信用卡业务风险的防范

信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的,凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金,并具有消费信贷功能的信用凭证.然而由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础,因而具有较大的风险性.     

我国银行信用卡业务风险及其控制

信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史,而对我国银行业而言,还是一项新兴的业务.由于业界普遍存在对其风险管理及控制重视不够的问题,从而在一定程度上制约了国内信用卡业务发展.因此,银行在积极推进信用卡业务发展的同时,必须对其风险及控制问题保持高度的重视,立足于战略的高度,制定完善的控管措施.本文从信用卡业务所涉及的持卡人、特约商户、银行等三方当事人入手,具体分析我国银行信用卡业务发展中的风险及其控制问题.     

我国银行信用卡业务风险及其控制

信用卡业务在西方发达国家已经有百余年的发展历史，而对我国银行业而言，还是一项新兴的业务。由于业界普遍存在对其风险管理及控制重视不够的问题，从而在一定程度上制约了国内信用卡业务发展。因此，银行在积极推进信用卡业务发展的同时，必须对其风险及控制问题保持高度的重视，立足于战略的高度，制定完善的控管措施。本文从信用卡业务所涉及的持卡人、特约商户、银行等三方当事人入手，具体分析我国银行信用卡业务发展中的风险及其控制问题。     

公务卡改革中存在的问题及对策研究

<正>一、公务卡的概念及特点公务卡即中央财政预算公务卡,是中央预算单位工作人员需持有并使用的信用卡,主要用于公务人员日常公务支出和财务报销业务。公务卡具有以下两个基本特点。1.具备普通信用卡所具有的授信消费等功能。公务卡能像其他信用卡一样,由持卡人方便快捷地办理支付结算并形成相     

金融交易数据驱动的图谱网络智能化欺诈侦测

针对当前金融领域营销场景中商户与持卡人团伙化的交易欺诈行为难以侦测、挖掘的不足的问题,该文基于交易流水数据,构建了持卡人-商户的智能化交易图谱网络,建立了图拓扑特征体系框架和机器学习的异常检测算法,对当前营销欺诈团伙化网络进行了智能化侦测.基于相关样本数据提出的模型效果比传统模型具有较大提升,对欺诈团伙证据链挖掘和画像分析提供了有效方法.     

银行信用卡的风险与防范

作为一种现代化的支付工具,信用卡因其使用方便和提前消费而受到越来越多用户的青睐.但是,近年来,随着信用卡发卡量的快速增长,其发生风险的频率越来越高,给银行造成的损失也越来越大.如何有效地防范和化解风险,促进信用卡业务的健康发展,已成为当今商业银行亟待解决的重要课题之一.     

银行信用卡的风险与防范

<正>作为一种现代化的支付工具,信用卡因其使用方便和提前消费而受到越来越多用户的青睐。但是,近年来,随着信用卡发卡量的快速增长,其发生风险的频率越来越高,给银行造成的损失也越来越大。如何有效地防范和化解风险,促进信用卡业务的健康发展,已成为当今商业银行亟待解决的重要课题之一。     

商业银行集团客户信贷风险管理思路探索

资产业务是商业银行的主体业务,信贷风险管理构成银行风险管理的主要对象。根据商业银行集团客户风险防范的原则和措施,建立风险经理、信贷执行官的个人审批、个人负责制代替现行审批制度,以金融创新推进集团客户信贷风险防范等诸多应对措施,可以有效防范商业银行集团客户信贷风险。     

公务卡改革中存在的问题及对策研究

一、公务卡的概念及特点 公务卡即中央财政预算公务卡,是中央预算单位工作人员需持有并使用的信用卡,主要用于公务人员日常公务支出和财务报销业务。公务卡具有以下两个基本特点。     

商业银行金融信息系统稳定性策略研究

目前商业银行的综合业务处理、资金汇兑、信贷、理财等已全部实现了计算机联网处理,同时自助银行、网络银行、电子商务、网上支付等服务渠道迅速发展。但随着信息化进程的不断深入,出现了许多威胁系统稳定性的问题。如何确保信息系统的稳定运行,加强风险管控,已成为银行信息化建设所面临的关键课题。本文对银行信息系统的应用、主机、数据库、网络、存储等技术进行分析研究,提出了保障信息系统的稳定性策略,对银行信息系统的风险管理工作具有较高参考价值。     

一种基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法

指出了传统的欺诈风险分析模型存在的问题,提出了一种基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法.详细叙述了粗集神经网络的基本原理及基于粗集神经网络的欺诈风险分析方法,并给出了一个基于粗集神经网络的信用卡欺诈的分析实例。实验结果表明,该方法应用于欺诈风险的分析中是有效的,为欺诈风险的分析和预警提供了一条新的研究思路和方法。     

我国银行卡业务年费收取的价格行为研究

对我国银行卡市场进行概述,定义银行卡,列出银行卡的分类及功能,并阐述我国银行卡市场的发展状况。对银行卡收取年费进行分析,构建全信息动态博弈-"纳什均衡"模型。针对我国银行卡业务的发展提出两点建议:第一,根据商户交易规模的大小,在交易区间实施二级差别定价;第二,根据顾客对银行贡献度的大小,采取差异化的收费标准。     

