银行等20多家银行拥有了自己的网页和主页,开通了网络银行业务。但由于我国网络银行起步晚、发展快,很多工作特别是法规制度建设、业务程序规范等方面还存在着一些问题,笔者根据我国网络     

对甘肃省能源资源可持续发展研究的讨论

在对能源资源优势和能源建设现状分析的基础上，讨论了甘肃省能源资源发展研究中应该注意的相关问题，包括对甘肃省能源优势的重新认识；实际条件决定了水能发电优于燃煤发电；重视新能源和潜在能源的开发利用；从战略高度来认识核能发电；重视节约用能和有效保护环境等。     

试论泵站机电设备安装施工要点

随着社会经济的快速发展和科技水平的不断提高,我国对于生态治理的部署以及水利工程的可持续发展表现出高度的重视。本文通过阐述泵站机电设备安装施工过程中常见的问题和风险,进一步探讨安装施工要点。     

商业银行金融信息系统稳定性策略研究

目前商业银行的综合业务处理、资金汇兑、信贷、理财等已全部实现了计算机联网处理,同时自助银行、网络银行、电子商务、网上支付等服务渠道迅速发展。但随着信息化进程的不断深入,出现了许多威胁系统稳定性的问题。如何确保信息系统的稳定运行,加强风险管控,已成为银行信息化建设所面临的关键课题。本文对银行信息系统的应用、主机、数据库、网络、存储等技术进行分析研究,提出了保障信息系统的稳定性策略,对银行信息系统的风险管理工作具有较高参考价值。     

环境变革中福建省企业集团发展对策探析

伴随着社会经济的不断发展，环境变革对企业集团运作的影响和作用日趋显现。针对企业集团面临的资本问题、市场环境问题、管理体制问题、战略定位问题以及多元化经营问题进行探索，提出相应的对策。具有重要的现实意义。在国际竞争环境不断变化的背景下，福建省必须重视企业集团内部组织结构与外界控制机能的调整，转变企业集团的成长模式，为企业集团稳定发展创造良好的内部和外部环境。     

我国高速铁路建设项目风险研究综述

依据国内近期的研究文献，从投融资风险、勘探设计风险、施工风险等几个方面对我国高速铁路建设项目风险的研究进展和研究内容进行了梳理。研究结果表明：尽管近几年对项目风险研究越来越重视，但总体而言仍存在研究不足等问题，特别是对风险的定量研究，需要在以后的研究中予以高度重视。     

收入多元化对减少银行风险影响探讨

宏观经济发展和银行资本缓冲投资组合风险之间有很密切的关系,随着中国经济的高速发展,商业银行的表外业务,中间业务也随着快速的发展,收入多元化越来越成为人们关注的问题。研究表明,收入多元化对银行资本缓冲变化具有显著的负相关关系,我们可以通过增加多元化来减少资本缓冲的要求。收入多元化对风险加权资产比重变化具有显著的负相关关系,而对不良贷款率变化具有显著的正相关关系,收入多元化能否减少银行风险承担,取决于两者之间的大小。     

大力发展城市合作银行

党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出：“发展商业银行。现有的专业银行要逐步转变为商业很行，并根据需要有步骤地组建农村合作银行和城市合作银行。商业银行要实行资产负债比例管理和风险管理。规范与发展非银行金融机构。”我认为，大力发展城市合作银行──即现在的城市信用使用社，是贯彻《决定》精神，深化金融改革的关键所在。大力发展城市合作银行．有利于主动进入国际金融市场，有效地开展国际金融业务．促进我国对外金融关系的发展。国际金融领域进入80年代以来发生了巨大的…     

运营商宽带接入提速技术研究与应用

<正>随着互联网技术的发展,互动节目、多媒体视频等宽带业务的不断出现,目前开通的接入带宽难以满足业务发展的需求。因此,为了满足日益发展的业务对带宽