我国的住房抵押贷款及其证券化

一、我国个人住房抵押贷款发展现状 近年来，个人住房抵押贷款已成为我国商业银行具有强劲发展势头的“零售业务”，被视为拓展信贷营销业务、优化信贷资产结构的主要手段。资料显示2000-2005年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在74％以上，2004年、2005年则到达80％左右。2005年个人住房抵押贷款余额为18400亿元，是2000年的5．45倍，1998年的43．19倍，与2004年个人住房抵押贷款余额相比，增长16．07％，个人住房抵押贷款无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。     

招商银行推进科技型中小企业金融的做法及建议

招商银行致力发展中小企业科技金融 2009年我行克服各种不利因素的影响，坚决贯彻重点发展中小企业的战略决策，在中小企业业务上取得了有目共睹的优秀业绩。2009年上半年。招行中小企业贷款占比提升至44．7％。中小企业贷款客户数达到10402户，比上年末增长约10．53％；中小企业贷款总额达到人民币27402亿元，比上年末增长约24．25％。     

商业银行房地产开发贷款风险分析

由于中国房地产企业融资方式有限，其开发资金大部分直接或者间接来自于商业银行，房地产开发贷款在全部金融机构贷款余额中的比重越来越大，并呈不断上升趋势，不良率高于行业平均水平，房地产市场所聚集的风险高度集中于商业银行，其风险不容忽视。基于此，本文通过对中国商业银行房地产开发贷款的风险现状进行分析，确定了房地产开发贷款风险评价指标体系，应用层次分析法对商业银行房地产开发贷款业务中隐含的各种风险进行了综合评价。     

浅议我国推行房贷证券化的发展策略

近年来，我国房地产投资一直保持年均25％以上的增幅，为GDP的增长做出了重要贡献，已成为国民经济的支柱产业和新的经济增长点之一。有数字可以佐证：（1）2004年全国房地产投资为13158．3亿元，房地产开发投资占全社会固定资产投资的比重达到18．8％（与1998年的12．7％相比）。（2）2004年底房地产贷款余额达26306．3亿元，房地产贷款增长率比金融机构全部人民币贷款增长率高11．3个百分点。目前各大商业银行商业性住房消费信贷的资金来源，主要是依赖于一般居民储蓄存款。一般储蓄的资金具有短期性和随意性的特点，用短期的资金发放长期的贷款，容易使银行形成支付危机，从而给住房金融的进一步发展背上了巨人的包袱，隐含着金融风险。     

加强政策性融资担保体系建设 加快中小企业发展

调查表明，中小企业资信不足是其难以获得银行贷款的主要原因之一。贷款难、融资更难的问题已成为中小企业成长中的一大难题。而加快建设政策性融资担保体系则是加快和促进中小企业健康有序发展的关键环节。     

来信

知己知彼才能借款成功对于中小企业融资难的问题,社会各界给予了广泛的关注。每逢全国和地方各级人大、政协召开会议,代表们的相关提案也总是接二连三。银行与中小企业,作为两个不同的实体,各自都是以实现自己的利润最大化为目标,但很多时候,双方的目标并不一致。银行的目标是要求中小企业还本付息,而中小企业,则可能不会按申请贷款时的项目进行投资和及时还贷,甚至逃废银行贷款。     

试论知识产权质押贷款的风险及控制

知识产权质押贷款是近年来发展较为迅速的新型信贷模式。所谓知识产权质押贷款,就是企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物,从商业银行获得贷款的一种信贷产品。知识产权质押贷款的推出,让拥有知识产权等无形资产的优质科技型中小企业获得银行贷款支持,对众多的科技型中小企业有效缓解资金难题无疑是雪中送炭,这对于科技型中小企业解决资金紧张、     

朱宏任:破解中小企业融资难亟待建立多层次融资体系

<正>12月29日,工业和信息化部总工程师朱宏任在中国社科院财经战略研究院主办的"财经战略年会2012"上提出,近年来中小企业,特别是小微企业整体融资环境有所改善,截至2012年10月底,我国小微企业贷款余额已占全部贷款余额的21.72%,连续三年实现持续增长。但距离真正解决其融资难问题仍有差距,亟须建立与不同层次中小企业需求相匹配的多层次融资体系。朱宏任说,近年来中小企业融资     

创新科技金融结合“1＋N”模式加速合肥科技型中小企业大发展

杭州银行作为科技金融实践的先行者,积极探索解决科技型中小企业融资难问题,扶持了一批处于创业和成长期的科技型中小企业。杭州银行合肥科技支行成立于2014年1月,截至7月末,已累计为超过150家科技企业提供金融服务,与90家科技创新企业建立了信贷关系,贷款余额6.7亿元,其中,科技型中小企业77家,科技贷款2.7亿元。行业分布上,科技型企业占信贷客户的85%,95%以上客户为中小企业,户均贷款350万元。     

摆脱中小企业融资难的窘境——访上海农商行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤

上海农村商业银行自成立以来始终将开展科技型中小企业融资业务作为银行的重要业务，截止2009年6月末，全行5000万元以下中小企业贷款户5440户，占伞部对公贷款户的95．49％。500万元以下小企业贷款户为3493户，占上海市中资银行小企业贷款市场份额30％左右。据记者了解，农商行在对科技型中小企业融资上有着诸多的创新点。     

加速合肥科技型中小企业大发展创新科技金融结合“1＋N”模式

杭州银行作为科技金融实践的先行者,积极探索解决科技型中小企业融资难问题,扶持了一批处于创业和成长期的科技型中小企业。杭州银行合肥科技支行成立于2014年1月,截至7月末,已累计为超过150家科技企业提供金融服务,与90家科技创新企业建立了信贷关系,贷款余额6.7亿元,其中,科技型中小企业77家,科技贷款2.7亿元。行业分布上,科技型企业占信贷客户的85%,95%以上客户为中小企业,户均贷款350万元。     