收入多元化对减少银行风险影响探讨

宏观经济发展和银行资本缓冲投资组合风险之间有很密切的关系,随着中国经济的高速发展,商业银行的表外业务,中间业务也随着快速的发展,收入多元化越来越成为人们关注的问题。研究表明,收入多元化对银行资本缓冲变化具有显著的负相关关系,我们可以通过增加多元化来减少资本缓冲的要求。收入多元化对风险加权资产比重变化具有显著的负相关关系,而对不良贷款率变化具有显著的正相关关系,收入多元化能否减少银行风险承担,取决于两者之间的大小。     

商业银行会计运营操作风险探讨

随着全球经济一体化速度的不断加快,作为现代经济生活的中心,银行业的安全与稳定发展对整个金融行业乃至全社会都显得越来越重要.对于当今中国的银行业而言,由于外资银行全面加入中国银行业的竞争行列,国内各商业银行将面对日益复杂、激烈和更高层次的竞争.为了应对挑战,各家银行都在努力扩张业务规模、进行产品和服务的创新,这使得我国商业银行的操作风险控制压力逐渐显现.会计运营作为银行经营业务的第一线,肩负着核算柜面业务、反映经营成果、预测发展前景、参与经营决策等重要职责,是银行稳健经营、健康发展的重要保证,也是银行提高经济效益,促进业务发展的重要保障.然而目前,在银行基础会计的运营管理方面,由于人员体制、业务流程、技术手段等方面的制约,重大的操作风险损失事件屡屡发生,给商业银行带来了巨大损失.     

我国网络银行发展中存在的问题及建议

网络银行具有传统银行无可比拟的优势,它在我国的发展非常迅速,国内现在已经有中国银行、工商银行、建设银行等20多家银行拥有了自己的网页和主页,开通了网络银行业务.但由于我国网络银行起步晚、发展快,很多工作特别是法规制度建设、业务程序规范等方面还存在着一些问题,笔者根据我国网络银行发展中存在的问题,提出了其在竞争中求发展的建议.     

我国网络银行发展中存在的问题及建议

<正>网络银行具有传统银行无可比拟的优势,它在我国的发展非常迅速,国内现在已经有中国银行、工商银行、建设银行等20多家银行拥有了自己的网页和主页,开通了网络银行业务。但由于我国网络银行起步晚、发展快,很多工作特别是法规制度建设、业务程序规范等方面还存在着一些问题,笔者根据我国网络     

电子商务客户端安全的研究

随着电子商务规模不断扩大,网上盗窃事件发生率上升．网上窃贼主要利用各种木马病毒和高级的网上钓鱼技术从银行和消费者身上骗取钱财．电子商务交易的安全已成为银行、商家、服务提供者和消费者共同关注的问题．该文以银行和银行客户之间的交易为例,分析电子商务可能存在的各种风险及现有的常见各种欺骗方式,针对客户端目前常见的各种欺诈方式和可能存在的风险提出相应的安全措施,保证客户端安全,实现一个安全的便捷的电子商务交易．     

企业的应收账款管理

应收账款,指企业因销售商品、材料、供应劳务及其他原因而应向购货单位、接收劳务的单位或个人收取的款项.在市场经济条件下,企业面对激烈的社会竞争,为了稳定和扩大产品销路、减少存货、增加收入,不得不向客户提供信用业务,这样就形成了应收账款.应收账款的形成增加了企业风险,特别是当前,用户拖欠企业账款的现象越来越多,账款回收的难度也越来越大,对企业造成流动资金的压力,使企业利润降低或亏损.因此,企业必须确定合理的信用政策,加强应收账款的日常管理,及时收回账款.     

专利行政案件操作指引

正总则第1条为提高律师办理专利行政诉讼业务的能力,在总结律师办理专利行政诉讼业务服务经验的基础上,结合《专利法》《专利法实施细则》《专利审查指南》等法律、法规及部门规章的相关规定,编写本指引。第2条本指引是仅供律师、专利代理人在办理专利行政诉讼业务时参考,不具有法律约束力。本指引对律师参考本指引为委托人提供法律服务所产生的一切风险不构成明示或默示的担保。     

基于人工智能的小微企业贷款模型

小微企业对提高社会就业率，发展民营经济，促进经济内循环发展都具有十分重要作用，我国金融市场及社会信用体系建设尚不完善，小微企业普遍面临融资困难的问题，这一难题严重制约了小微企业的发展，构建符合我国国情的小微企业贷款策略是我国当前亟待研究的一项重要课题．采用人工智能中的神经网络技术，对小微企业贷款按风险程度进行分类，预测出该微小企业的信用等级，简化小微企业贷款业务传统流程．建立合理的数学模型，辅助银行得到对各行业的信贷策略，为银行贷款提供最优的决策方案．