浅析我国商业银行对中小企业的贷款风险

中小企业是国民经济的重要支柱,是推动社会发展、催进经济繁荣的重要力量。最近几年中小企业融资难的问题越来越受关注,国家及各级政府积极出台帮扶政策、采取有效措施,以改善中小企业融资环境。银行贷款是中小企业最重要的融资方式之一,所以银行近年来都加大了对中小企业信贷投放的力度。本文就商业银行对中小企业贷款存在哪些风险以及如何应对进行简单讨论。     

关系型银行贷款理论及其在我国的建立的探究

中小企业融资难问题在我国经济高速发展的今天显得尤为突出,关系型贷款凭借其软信息平台和稳定性契约关系,在解决中小企业融资难问题上独树一帜．因此建立适合我国国情的关系型贷款的需求极为迫切和必要．本文通过对关系型银行贷款理论的解读,以及其在我国建立的探究,进一步说明了在我国建立关系型贷款的必要性以及在建立过程中所需要解决的问题。     

商业银行贷款项目评估中的问题分析

项目贷款评估是银行项目贷款的首要程序，它为贷款决策提供直接参考依据，在银行贷款业务决策及项目贷款贷后管理中具有十分重要的作用。本文主要根据当前银行贷款项目的评估程序和方法找出评估中存在的问题加以分析，并提出了一些改进措施。     

担保企业贷前风险控制初探

担保企业的担保风险防范与控制一直是其运营的难点和重点。担保企业的主要功能就是帮助一些本不具备银行贷款条件却急需资金的中小企业,用其资金向银行为借款企业提供贷款担保,借款企业如在借款期满后不能及时偿还银行贷款,就由担保     

河南国有工业结构评价及其主导产业选择

本文选用ｓｈｉｆｔ－ｓｈａｒｅ分析法对河南国有工业的结构与竞争力进行了时间趋势分析，认为河南国有工业的行业结构分布不尽合理，应尽快予以调整；但河南国有工业的竞争力却高于全国平均水平，或者说其增长速度高于全国平均水平。在此基础上，本文详细分析了哪些行业造成了河南国有工业的上述特征，并结合国有工业的社会经济职能、河南资源条件和区域工业化阶段，采用结构优势、竞争优势、规模优势、增长优势四个指标，筛选出１     

杭州市机械工业技术进步成果显著

至1994年底,杭州市机械系统工业总产值、产品销售收入和利税总额分别占全省机械工业的15％、18％和13％;从全国机械行业京、津、沪等15个主要中心城市相比较发现,反映工业经济效益的产品销售率、资金利税率、成本费用利润率、流动资产周转次数、全员劳动生产率等主要指标,该系统今年上半年实绩均高出15城市平均水平,经济效益综合评价为95.12分,名列第三。其中工业销售产值、出口交货值同比增长比例分别高于全国平均水平10.3和47.3个百分点,跃居第二位 。     

培育和完善资本市场 开拓西部地区中小企业融资渠道

西部大开发战略的实施，对于西部地区的中小企业是一次难得的发展机遇，它将促进西部产业升级和所有制改革的进一步深入，为西部地区中小企业的发展创造良好的政策环境。而长期以来，资金短缺、资金流失、资本形成困难一直困扰着西部地区的中小企业，成为制约西部发展的最大障碍之一。１西部地区中小企业融资现状１．１银行贷款比例高。目前我国中小企业，尤其是西部地区中小企业融资在很大程度上还是依赖于银行贷款。这种不合理的融资结构，导致企业资产负债率过高，而高负债率是这些企业融资结构中最明显的特征，这不利于企业转变经营机制和经营模式，也表明我国西部地区中小企业在资本性融资中存在着很大的困难和障碍。目前，我国国有商业银行已将发展战略定位于“大行业、大企业”，对中小企业的贷款限制比较多，加之中小企业受担保难、抵押难以及所有制的影响，导致银行贷款的数量也越来越有限。１．２证券融资比重有限。我国资本市场主要还是向国有大中型企业倾斜的，目前虽然也安排了一些高科技中小企业上市，但数量十分有限，大多数西部地区的中小企业自身难以达到发行证券的条件和股票上市的标准，进入证券市场难度相当大。事实上，即便是忽略了最低发行量和小额发行成本过高的因素，我国的资本...     

中小企业融资困境的成因与对策

统计资料显示，目前我国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99光。近几年，中小企业提供了约占全社会75％的就业机会，吸纳了大量的从农村转移出来的劳动力，创造了全国60％的工业总产量、40光的利税、60％的出口创汇和50％左右的我国国内生产总值，为在全社会范围内实现分工协作、增加就业、进行资源优化配置、加速科技进步、促进经济增长发挥了非常重要的作用。然而，     

居民储蓄存款流向何处？

近年来,尽管央行多次降低存款利率,但居民储蓄一直呈超常高速增长之势。城乡储蓄存款余额1988年为3801.5亿元,1992年11545.4亿元,1995年29662.3亿元,1998年达到53407亿元。从1988年到1998年的10年时间里,居民储蓄存款增长了14.3倍,大约每两三年就翻一番。1991-1998年,GDP年均增长10.8％,城镇居民人均可支配收入增长6.6％,农民人均纯收入增长4.9％,城乡居民储蓄存款余额增长28.8％。可见,储蓄存款增长速度远远高于经济增长速度,也超过居民平均收入增长速度。